Ngân hàng số nào mang lại lợi nhuận cao nhất: So sánh đầy đủ năm 2024

Nếu bạn đang tìm kiếm ngân hàng nào mang lại lợi nhuận cao nhất hiện nay, câu trả lời nằm ở các tài khoản số cung cấp lợi nhuận liên kết với CDI. Tin vui: các nền tảng này có thể tạo ra lợi nhuận cao hơn tới 113% so với tiết kiệm truyền thống.

Tại sao Ngân hàng số vượt trội về lợi nhuận so với Tiết kiệm

Để tiền nằm im trong các tài khoản truyền thống đã trở thành biểu tượng của việc mất đi sức mua. Trong khi tiết kiệm chỉ mang lại 7,41% mỗi năm, cộng thêm lãi suất tham chiếu (hiện đang bằng 0), các tài khoản số hiện đại hoạt động theo cách khác biệt.

Điểm khác biệt lớn nằm ở CDI (Chứng chỉ Gửi tiền liên ngân hàng), phản ánh mức lãi trung bình giữa các tổ chức tài chính. Khác với tiết kiệm, được cập nhật hàng tháng vào ngày sinh nhật của khoản gửi, CDI được tính lại mỗi ngày làm việc, mang lại lợi nhuận thường xuyên và có lợi hơn.

Một tài khoản số cung cấp 100% CDI tạo ra lợi nhuận khoảng 10,40% mỗi năm. Một số nền tảng còn vượt xa, đạt tới 113% CDI, điều này thể hiện lợi nhuận đáng kể so với 7,41% của tiết kiệm truyền thống.

Các khoản lợi nhuận cao nhất: Ngân hàng nào mang lại lợi nhuận lớn nhất năm 2024

Neon: 113% CDI – Lãi suất cao nhất thị trường

Trong số các lựa chọn, ngân hàng mang lại lợi nhuận cao nhất chính là Neon. Nền tảng bắt đầu với mức 100% CDI, nhưng tỷ lệ lãi tăng dần theo thời gian. Mỗi sáu tháng không rút tiền, tỷ lệ này tăng lên đến 113% CDI, đạt được sau hai năm giữ vốn.

Cấu trúc này khuyến khích nhà đầu tư giữ vốn, thưởng cho kỷ luật bằng các mức lãi ngày càng hấp dẫn.

99Pay: 110% CDI – Linh hoạt với lợi nhuận cao

99Pay cung cấp tới 110% CDI cho số dư đến R$ 5.000. Trên mức này, kết hợp các tỷ lệ khác nhau, tạo ra 80% + 110% tùy theo số dư. Điểm đặc biệt: lợi nhuận hoạt động mỗi ngày, kể cả cuối tuần, trong khi các ví khác chỉ hoạt động trong giờ hành chính.

Ngoài ra, còn có cashback trong các chuyến đi và nạp điện thoại, tăng giá trị ngoài lợi nhuận thuần túy.

Mercado Pago: 105% CDI kèm Chương trình Thân thiết

Tại Mercado Pago, câu hỏi ngân hàng nào cung cấp nhiều lợi ích nhất bao gồm nền tảng này. Mức tối thiểu là 100% CDI cho mọi tài khoản. Tuy nhiên, các thành viên của Meli+ gửi R$ 1.000 trở lên hàng tháng sẽ đạt 105% CDI.

Iti: 100% CDI với Quản lý Mục tiêu

Iti, ngân hàng số của Itaú, cung cấp 100% CDI cho các khoản liên kết với chức năng “Mục tiêu của tôi”. Điểm khác biệt là lợi nhuận bắt đầu từ ngày làm việc đầu tiên, không cần thời gian chờ.

So sánh chi tiết 8 tài khoản số chính

1. Nubank – 100% CDI

Nubank là một trong những ngân hàng số lớn nhất trong nước. Tài khoản thanh toán (khác với tài khoản vãng lai hoặc tiết kiệm) của họ đầu tư vào Trái phiếu Chính phủ Liên bang. Khác với tiết kiệm, lợi nhuận được cộng mỗi tháng, còn ở đây, lợi nhuận xảy ra mỗi ngày làm việc sau ngày thứ 31 của khoản gửi ban đầu.

2. PicPay – Lên tới 102% CDI

Thành lập năm 2012, PicPay cho phép tổ chức tiết kiệm trong “Hộp tiết kiệm” – các danh mục tùy chỉnh cho các mục tiêu khác nhau. Lợi nhuận của 102% CDI được áp dụng hàng ngày. Một ví dụ thực tế: gửi R$ 1.000 trong 24 tháng sẽ sinh ra R$ 204,12 so với chỉ R$ 129,29 trong tiết kiệm – chênh lệch gần 58%.

3. PagBank – 100% CDI

Nền tảng dịch vụ tài chính của PagSeguro, PagBank, cung cấp “Tài khoản sinh lời”. Tự động hoạt động, tạo ra 100% CDI trên số dư giữ ít nhất 30 ngày.

4. 99Pay – Lên tới 110% CDI

Như đã đề cập, nổi bật với khả năng linh hoạt lợi nhuận ngay cả cuối tuần.

5. Mercado Pago – Lên tới 105% CDI

Như đã mô tả trước đó, có khả năng tăng thêm qua chương trình Thân thiết.

6. Iti – 100% CDI

Công cụ “Mục tiêu của tôi” cung cấp tổ chức tương tự như “Hộp tiết kiệm” của PicPay, nhưng lợi nhuận bắt đầu ngay lập tức.

7. Ngân hàng PAN – 100% CDI

Tại Ngân hàng PAN, số dư từ R$ 30 trở lên tự động sinh lời mỗi ngày. Trong 30 ngày đầu, lợi nhuận là 10% CDI. Từ tháng thứ hai, tăng lên 100% CDI đầy đủ, không giới hạn số dư tối đa.

8. Neon – 113% CDI (Kỷ lục)

Như đã chi tiết, đạt mức cao nhất thị trường.

Hiểu về CDI: Công thức đằng sau lợi nhuận

CDI hoạt động như một mức tham chiếu trong thị trường tài chính Brazil, thể hiện lãi trung bình của các khoản vay ngắn hạn giữa các tổ chức ngân hàng. Nó làm cơ sở để tính lợi nhuận của CDB, LCI, quỹ đầu tư và tất nhiên là các tài khoản số.

Sự khác biệt cơ bản: CDI so với Tiết kiệm

Tiết kiệm theo công thức cố định: 70% của Selic cộng với Lãi suất Tham chiếu. Tính theo hàng tháng, chỉ cập nhật vào ngày sinh nhật của khoản gửi.

Trong khi đó, CDI được tính lại hàng ngày, cho phép cập nhật thường xuyên hơn. Khi một sản phẩm sinh lời trên 100% CDI (như 113% hoặc 110%), nghĩa là nó vượt xa tiết kiệm, đặc biệt trong các giai đoạn lãi suất Selic cao.

Ngân hàng nào mang lại lợi nhuận cao nhất: Quyết định cuối cùng

Nếu câu hỏi là ngân hàng nào có lợi nhuận thuần cao nhất, thì Neon dẫn đầu với 113% CDI. Nếu tiêu chí bao gồm linh hoạt và lợi ích bổ sung, 99Pay và Mercado Pago cung cấp các mức lợi nhuận hấp dẫn là 110% và 105% (tương ứng), kèm cashback và các tiện ích khác.

Lựa chọn cuối cùng phụ thuộc vào hồ sơ nhà đầu tư: những người có thể để tiền trong thời gian dài sẽ tối đa hóa lợi ích từ Neon. Người dùng muốn hoạt động nhiều hơn giữa các tài khoản sẽ thấy giá trị tốt hơn ở 99Pay và các dịch vụ nạp tiền có cashback của nó.

Kết luận: Tối đa hóa lợi nhuận năm 2024

Năm 2024, ngân hàng nào mang lại lợi nhuận cao nhất không còn là câu hỏi không có lời đáp. Các tài khoản số đã tạo ra cuộc cách mạng trong việc tiếp cận lợi nhuận vượt trội, dao động từ 100% đến 113% CDI – lợi nhuận đáng kể so với 7,41% hàng năm của tiết kiệm.

Ngoài lợi nhuận, các nền tảng này còn tích hợp các chức năng như tổ chức mục tiêu, cashback trong giao dịch và linh hoạt rút tiền. Đối với những ai sẵn sàng hiểu rõ về CDI và các lợi ích của nó, khả năng tối đa hóa lợi nhuận là rất lớn.

Trong bối cảnh lãi suất tăng, việc tái định hướng chiến lược đầu tư bằng cách để tiền trong tiết kiệm đã trở thành quyết định có thể bị đặt câu hỏi về mặt kinh tế. Các tài khoản số với lợi nhuận theo CDI nổi lên như một lựa chọn vượt trội, mang lại lợi nhuận hấp dẫn và các lợi ích bổ sung mà tiết kiệm truyền thống không thể cung cấp.