Quỹ có phù hợp với bạn không? Tìm hiểu 4 điều quan trọng trước khi đầu tư

Tại sao phải đầu tư vào quỹ hơn là gửi tiền vào ngân hàng?

Quỹ mở (Mutual Fund) là sự hợp tác của nhiều nhà đầu tư có vốn hạn chế cùng góp tiền vào một quỹ duy nhất để có số tiền lớn đủ để quản lý chuyên nghiệp. Người quản lý quỹ được chứng nhận bởi Ủy ban Chứng khoán Nhà nước (ก.ล.ต.) sẽ là người tìm cách tăng số tiền của bạn lên nhiều hơn

Khi quỹ thu lợi nhuận từ đầu tư, sẽ chia lại cho từng nhà đầu tư theo tỷ lệ tăng vốn, việc làm sinh lời từ chính tiền của mình dễ hơn là chơi cược trên thị trường

Tài liệu tốt của việc đầu tư quỹ mở có những gì?

1. Giảm rủi ro qua việc phân tán đầu tư

Nhà đầu tư nhỏ lẻ có ít tiền không thể đầu tư vào các loại tài sản khác nhau như nước ngoài hoặc các tài sản cần số tiền lớn, nhưng khi hợp lại, người quản lý quỹ có thể phân bổ tiền vào nhiều loại tài sản khác nhau, giúp nếu một quỹ thua, phần còn lại có thể thắng

2. Quản lý bởi chuyên gia

Nhà đầu tư phổ thông có thể không có thời gian, tiền hoặc kiến thức để nghiên cứu thị trường một cách hệ thống, nhưng người quản lý quỹ phải qua kỳ thi và được chứng nhận bởi cơ quan nhà nước. Với kinh nghiệm và chuyên môn đó, họ quản lý tiền của bạn tốt hơn so với tự đầu tư một mình

3. Kiểm soát liên tục

Không dễ để mong đợi quỹ sẽ bảo vệ tiền của bạn, nhưng ก.ล.ต. liên tục đánh giá quản lý của từng quỹ, giúp minh bạch và rõ ràng

Phù hợp với ai? Nhà đầu tư mới, người có vốn hạn chế, người không có thời gian hoặc thậm chí nhà đầu tư cũ tự cao cũng vẫn dùng quỹ như một phần của danh mục

Quỹ nào phù hợp với bản thân?

Thái Lan có nhiều công ty chứng khoán và quản lý quỹ, mỗi đơn vị quản lý hàng tỷ đồng, chia làm 2 loại

Loại 1: Khả năng mua bán

Quỹ đóng (Closed-End Fund) - Mua một lần, bán một lần

• Mở bán số lượng đơn vị cố định từ đầu
• Nếu cần tiền trước khi hết hạn, phải tự mua ngoài hệ thống
• Ưu điểm là người quản lý không phải lo lắng về dòng tiền ra vào giữa chừng

Quỹ mở (Open-End Fund) - Mua và bán hàng ngày

• Số lượng đơn vị luôn thay đổi
• Linh hoạt chuyển đổi tiền mặt, phù hợp người cần thanh khoản
• Nhưng sẽ tăng công việc cho người quản lý quỹ vì phải chuẩn bị tiền mặt để mua lại hàng ngày

Loại 2: Chính sách đầu tư

Quỹ thị trường tiền tệ (Money Market Fund) - Rủi ro thấp nhất

• Đầu tư vào tiền gửi và trái phiếu ngắn hạn (tuổi ≤ 1 năm)
• Lợi nhuận dạng lãi suất tự nhiên, ít biến động
• Gọi là “nơi trú ẩn tiền” cho người không muốn rủi ro

Quỹ trái phiếu (Fixed Income Fund) - Rủi ro thấp đến trung bình

• Đầu tư vào trái phiếu chính phủ, trái phiếu dân cư, tiền gửi, trái phiếu doanh nghiệp
• Cho lợi nhuận cao hơn tiền gửi, vẫn khá an toàn
• Phù hợp để phân tán rủi ro cùng quỹ cổ phiếu

Quỹ hỗn hợp (Mixed Fund) - Rủi ro trung bình

• Đầu tư cả trái phiếu và cổ phiếu, cổ phiếu không quá 80%
• Cho lợi nhuận khá, không thể dự đoán hoàn toàn
• Phù hợp người mới muốn thử cảm giác đầu tư nhưng chưa dám hết

Quỹ linh hoạt (Flexible Fund) - Rủi ro trung bình đến cao

• Không giới hạn tỷ lệ nắm giữ cổ phiếu, có thể 100% nếu thị trường thuận lợi
• Người quản lý điều chỉnh tỷ lệ theo dự đoán thị trường, tăng cổ phiếu khi thị trường lên, giảm khi xuống
• Phù hợp người không có thời gian nhưng muốn chuyên gia “quản lý” thị trường thay

Quỹ cổ phiếu (Equity Fund) - Rủi ro cao

• Đầu tư ít nhất 80% vào cổ phiếu
• Lợi nhuận dao động theo thị trường, khả năng cao hơn các hình thức khác
• Dành cho người chấp nhận biến động và không có thời gian chọn cổ phiếu

Quỹ ngành (Sector Fund) - Rủi ro rất cao

• Đầu tư vào cổ phiếu của ngành duy nhất như ngân hàng, truyền thông, vận tải (ít nhất 80%)
• Lợi nhuận tăng khi ngành đó phát triển, nhưng cũng giảm mạnh khi ngành đó suy thoái
• Dành cho người tin rằng ngành nào đó sẽ phát triển trong tương lai

Quỹ tài sản thay thế (Alternative Investment Fund) - Rủi ro cao nhất

• Đầu tư vào hàng hóa như vàng, dầu, gạo, trồng trọt
• Giá hàng hóa biến động mạnh, quỹ cũng dao động theo
• Phù hợp người muốn đầu tư vào đó nhưng không muốn mở tài khoản riêng

Thực ra, không có quỹ nào là tốt nhất Chỉ có quỹ phù hợp với bạn lúc này

5 bước trước khi mở tài khoản quỹ

Bước 1: Hiểu rõ khả năng chấp nhận rủi ro của bản thân

Câu hỏi kiểu “Bạn nghĩ sao về số tiền 100,000 บาท của bạn khi ngày mai thành 80,000?” câu trả lời sẽ cho biết bạn có thể chấp nhận rủi ro đến đâu

Mọi công ty chứng khoán đều yêu cầu khách hàng làm KYC (Know Your Customer) để đánh giá rủi ro, làm đúng bước này

Bước 2: Xem tổng quan kinh tế trước khi đầu tư

Thị trường chứng khoán đang ở giai đoạn nào? Lãi suất cao hay thấp? Chính sách của chính phủ ra sao? Kinh tế thế giới tỉnh hay mệt mỏi? Những thông tin này giúp bạn chọn đúng thời điểm đầu tư

Bước 3: Đọc bản giới thiệu quỹ

Sau khi hiểu rõ bản thân và hình dung kinh tế, hãy đọc chi tiết về cách mua bán, thanh khoản, phương thức trả lợi nhuận của quỹ bạn quan tâm

Bản giới thiệu quỹ có đầy đủ thông tin, không bóp méo, có thể đọc thoải mái

Bước 4: Kiểm tra thành tích quá khứ

Xem lại:

• Quỹ này đã mang lại lợi nhuận bao nhiêu trong 1 năm, 3 năm, 5 năm qua
• Quỹ có phục hồi tốt khi thị trường giảm không
• Độ biến động của lợi nhuận là bao nhiêu

Chọn quỹ có lợi nhuận tốt, độ biến động thấp, phân tán rủi ro hợp lý

Bước 5: Theo dõi đều đặn

Sau khi mua, cần theo dõi và đánh giá kết quả định kỳ, khi kinh tế thay đổi, có thể cần chuyển đổi quỹ hoặc điều chỉnh danh mục phù hợp