Hướng dẫn đổi yên Nhật năm 2025: Phân tích chi phí 4 kênh chính và thời điểm tốt nhất

Yên Nhật tăng giá lên mức cao mới, giờ có phải là thời điểm mua vào hợp lý?

Ngày 10/12/2025, tỷ giá hối đoái Đài tệ với Yên Nhật đạt khoảng 4.85, nghĩa là 1 Đài tệ đổi được 4.85 Yên Nhật. So với đầu năm 4.46, Yên Nhật đã tăng giá tích lũy lên 8.7%, điều này mang lại cơ hội đổi tiền đáng kể cho những người đầu tư hoặc du lịch Nhật Bản.

Dựa trên dữ liệu thị trường, nhu cầu đổi ngoại tệ của Đài Loan trong nửa cuối năm tăng 25%, trong đó nhu cầu Yên Nhật chủ yếu đến từ hai động lực: thứ nhất là sự phục hồi du lịch hậu dịch bệnh, thứ hai là dòng vốn tìm kiếm sự phòng ngừa rủi ro. Là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn toàn cầu (cùng với USD và Franc Thụy Sỹ), Yên Nhật thường tăng giá ngược xu hướng khi thị trường toàn cầu biến động, giúp giảm thiểu rủi ro biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan. Trong cuộc xung đột Nga-Ukraine năm 2022, Yên Nhật đã tăng giá 8% trong vòng một tuần, trong khi thị trường chứng khoán giảm 10% cùng kỳ.

Vậy, hiện tại có nên đổi toàn bộ tiền ngay không? Câu trả lời là chia nhỏ từng đợt mua. Yên Nhật hiện đang trong vùng biến động lớn, Mỹ đang bước vào chu kỳ giảm lãi suất hỗ trợ, nhưng Ngân hàng Trung ương Nhật Bản sắp nâng lãi suất — Chủ tịch Ngân hàng Ueda gần đây đã phát biểu cứng rắn, đẩy kỳ vọng thị trường lên tới 80%, dự kiến cuộc họp ngày 19/12 sẽ nâng lãi 0.25 điểm phần trăm lên 0.75% (mức cao nhất trong 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đã tăng lên mức cao nhất 17 năm là 1.93%. USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm đã giảm xuống quanh 154.58, trong ngắn hạn có thể dao động quanh 155, nhưng dự báo trung và dài hạn sẽ dưới 150. Đối với nhà đầu tư, việc đóng vị thế giao dịch chênh lệch có thể mang lại biến động ngắn hạn từ 2-5%, do đó chia nhỏ từng đợt mua giúp cân đối chi phí tốt hơn.

So sánh chi phí 4 kênh đổi tiền chính

Nhiều người nghĩ rằng đổi Yên Nhật chỉ cần ra ngân hàng, nhưng thực tế chênh lệch tỷ giá có thể khiến bạn phải trả thêm vài trăm Đài tệ. Dưới đây là phân tích chi tiết chi phí thực của từng kênh:

Kênh 1: Đổi tiền mặt trực tiếp tại quầy — Truyền thống nhưng chi phí cao nhất

Mang tiền mặt Đài tệ đến ngân hàng hoặc quầy tại sân bay để đổi lấy Yên Nhật, đây là cách trực quan nhất. Ngân hàng cung cấp “tỷ giá bán tiền mặt”, chênh lệch khoảng 1-2% so với tỷ giá giao ngay, cộng thêm phí dịch vụ, tổng chi phí cao.

Ví dụ, theo tỷ giá của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025 lúc 9:18, tỷ giá bán tiền mặt là 0.2060 (tức 1 Đài tệ đổi được khoảng 4.85 Yên Nhật). Các ngân hàng như Mega, First, Hua Nan có tỷ giá tốt hơn chút, nhưng E.SUN, E.SUN, Cathay còn tính phí dịch vụ 100-200元 mỗi lần. Với 50,000 Đài tệ, chi phí đổi tại quầy sẽ lỗ khoảng 1,500-2,000元.

Thích hợp khi nào: Những người không quen thao tác trực tuyến, cần đổi nhỏ lẻ tạm thời (như gấp tại sân bay).

Kênh 2: Chuyển khoản qua ngân hàng trực tuyến — Linh hoạt nhưng phát sinh phí

Chuyển tiền qua ngân hàng điện tử hoặc app để đổi Đài tệ sang Yên Nhật vào tài khoản ngoại tệ, dùng “tỷ giá bán giao ngay”, ưu đãi khoảng 1%. Nếu cần tiền mặt, phải ra quầy hoặc ATM ngoại tệ để rút, sẽ phát sinh phí rút (khoảng 100元 trở lên). Phương thức này phù hợp để theo dõi biến động tỷ giá, mua từng đợt khi tỷ lệ thấp (ví dụ Đài tệ đổi Yên Nhật dưới 4.80).

Thích hợp khi nào: Người có kinh nghiệm ngoại hối, dự định giữ dài hạn hoặc gửi tiết kiệm Yên Nhật (hiện lãi suất 1.5-1.8%/năm). Với 50,000 Đài tệ, ước tính chi phí lỗ khoảng 500-1,000元.

Kênh 3: Đặt lịch hẹn đổi tiền trực tuyến — Lựa chọn lý tưởng trước khi đi nước ngoài

Không cần mở tài khoản ngoại tệ, chỉ cần điền loại tiền, số tiền, chi nhánh rút và ngày trên website ngân hàng, sau đó chuyển khoản trực tuyến, mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy nhận tiền. Ngân hàng Đài Loan “Easy購” miễn phí phí đổi tiền trực tuyến (dùng Taiwan Pay chỉ 10元), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%.

Ưu điểm lớn nhất là có thể đặt lịch hẹn lấy tiền tại quầy sân bay — tại sân bay Đào Viên có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan, trong đó 2 điểm hoạt động 24/7, giúp tránh việc đổi tiền gấp trước chuyến đi. Với 50,000 Đài tệ, ước tính lỗ khoảng 300-800元, là phương án tiết kiệm nhất.

Thích hợp khi nào: Người có kế hoạch rõ ràng, muốn lấy tiền trực tiếp tại sân bay, cần đặt lịch trước 1-3 ngày.

Kênh 4: Rút tiền ngoại tệ qua ATM — Linh hoạt 24/7

Dùng thẻ chip ngân hàng rút tiền mặt Yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24/7, phí liên ngân hàng chỉ 5元. Ngân hàng E.SUN cho phép rút Yên Nhật từ tài khoản Đài tệ, hạn mức 150,000 Đài tệ/ngày, không mất phí đổi tiền.

Nhược điểm là số điểm ATM hạn chế (khoảng 200 máy toàn quốc), loại tiền và mệnh giá cố định (1,000/5,000/10,000 Yên), vào giờ cao điểm có thể hết tiền mặt. Không nên chờ đến phút chót mới rút, đặc biệt tại các điểm đông người như sân bay. Với 50,000 Đài tệ, ước tính lỗ khoảng 800-1,200元.

Thích hợp khi nào: Không có thời gian đi ngân hàng, cần rút gấp.

Bảng so sánh chi phí 4 phương thức đổi tiền

So sánh tỷ giá với các ngoại tệ khác

Nhiều người phân vân giữa Yên Nhật và Nhân dân tệ. Tỷ giá Nhân dân tệ hiện khoảng 0.138 (1 Đài tệ đổi khoảng 7.25 Nhân dân tệ), gần đây yếu hơn, trong khi Yên Nhật do kỳ vọng nâng lãi suất của Ngân hàng Nhật Bản lại mạnh lên. Về mặt phòng ngừa rủi ro, Yên Nhật tốt hơn Nhân dân tệ; về tính thanh khoản, Yên Nhật được hỗ trợ tốt hơn trong hệ thống ngân hàng Đài Loan. Tuy nhiên, nếu phân bổ cả ba loại tiền tệ Đài tệ, Nhân dân tệ và Yên Nhật, sẽ đa dạng hóa về địa lý và loại tiền.

Các lựa chọn tăng giá trị sau khi đổi Yên Nhật

Nếu đã đổi Yên Nhật, đừng để tiền mặt nằm không sinh lãi, có thể cân nhắc các phương án sau:

1. Gửi tiết kiệm Yên Nhật — An toàn nhất Mở tài khoản ngoại tệ tại E.SUN hoặc Ngân hàng Đài Loan, gửi tiền Yên Nhật online, tối thiểu 1万 Yên, lãi suất 1.5-1.8%, rủi ro thấp.

2. Bảo hiểm Yên Nhật — Lợi nhuận trung hạn Bảo hiểm tiết kiệm của Cathay hoặc Fubon, lãi suất 2-3%, phù hợp cho đầu tư trung hạn 1-3 năm.

3. ETF Yên Nhật — Tiềm năng tăng trưởng Vietcombank 00675U theo dõi chỉ số Yên Nhật, phí quản lý 0.4%, có thể mua lẻ qua app của công ty chứng khoán, phù hợp với nhà đầu tư kỳ vọng Yên Nhật sẽ tăng giá dài hạn.

4. Giao dịch ngoại hối Yên Nhật — Giao đoạn Giao dịch trực tiếp USD/JPY hoặc EUR/JPY trên nền tảng forex, hỗ trợ mua bán hai chiều, giao dịch 24/7, phù hợp chiến lược sóng ngắn.

Các câu hỏi thường gặp

Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay khác nhau thế nào?

Tỷ giá tiền mặt (Cash Rate) áp dụng cho mua bán tiền mặt thực, tiện lợi khi giao dịch trực tiếp, nhưng chênh lệch so với tỷ giá giao ngay (Spot Rate) khoảng 1-2%. Tỷ giá giao ngay dùng cho chuyển khoản điện tử hoặc không dùng tiền mặt, gần với giá thị trường quốc tế, nhưng phải chờ T+2.

Q: 1万 Đài tệ đổi được bao nhiêu Yên Nhật?

Theo tỷ giá của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025 là 4.85, 1万 Đài tệ đổi được khoảng 48,500 Yên Nhật. Nếu dùng tỷ giá giao ngay 4.87, sẽ đổi được 48,700 Yên Nhật, chênh lệch khoảng 200 Yên (khoảng 40 Đài tệ).

Q: Khi đổi tiền tại quầy cần mang giấy tờ gì?

Người Đài mang CMND + hộ chiếu, người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Nếu đã đặt lịch hẹn trực tuyến, cần mang giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng; đổi số tiền lớn trên 10万 Đài tệ có thể phải khai nguồn gốc tiền.

Q: Rút tiền ngoại tệ qua ATM có giới hạn không?

Tùy ngân hàng, như CTBC giới hạn 12万 Đài tệ/ngày, TPBank 15万, E.SUN 15万 (kể cả thẻ tín dụng). Nên chia nhỏ các lần rút hoặc dùng thẻ của chính ngân hàng để tránh phí liên ngân hàng.

Lời khuyên cuối cùng

Yên Nhật không còn chỉ là tiền tiêu vặt du lịch, mà còn là tài sản có khả năng phòng ngừa rủi ro và gia tăng giá trị. Dù là đi du lịch năm sau, phòng tránh mất giá Đài tệ, hay đầu tư nhỏ lẻ, nắm vững nguyên tắc “chia nhỏ mua vào + tăng giá sau khi mua” sẽ giúp giảm chi phí tối đa, tối ưu lợi nhuận.

Người mới bắt đầu nên chọn cách đơn giản nhất như “đổi online tại Ngân hàng Đài Loan + lấy tiền tại sân bay” hoặc “rút tiền qua ATM ngoại tệ”, sau đó mở rộng sang gửi tiết kiệm, ETF, thậm chí giao dịch sóng ngắn. Như vậy, không chỉ đi du lịch tiết kiệm hơn, mà còn có thêm lớp bảo vệ tài sản trong thị trường toàn cầu biến động.