Ngân hàng nào sinh lời nhiều nhất năm 2024? So sánh các tài khoản số hóa vượt trội hơn tiết kiệm

Các tài khoản số của Brazil đã thay đổi cách người Brazil đầu tư tiền của họ. Nhưng câu hỏi thực sự quan trọng là: ngân hàng nào sinh lời nhiều nhất? Câu trả lời phụ thuộc vào số tiền bạn sẵn sàng để lại và trong bao lâu. Trong khi tiết kiệm chỉ mang lại 7,41% mỗi năm, nhiều tổ chức cung cấp các lựa chọn vượt xa mức sinh lời này một cách đáng kể.

Cơ Chế Đằng Sau Lợi Nhuận: Hiểu Về CDI

Trước khi so sánh ngân hàng nào sinh lời nhiều nhất, điều quan trọng là hiểu về (Chứng chỉ Gửi tiền Liên Ngân hàng). Đây là một chỉ số phản ánh tỷ lệ trung bình các khoản vay ngắn hạn giữa các tổ chức tài chính, liên kết trực tiếp với lãi suất Selic. Khác với tiết kiệm, tính lợi nhuận hàng tháng vào ngày sinh nhật của khoản gửi, CDI cập nhật hàng ngày. Điều này giải thích tại sao một tài khoản với 100% CDI sinh ra khoảng 10,40% mỗi năm – rõ ràng là lợi thế so với các phương pháp tiết kiệm truyền thống.

Các sản phẩm như CDB (Chứng chỉ Gửi tiền Ngân hàng) và LCI (Chứng chỉ Tín dụng Bất động sản) sử dụng CDI làm tham chiếu. Khi một tổ chức hứa hẹn 105% hoặc 110% CDI, nghĩa là họ cung cấp lợi nhuận còn cao hơn chính tỷ lệ đó.

8 Ngân Hàng Số Chính: Ngân Hàng Nào Sinh Lời Nhiều Nhất?

Dẫn Đầu Về Lợi Nhuận: Neon (đến 113% CDI)

Trong số các lựa chọn có sẵn năm 2024, Neon nổi bật như là ngân hàng mang lại lợi nhuận cao nhất. Bắt đầu với 100% CDI, lợi nhuận tăng dần theo từng sáu tháng, đạt 113% sau hai năm giữ tiền. Càng giữ lâu, tỷ lệ trừ đi càng thấp và lợi ích tích lũy càng lớn.

99Pay (đến 110% CDI) và Mercado Pago (đến 105% CDI)

Tiếp theo là 99Pay và Mercado Pago. 99Pay cung cấp lên tới 110% CDI cho số dư đến R$ 5.000, đồng thời cung cấp cashback cho các chuyến đi và nạp tiền. Với số tiền lớn hơn, lợi nhuận giảm xuống còn 80% CDI. Mercado Pago đảm bảo tối thiểu 100% CDI, đạt 105% cho các người đăng ký Meli+ giữ số dư tối thiểu hàng tháng là R$ 1.000.

Lợi Nhuận Ổn Định: Nubank, Pagbank, Iti và PicPay (100% đến 102% CDI)

Nubank, Pagbank và Iti cung cấp 100% CDI một cách tự động. Điểm khác biệt của Nubank là cập nhật lợi nhuận hàng ngày bắt đầu từ ngày thứ 31, đầu tư vào Trái phiếu Chính phủ Liên bang. Iti, thuộc nhóm Itaú, cho phép tổ chức tiết kiệm trong “Mục Tiêu của Tôi” từ ngày làm việc đầu tiên. PicPay cung cấp 102% CDI, cho phép tạo “Hũ Tiền” để phân loại tiết kiệm – một mô phỏng cho thấy R$ 1.000 đầu tư trong 24 tháng sẽ sinh lợi R$ 204,12 so với R$ 129,29 trong tiết kiệm.

Tham Gia Thị Trường: Banco PAN (100% CDI)

Ngân hàng PAN hoàn thiện danh sách, cung cấp 100% CDI cho bất kỳ số dư nào từ R$ 30. Trong 30 ngày đầu, lợi nhuận chỉ là 10% CDI, sau đó tăng lên 100% trong các giai đoạn tiếp theo.

Ngân Hàng Nào Sinh Lời Nhiều Nhất Phụ Thuộc Vào Mục Tiêu Của Bạn

Câu trả lời về ngân hàng nào sinh lời nhiều nhất không phải lúc nào cũng đúng. Đối với những ai ưu tiên lợi nhuận tối đa không giới hạn thời gian, Neon (113% CDI) là không đối thủ. Đối với di chuyển đô thị kèm lợi ích bổ sung, 99Pay kết hợp lợi nhuận cao với cashback. Nếu bạn coi trọng sự linh hoạt và tổ chức mục tiêu, Nubank và Iti mang lại trải nghiệm toàn diện.

So Sánh Lợi Nhuận

Bảng tổng hợp lợi nhuận thể hiện sự biến động đáng kể: từ 100% CDI đến 113% CDI. Chuyển đổi sang tỷ lệ phần trăm hàng năm gần đúng:

• Neon: đến 11,70% mỗi năm
• 99Pay: đến 11,40% mỗi năm
• Mercado Pago: đến 10,85% mỗi năm
• PicPay: đến 10,55% mỗi năm
• Nubank, Pagbank, Iti: 10,40% mỗi năm
• Ngân hàng PAN: 10,40% mỗi năm
• Tiết kiệm truyền thống: 7,41% mỗi năm

Tại Sao Chọn Tài Khoản Số Thay Vì Tiết Kiệm?

Tiết kiệm sử dụng công thức cố định (70% của Selic cộng với Lãi suất Tham chiếu), cập nhật hàng tháng. Các tài khoản số liên kết CDI cung cấp cập nhật hàng ngày, mang lại lợi nhuận ghép cao hơn rõ rệt. Ngoài ra, nhiều ngân hàng số còn tích hợp các chức năng bổ sung: tổ chức tiết kiệm, cashback, không phí dịch vụ.

Kết Luận: 2024 Là Năm của Các Tài Khoản Số

Xác định ngân hàng nào sinh lời nhiều nhất đòi hỏi phân tích cá nhân về nhu cầu của bạn. Nếu mục tiêu là tối đa hóa lợi nhuận thuần túy, Neon dẫn đầu với 113% CDI. Để có trải nghiệm tích hợp kèm lợi ích bổ sung, Nubank và 99Pay cung cấp sự cân bằng. Trong bối cảnh lãi suất cao, từ bỏ tiết kiệm để chuyển sang các tài khoản số không chỉ có lợi – mà còn mang tính chiến lược. Sự khác biệt giữa 7,41% (tiết kiệm) và 11,70% (Neon) tạo ra hàng trăm reais mỗi năm trong các khoản đầu tư vừa phải.

Các tài khoản số đã nổi lên như những nhân tố chính trong giáo dục tài chính của Brazil năm 2024, mang lại sự linh hoạt, lợi nhuận vượt trội và các chức năng sáng tạo mà tiết kiệm truyền thống không thể theo kịp.