Hiểu rõ về quỹ là gì, dễ dàng xây dựng danh mục đầu tư cá nhân

Bận rộn với công việc nhưng muốn quản lý tài chính mà không có thời gian nghiên cứu? Hoặc bạn cảm thấy bối rối với phân tích đầu tư? Thực ra có một phương pháp quản lý tài chính chuyên nghiệp, rủi ro tương đối có thể kiểm soát chính là câu trả lời — đầu tư quỹ. Bài viết này sẽ từ khái niệm cơ bản, nguyên lý sinh lợi đến thực hành phân bổ, giúp bạn hiểu rõ toàn diện về đầu tư quỹ.

Quỹ thực sự là gì?

Quỹ, tên chính thức là Quỹ đầu tư chứng khoán, là công cụ đầu tư do ngân hàng hoặc công ty chứng khoán phát hành, tập trung vốn của nhà đầu tư giao cho quản lý quỹ chịu trách nhiệm quản lý, và người giữ quỹ chịu trách nhiệm giám sát. Nói đơn giản, đây là hình thức tập hợp đầu tư, nhà đầu tư gửi tiền cho đội ngũ chuyên nghiệp để vận hành, có đặc điểm chia sẻ lợi ích, cùng gánh chịu rủi ro.

Tùy theo mục tiêu đầu tư khác nhau, quỹ chính có thể chia thành năm loại chính:

• Quỹ tiền tệ: Đầu tư vào trái phiếu ngắn hạn và giấy tờ thương mại
• Quỹ trái phiếu: Tập trung vào trái phiếu chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp, trái phiếu chính quyền địa phương
• Quỹ cổ phiếu: Chủ yếu đầu tư vào cổ phiếu
• Quỹ chỉ số: Theo dõi chỉ số thị trường cụ thể
• Quỹ hỗn hợp: Cân đối phân bổ cổ phiếu và trái phiếu cùng các loại tài sản khác

Quỹ giúp bạn kiếm tiền như thế nào? Bốn bước then chốt

Muốn đạt được tăng trưởng tài sản qua quỹ, bạn cần hiểu rõ quy trình hoạt động toàn diện.

Bước 1: Vốn lưu chuyển như thế nào

Các bên tham gia vận hành quỹ gồm có ba phía: Nhà đầu tư (người sở hữu phần quỹ), Quản lý quỹ (quản lý quỹ), Ngân hàng lưu ký (bảo quản quỹ).

Khi bạn mua quỹ, vốn của bạn sẽ được tổng hợp, sau đó quản lý quỹ dựa trên chiến lược đầu tư để phân bổ và ra quyết định, tiếp đó ngân hàng lưu ký sẽ đầu tư vào các sản phẩm tài chính phù hợp. Quy trình này đảm bảo an toàn cho vốn và quản lý chuyên nghiệp.

Bước 2: Chọn loại quỹ phù hợp với bản thân

Trước nhiều loại quỹ khác nhau, việc lựa chọn nên dựa trên khả năng chịu rủi ro và thời gian đầu tư của bạn.

Quỹ tiền tệ là lựa chọn rủi ro thấp nhất, chủ yếu đầu tư vào trái phiếu chính phủ, giấy tờ doanh nghiệp ngắn hạn, có tính thanh khoản cao. Phù hợp với nhà đầu tư bảo thủ yêu cầu cao về tính thanh khoản và an toàn, nhưng lợi nhuận dài hạn thường thấp.

Quỹ trái phiếu sinh lợi từ lãi suất trái phiếu chính phủ và doanh nghiệp, rủi ro thấp hơn quỹ cổ phiếu. Trong đó, quỹ đầu tư trái phiếu chính phủ có rủi ro thấp nhất, tính thanh khoản tốt, phù hợp với nhà đầu tư tìm kiếm dòng tiền ổn định.

Quỹ cổ phiếu chủ yếu đầu tư vào cổ phiếu, rủi ro cao hơn nhưng tiềm năng sinh lợi lớn hơn. Do liên quan đến biến động thị trường và quản lý rủi ro, phù hợp với nhà đầu tư có khả năng chịu lỗ ngắn hạn để đầu tư dài hạn.

Quỹ chỉ số theo dõi một chỉ số thị trường cụ thể, bằng cách mua toàn bộ hoặc một phần các thành phần của chỉ số để mô phỏng hiệu suất của chỉ số đó. Các quỹ ETF phổ biến thuộc dạng này, tính thanh khoản tốt, sai số theo dõi nhỏ.

Quỹ hỗn hợp kết hợp nhiều loại tài sản như cổ phiếu, trái phiếu để cân bằng rủi ro và lợi nhuận, mức độ rủi ro trung bình, phù hợp với nhà đầu tư trung hòa hoặc trung cấp.

So sánh các loại quỹ:

Bước 3: Hiểu rõ chi phí đầu tư quỹ

Trước khi đầu tư, cần nắm rõ các khoản phí để ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận thực tế.

Phí mua quỹ: phí khi mua quỹ, quỹ trái phiếu khoảng 1.5%, quỹ cổ phiếu khoảng 3%, một số kênh bán hàng có thể giảm giá.

Phí rút quỹ: đa số quỹ tại Đài Loan không thu phí rút, nhưng nhà đầu tư mua qua ngân hàng sẽ phải trả phí quản lý tín thác khoảng 0.2%/năm, trừ vào giá trị ròng.

Phí quản lý: phí quản lý của công ty quỹ, thường từ 1% đến 2.5%/năm, quỹ chỉ số có phí thấp hơn.

Phí lưu ký: phí ngân hàng thu để bảo quản vốn, khoảng 0.2%/năm.

Bước 4: Xây dựng danh mục đầu tư cá nhân phù hợp

Đừng đặt tất cả trứng vào một giỏ, phân bổ hợp lý giúp giảm thiểu rủi ro. Dựa trên khả năng chịu rủi ro, chọn tỷ lệ phù hợp:

Nhà đầu tư thích rủi ro cao: Quỹ cổ phiếu 50%, quỹ trái phiếu 25%, quỹ tiền tệ 15%, các loại khác 10%

Nhà đầu tư trung hòa rủi ro: Quỹ cổ phiếu 35%, quỹ trái phiếu 40%, quỹ tiền tệ 20%, các loại khác 5%

Nhà đầu tư thích an toàn: Quỹ cổ phiếu 20%, quỹ trái phiếu 20%, quỹ tiền tệ 60%

Năm lợi ích lớn của đầu tư quỹ

So với việc trực tiếp chơi cổ phiếu hoặc các hình thức đầu tư khác, quỹ có những lợi thế đặc biệt:

Đa dạng hóa tài sản: Quỹ tập hợp vốn của nhiều nhà đầu tư để đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, hàng hóa và các tài sản khác, cung cấp nhiều cơ hội đầu tư, giảm thiểu rủi ro tập trung quá mức.

Phân tán rủi ro: Vốn được phân bổ vào nhiều loại tài sản, thiệt hại từ một khoản đầu tư thất bại sẽ giảm thiểu đáng kể.

Quản lý chuyên nghiệp: Được vận hành bởi đội ngũ quản lý có kiến thức thị trường sâu rộng và khả năng nghiên cứu, quyết định có chất lượng cao hơn.

Thanh khoản cao: Phần lớn quỹ có thể mua bán bất cứ lúc nào, dễ dàng chuyển đổi thành tiền mặt khi cần.

Vốn đầu tư thấp: Hầu hết quỹ cho phép mua nhỏ lẻ, chỉ cần khoảng 3000元 là có thể bắt đầu, phù hợp với người mới bắt đầu.

Bắt đầu hành trình đầu tư quỹ của bạn

So với cổ phiếu, hợp đồng tương lai hay các sản phẩm tài chính khác, quỹ có rủi ro thấp hơn, lợi thế lớn nhất là rủi ro kiểm soát tốt và yêu cầu vốn thấp. Thời gian đầu tư của quỹ thường dài hơn, phù hợp với kế hoạch phân bổ tài sản dài hạn.

Dù loại quỹ nào, đều an toàn hơn việc tham gia trực tiếp vào thị trường chứng khoán, đồng thời có thể hưởng lợi từ sự tăng trưởng của thị trường. Chìa khóa thành công trong đầu tư quỹ là chọn đúng loại quỹ, xây dựng danh mục hợp lý và giữ vững lâu dài, tránh mua bán liên tục gây ra chi phí và quyết định cảm tính.