Khi thẻ thanh toán còn là chuẩn mực, kỷ luật tài chính đã được tích hợp sẵn—bạn thanh toán hóa đơn hàng tháng, không có ngoại lệ. Việc truy cập không phải lúc nào cũng phổ biến; đây là những công cụ xa xỉ dành cho giới thượng lưu. Thẻ tín dụng? Chúng chưa tồn tại vào thời điểm đó. Và điều quan trọng là: xã hội vẫn hoạt động bình thường mà không cần chúng.

Hãy nghĩ về điều đó. Chúng ta không cần các khoản tín dụng vô hạn để xây dựng nền kinh tế, hạ tầng hoặc của cải. Đến ngày nay, chúng ta đang bình thường hóa một loạt các công cụ tài chính hoạt động dựa trên các nguyên tắc hoàn toàn khác. Cá cược thể thao trực tuyến là một ví dụ hoàn hảo—một "thói quen xấu mới" được quảng cáo như giải trí, chứ không phải là một cơ chế tài chính nền tảng. Cùng một năng lượng với khả năng truy cập tín dụng thoải mái.

Sự phân biệt này rất quan trọng. Có sự khác biệt giữa các công cụ hỗ trợ hoạt động kinh tế hợp pháp và các cơ chế được thiết kế để thay đổi hành vi. Tiền lệ lịch sử cho thấy chúng ta nên cẩn trọng khi xem các đổi mới hiện đại—đặc biệt là những thứ dựa trên truy cập không ma sát và các kích thích tâm lý—như là tiến bộ tất yếu. Quốc gia đã thích nghi rất tốt với kiến trúc tài chính khác trước đây. Điều này đáng để ghi nhớ.