Thực tế về tiết kiệm tài khoản hưu trí: Người Mỹ trên 70 tuổi thực sự đã dành dụm được bao nhiêu

Các Con Số Kể Một Câu Chuyện Không Khoan Nhượng

Khi bạn bước vào đầu 70 tuổi, số dư tài khoản hưu trí trở nên ít liên quan đến khát vọng và nhiều hơn về sự sinh tồn. Theo dữ liệu từ Empower tổng hợp vào tháng 10 năm 2025, người Mỹ trong độ tuổi 70 giữ trung bình khoảng chín mươi hai nghìn đô la trong tài khoản 401(k)s—và đó chưa phải là toàn bộ bức tranh về mức độ không thoải mái thực sự này.

Bức tranh tổng thể qua tất cả các nhóm tuổi cho thấy trung bình là $326,459, nhưng con số đó che giấu những chênh lệch lớn. Phân tích theo thập kỷ cho thấy bức tranh thực sự:

Tại Sao Trung Vị Quan Trọng Hơn Trung Bình

Đây là phần mà hầu hết mọi người nhầm lẫn: trung bình bị méo mó bởi các giá trị ngoại lai. Nếu một người 70 tuổi có $5 triệu đô la trong khi chín người khác có mỗi người 50.000 đô la, trung bình sẽ nhảy lên đến $545,000—không có giá trị làm điểm so sánh. Trung vị—giá trị ở giữa khi sắp xếp tất cả các số—mới kể câu chuyện thực sự. Đối với những người trong độ tuổi 70, trung vị chín mươi hai nghìn đô la phản ánh không thoải mái vị trí thực tế của phần lớn mọi người.

Vấn Đề Chín Mươi Hai Nghìn Đô La

Số dư tài khoản chỉ chín mươi hai nghìn đô la sẽ không đủ để duy trì một cuộc sống hưu trí kéo dài một thập kỷ, ngay cả khi chi tiêu vừa phải. An sinh xã hội giúp đỡ, nhưng lợi ích trung bình hàng tháng khoảng $2,013, tương đương khoảng $24,000 mỗi năm. Đúng, đó là thu nhập, nhưng khi kết hợp với chín mươi hai nghìn trong tiết kiệm, bạn đang đối mặt với một quỹ hạn chế.

Xây Dựng Nhiều Nguồn Thu Nhập Trở Nên Thiết Yếu

Thay vì dựa vào một tài khoản duy nhất, những người nghỉ hưu thành công xây dựng các chiến lược thu nhập đa tầng:

• Cổ phiếu trả cổ tức tạo ra các khoản thanh toán hàng quý
• Công cụ cố định thu nhập như trái phiếu hoặc CD mang lại lợi nhuận ổn định
• Sản phẩm Annuity chuyển đổi tiết kiệm thành thu nhập hàng tháng đảm bảo
• Lợi ích lương hưu (nếu có từ công việc trước)
• Làm việc bán thời gian hoặc tư vấn kéo dài thời gian kiếm tiền

Mục tiêu không chỉ là có tiết kiệm—mà là để tiết kiệm hoạt động liên tục có lợi cho bạn.

Lập Kế Hoạch Vượt Qua Các Giả Định

Nếu bạn đang đến hoặc đã ở độ tuổi 70, hãy dành thời gian để tính toán chính xác những gì cuộc sống hưu trí của bạn cần. Từ đó, làm ngược lại để xác định từng nguồn thu nhập đóng góp như thế nào. Hầu hết người Mỹ đều thiếu sót vì họ chưa từng thực hiện phép tính này ngay từ đầu.

Hướng tới vị trí cao hơn trung vị. Điều đó đòi hỏi bạn tích lũy nhiều hơn trong những năm làm việc, trì hoãn nghỉ hưu để cho phép tăng trưởng thêm, hoặc điều chỉnh kỳ vọng về lối sống hưu trí dựa trên những gì thực tế nguồn lực của bạn có thể hỗ trợ.