Cách gửi tiền vào tài khoản ngân hàng của người khác: Phương pháp nào phù hợp nhất với bạn?

Cần chuyển tiền đến tài khoản ngân hàng của người khác nhưng chưa biết bắt đầu từ đâu? Tin vui là bạn có nhiều lựa chọn — từ chuyển khoản kỹ thuật số tức thì đến dịch vụ chuyển tiền truyền thống. Thách thức? Mỗi phương pháp có tốc độ, chi phí và yêu cầu riêng. Hãy cùng phân tích những gì thực sự hiệu quả và những gì bạn nên tránh dựa trên tình huống cụ thể của mình.

So sánh tốc độ: Phương thức chuyển tiền nào nhanh nhất?

Khi thời gian là yếu tố quan trọng, không phải giải pháp nào cũng giống nhau. Chuyển tiền giữa các tài khoản của chính bạn tại cùng một ngân hàng? Đó là ngay lập tức và thường miễn phí. Nhưng gửi đến tài khoản của người khác ở ngân hàng khác? Đó là nơi mọi thứ trở nên thú vị.

Các ứng dụng chuyển tiền kỹ thuật số thắng cuộc về tốc độ. Các dịch vụ như Zelle có thể chuyển tiền đến tài khoản ngân hàng của người khác trong vòng vài phút, và chắc chắn trong vòng hai ngày làm việc nếu cả hai ngân hàng đều hỗ trợ. Phần tuyệt vời nhất: hầu hết đều miễn phí cho chuyển khoản tiêu chuẩn. Tuy nhiên, nếu bạn muốn chuyển trong ngày hôm sau, bạn sẽ phải trả phí cao hơn.

Chuyển khoản qua ngân hàng (wire transfer) về mặt kỹ thuật chuyển tiền nhanh — thường đến trong vòng một ngày làm việc hoặc nhanh hơn — nhưng đi kèm mức phí khá cao. Hầu hết ngân hàng tính phí từ $30 đến $75 cho mỗi chuyển khoản gửi đi, với các chuyển khoản quốc tế có giá cao hơn nhiều. Thêm vào đó, thời gian cắt cuối ngày khác nhau tùy từng tổ chức, vì vậy bạn cần kiểm tra với ngân hàng của mình trước khi bắt đầu.

Ở phía chậm hơn, việc gửi séc thường mất từ một đến năm ngày làm việc, mặc dù bạn có thể truy cập một phần số tiền ngay lập tức qua tính năng gửi tiền di động.

Con đường chi phí thấp: Các cách miễn phí để chuyển tiền đến tài khoản người khác

Nếu bạn đang theo dõi ngân sách, các ứng dụng P2P là bạn đồng hành tốt nhất. Zelle, Venmo, PayPal và CashApp đều cung cấp dịch vụ chuyển tiền ngân hàng miễn phí, miễn là cả hai bên đều có tài khoản và đã thiết lập ứng dụng. Bạn chỉ cần số điện thoại hoặc email của người nhận — không cần số định tuyến phức tạp.

Điểm trừ? Người nhận tiền cần có tài khoản đăng ký với cùng dịch vụ P2P và xác minh thông tin liên hệ của họ. Khi đã xong, việc gửi thêm tiền trở nên đơn giản hơn.

Chuyển khoản qua ngân hàng truyền thống và viết séc không mất phí trừ khi bạn chọn dịch vụ nhanh hoặc séc thanh toán, nhưng chúng mất nhiều thời gian hơn và đòi hỏi nhiều bước thủ công hơn.

Cách thực hiện chuyển tiền: Các bước theo từng tình huống

Chuyển giữa các tài khoản của chính bạn tại các ngân hàng khác nhau cần một chút thiết lập. Đăng nhập vào cổng thông tin của ngân hàng đầu tiên, tìm tùy chọn liên kết tài khoản ngoài, nhập số định tuyến, số tài khoản và loại tài khoản của ngân hàng thứ hai. Ngân hàng đầu tiên thường sẽ xác minh quyền sở hữu bằng cách gửi hai số tiền nhỏ vào tài khoản thứ hai — việc này mất từ một đến hai ngày làm việc. Khi bạn xác nhận các số tiền gửi này trở lại ngân hàng đầu tiên, bạn đã liên kết thành công và có thể gửi tiền bất cứ lúc nào.

Sử dụng ứng dụng P2P để gửi cho người khác thì đơn giản hơn. Chỉ cần mở Venmo (hoặc ứng dụng bạn thích), chọn người bằng số điện thoại hoặc email, nhập số tiền và gửi đi. Nếu người nhận đã có ứng dụng, tiền có thể đến ngay lập tức hoặc trong vòng vài ngày làm việc tùy theo cách ngân hàng của họ xử lý khoản gửi.

Chuyển khoản qua ngân hàng (wire transfer) yêu cầu gọi điện cho ngân hàng hoặc đến trực tiếp. Bạn cung cấp thông tin ngân hàng của người nhận và số tiền. Ngân hàng sẽ xử lý phần còn lại, thường hoàn tất trong vòng 24 giờ đối với chuyển khoản nội địa.

Viết séc vẫn còn khả thi nếu bạn không vội. Gửi qua thư cho người nhận, và họ sẽ nộp vào tài khoản của mình — tiền sẽ rõ sau khi ngân hàng của họ xử lý, thường trong vòng năm ngày làm việc.

Rút tiền mặt và gửi tiền mặt cũng có thể, nhưng có giới hạn. Bạn rút tiền mặt từ tài khoản của mình và gửi vào tài khoản của người khác tại ngân hàng của họ. Tuy nhiên, một số ngân hàng lớn (bao gồm Wells Fargo) sẽ không chấp nhận gửi tiền mặt từ người không có tài khoản, vì vậy hãy xác nhận điều này trước khi thử.

Khi nào dùng phương pháp nào: Phù hợp với nhu cầu của bạn

Gửi $20 để chia sẻ bữa tối? Các ứng dụng P2P là lựa chọn hoàn hảo — miễn phí và ngay lập tức.

Chuyển 5.000 đô la qua quốc gia? Chuyển khoản qua ngân hàng đảm bảo tiền đến ngày làm việc tiếp theo, nhưng bạn cần dự trù khoản phí từ 30-75 đô la.

Thanh toán tiền thuê nhà cho chủ nhà không dùng ứng dụng? Séc vẫn hợp lý, dù bạn sẽ chờ lâu hơn.

Chuyển giữa các tài khoản của chính bạn? Sử dụng cổng trực tuyến của ngân hàng để chuyển ngay lập tức, không mất phí.

Thực tế là không có cách chuyển tiền nào là “tốt nhất” chung cho mọi tình huống. Tốc độ, chi phí và sự tiện lợi phụ thuộc vào điều gì quan trọng nhất với bạn.

Kết luận

Chuyển khoản ngân hàng đã trở nên thực sự dễ tiếp cận. Dù bạn ưu tiên tốc độ (chuyển khoản qua ngân hàng, ứng dụng P2P), chi phí (ứng dụng P2P, séc), hay sự đơn giản (liên kết tài khoản, vẫn có các lựa chọn phù hợp. Điều quan trọng là kiểm tra chính sách của ngân hàng bạn, xác nhận thời gian cắt cuối ngày và đảm bảo cả hai bên có tài khoản hoặc thiết lập ứng dụng cần thiết. Phần lớn mọi người thấy rằng kết hợp các phương pháp khác nhau cho các tình huống khác nhau — ứng dụng cho chuyển khoản thường, chuyển nhanh qua ngân hàng, liên kết tài khoản cho tài chính cá nhân — sẽ hiệu quả nhất theo thời gian.