Tại sao khoản hoàn thuế năm 2026 của bạn có thể lớn hơn nhiều so với dự kiến

Hiểu rõ về sự gia tăng hoàn thuế 1.000 đô la

The Tax Foundation đã dự đoán rằng khoản hoàn thuế trung bình vào năm 2026 sẽ vượt quá mức bình thường lịch sử khoảng $100 tỷ đô la, tương đương khoảng $144 tỷ đô la tổng cộng các khoản hoàn thuế bổ sung được phân phối cho người lao động Mỹ. Sự tăng trưởng đáng kể này không đến từ chi tiêu chính phủ mới, mà từ cách thức giữ lại thuế và các chính sách gần đây tương tác với nhau.

Nguyên nhân gốc rễ: Sự không phù hợp trong giữ lại thuế

Khi xem xét lý do tại sao đột biến hoàn thuế này xảy ra, các cơ chế trở nên rõ ràng. IRS đã chọn không điều chỉnh lại bảng giữ lại thuế mặc dù đã có những thay đổi đáng kể trong luật thuế được giới thiệu vào năm 2025. Do đó, các nhà tuyển dụng tiếp tục trích thuế từ lương dựa trên các phương pháp tính toán cũ. Người lao động và chủ doanh nghiệp thực hiện thanh toán thuế ước tính hàng quý cũng gặp phải vấn đề tương tự — họ tính nghĩa vụ dựa trên các quy tắc thuế trước đó.

Kết quả: trả quá nhiều thuế một cách hệ thống trên toàn bộ lực lượng lao động. The Tax Foundation ước tính rằng các chính sách thuế mới gần đây đã giảm nghĩa vụ thuế cá nhân khoảng tỷ đô la vào năm 2025. Vì các cơ chế giữ lại thuế không điều chỉnh theo tỷ lệ phù hợp, khoảng cách giữa thuế đã giữ lại và thuế thực sự phải nộp đã tăng đáng kể, tạo điều kiện cho các khoản hoàn thuế lớn hơn khi nộp tờ khai năm 2026.

Ai đủ điều kiện nhận hoàn thuế tối đa?

Mức độ hoàn thuế của bạn phụ thuộc vào số lượng lợi ích thuế mới áp dụng cho tình huống của bạn. Một số điều khoản đã tạo ra các cơ hội khấu trừ mới:

• Trợ cấp thuế trẻ em nâng cao cho các gia đình có người phụ thuộc đủ điều kiện
• Mở rộng khoản khấu trừ tiêu chuẩn ảnh hưởng đến tất cả các người nộp thuế
• Tăng khoản khấu trừ thuế bang và địa phương cho những người khai thuế theo từng khoản
• Khấu trừ lãi vay mua ô tô lên đến 10.000 đô la mỗi năm
• Khấu trừ thu nhập từ tiền tips lên đến 25.000 đô la
• Khấu trừ thu nhập làm thêm giờ lên đến 12.500 đô la

Hầu hết các khoản khấu trừ đều có ngưỡng thu nhập, vì vậy việc tham khảo ý kiến chuyên gia thuế hoặc sử dụng phần mềm chuyên dụng giúp xác định khả năng đủ điều kiện. Các tác động thuế do lạm phát — nơi mức thuế tăng dần làm giảm sức mua trước đây — phần nào được bù đắp bởi các khoản khấu trừ mở rộng này, mang lại sự giảm nhẹ ý nghĩa cho người có thu nhập trung bình.

Sử dụng chiến lược cho khoản hoàn thuế dư thừa

Những người nhận được khoản hoàn thuế bất ngờ có nhiều lựa chọn. Các nguyên tắc truyền thống khuyên nên ưu tiên giảm nợ lãi suất cao, xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp hoặc hướng khoản tiền vào các tài khoản hưu trí. Các cơ hội đầu tư tồn tại cho những người có thời gian dài hơn, vì ngay cả số tiền nhỏ cũng có thể tích lũy đáng kể theo thời gian.

Kết luận

Việc mở rộng hoàn thuế năm 2026 là kết quả của sự kết hợp tạm thời giữa các chính sách và thời điểm hành chính hơn là một sự thay đổi lâu dài. Hiểu rõ các khoản khấu trừ phù hợp với mức thu nhập của bạn giúp bạn tối ưu hóa việc khai thuế và có thể tận dụng toàn bộ lợi ích từ các sửa đổi luật thuế gần đây.