Lương 100.000 đô la của bạn: Hiểu rõ số tiền thực nhận sau thuế trên khắp nước Mỹ

Làm ra sáu con số là một cột mốc mà nhiều người mong muốn đạt được. Tuy nhiên, mức lương gross 100.000 đô la không có nghĩa là bạn mang về nhà 100.000 đô la. Tùy thuộc vào nơi bạn sinh sống, thuế liên bang, đóng góp FICA, khấu trừ An sinh xã hội và có thể cả thuế bang và địa phương có thể giảm đáng kể thu nhập của bạn. Hiểu rõ mức lương ròng thực tế 100.000 đô la của bạn là bao nhiêu—và nó thay đổi như thế nào theo vị trí—là điều quan trọng để lập kế hoạch tài chính.

Thuế Liên bang và Thuế Bang Thực Sự Chiếm Bao Nhiêu

Khoảng cách giữa thu nhập gross và thu nhập ròng thường khiến mọi người ngạc nhiên. Khi bạn kiếm 100.000 đô la, bạn không chỉ trả thuế thu nhập liên bang. Gánh nặng thuế thực sự bao gồm:

• Thuế thu nhập liên bang dựa trên bậc thuế của bạn
• Thuế FICA (Federal Insurance Contributions Act), dùng để tài trợ An sinh xã hội và Medicare
• Thuế thu nhập bang, thay đổi đáng kể tùy theo nơi bạn sinh sống
• Thuế địa phương, do một số đô thị áp đặt

Sự kết hợp của các khoản này tạo ra một mức giảm đáng kể trong thu nhập ròng 100.000 đô la của bạn. Một người độc thân ở một số bang có thể mang về gần 79.000 đô la, trong khi ở những nơi khác, thu nhập sau thuế giảm xuống còn khoảng 70.500 đô la.

Các Bang Có Gánh Nặng Thuế Thấp Nhất

Nếu việc giữ lại nhiều hơn thu nhập của bạn quan trọng với bạn, vị trí là yếu tố quyết định. Một số bang không thu thuế thu nhập bang, nghĩa là thu nhập sau thuế của bạn cao hơn:

Các bang như Texas, Florida, Nevada, South Dakota, Tennessee, Washington và Wyoming đều không thu thuế thu nhập bang. Đối với một người độc thân kiếm 100.000 đô la ở các bang này, tổng gánh nặng thuế bao gồm thuế liên bang và FICA khoảng 21.264 đô la. Điều này để lại cho bạn thu nhập sau thuế khoảng 78.736 đô la, là mức cao nhất có thể cho người kiếm sáu con số.

New Hampshire và North Dakota cũng có chính sách thuế ưu đãi, mặc dù cấu trúc khác nhau một chút. Người dân North Dakota mang về nhà khoảng 78.024 đô la sau thuế, trong khi người dân New Hampshire giữ lại khoảng 78.736 đô la.

Các Bang Thu Thuế Nặng Nhất

Ngược lại, các bang có thuế cao làm giảm đáng kể thu nhập ròng 100.000 đô la của bạn. Oregon có gánh nặng thuế tổng thể cao nhất trong tất cả các bang, với một người độc thân phải trả 29.460 đô la thuế thu nhập tổng cộng, còn lại chỉ khoảng 70.540 đô la sau thuế.

Hawaii theo sau với 27.421 đô la thuế (thu nhập sau thuế: 72.579), và Maine mất 26.833 đô la (thu nhập sau thuế: 73.167). Các bang thuế cao khác gồm California ($26,591 trong thuế, còn lại $73,409), Delaware ($26,633 trong thuế, còn lại $73,367), và Kansas ($26,555 trong thuế, còn lại $73,449).

Sự khác biệt giữa bang có thuế thấp nhất và cao nhất là hơn 8.000 đô la mỗi năm, số tiền có thể dùng để tiết kiệm, đầu tư hoặc chi tiêu sinh hoạt.

Các Bang Trung Bình: Ảnh Hưởng Thuế Vừa Phải

Nhiều bang nằm ở mức trung bình, với tổng gánh nặng thuế từ khoảng 23.000 đến 26.000 đô la. Bao gồm:

Arizona áp dụng 23.389 đô la thuế, còn lại sau thuế là 76.611 đô la. Louisiana cũng mất 23.889 đô la, còn lại 76.111 đô la. Ohio thu 23.298 đô la, còn lại 76.702 đô la.

Indiana ($24,264 trong thuế, còn lại $75,736), Pennsylvania ($24,334, còn lại $75,666), và New Mexico ($24,887, còn lại $75,113) đều có môi trường thuế cân đối, giúp mức lương 100.000 đô la vẫn đảm bảo thu nhập ròng ổn định sau thuế.

Phân Tích Các Con Số

Để dễ hình dung, đây là hình ảnh của mức lương 100.000 đô la điển hình:

Các bang có thu nhập sau thuế cao (không có thuế thu nhập bang): khoảng 78.700 đô la sau tất cả thuế liên bang, FICA, và An sinh xã hội

Các bang trung bình: khoảng 74.000-76.000 đô la còn lại

Các bang thuế cao: khoảng 70.500-73.500 đô la sau thuế

Các con số này áp dụng cho người độc thân dùng khấu trừ tiêu chuẩn theo khung thuế 2025. Các khoản cụ thể có thể hơi khác nhau tùy theo từng bang do sự khác biệt về tỷ lệ thuế và khấu trừ.

Còn Các Cặp Vợ Chồng Thì Sao?

Phân tích này tập trung vào người độc thân, nhưng câu chuyện không thay đổi nhiều đối với các cặp vợ chồng khai thuế chung—họ vẫn phải đối mặt với gánh nặng thuế theo tỷ lệ phần trăm tương tự, mặc dù phân nhóm thuế của họ khác nhau. Sự biến đổi theo từng bang vẫn rất đáng kể bất kể tình trạng khai thuế.

Điểm Chính Cần Nhớ

Mức lương gross 100.000 đô la thực sự là một thành tựu lớn, nhưng mức lương ròng 100.000 đô la của bạn—thu nhập thực tế mang về nhà—có thể dao động từ hơn 70.500 đô la đến gần 79.000 đô la tùy theo bang. Sự chênh lệch 8.500 đô la này thể hiện sức mua thực và khả năng tài chính linh hoạt.

Đối với bất kỳ ai kiếm sáu con số hoặc đang hướng tới cột mốc đó, việc hiểu rõ môi trường thuế của bang bạn là điều cần thiết để đưa ra quyết định nghề nghiệp, kế hoạch di chuyển và lập kế hoạch tài chính. Dù bạn ở bang không thu thuế thu nhập để tận hưởng mức thu nhập tối đa hay ở bang có thuế cao hơn để quản lý ngân sách chặt chẽ hơn, việc biết chính xác các con số giúp bạn xây dựng chiến lược tài chính thực tế phù hợp với thu nhập thực tế của mình.