Cách $100 Đóng góp hàng tháng xây dựng sự giàu có hưu trí nghiêm túc trong một thập kỷ

Khi nói đến lập kế hoạch nghỉ hưu, sự nhất quán luôn vượt trội hơn cường độ mỗi lần. Nhiều người cho rằng họ cần mức lương khổng lồ để xây dựng một quỹ dự phòng thoải mái, nhưng toán học lại kể một câu chuyện khác. Một máy tính 401k đơn giản cho thấy rằng những khoản đóng góp vừa phải, đều đặn sẽ tích tụ thành số tiền đáng ngạc nhiên khi có đủ thời gian.

Sức mạnh của những khoản gửi nhỏ hàng tháng

Hãy phân tích các con số. Giả sử bạn cam kết để dành chỉ $100 mỗi tháng vào tài khoản 401(k) của mình. Trong một thập kỷ, giả sử các khoản đầu tư của bạn đạt lợi nhuận trung bình hàng năm là 10%—điều này phù hợp với hiệu suất thị trường chứng khoán trong 50 năm qua—số dư của bạn sẽ tăng lên khoảng 19.000 đô la.

Đó không chỉ là 12.000 đô la đóng góp trực tiếp của bạn. Số 7.000 đô la còn lại là lợi nhuận thuần từ đầu tư, nhờ vào phép màu của lãi kép. Tiền của bạn không chỉ nằm im; nó hoạt động liên tục, tạo ra lợi nhuận rồi lợi nhuận lại tiếp tục sinh ra lợi nhuận.

Thời gian quan trọng hơn bạn nghĩ

Đây là nơi thời gian trở thành tài sản lớn nhất của bạn. Sử dụng một máy tính 401k đơn giản, bạn có thể thấy các con số tăng trưởng nhanh chóng theo từng năm đầu tư thêm:

Mẫu số rõ ràng: cứ mỗi năm năm, tài sản của bạn gần như tăng gấp đôi. Một cam kết 35 năm biến 42.000 đô la đóng góp thực tế thành 325.000 đô la. Đó chính là hiệu ứng lũy thừa mà mọi người đều nói đến nhưng ít ai thực sự hiểu rõ cho đến khi nhìn thấy các con số.

Nhân đôi lợi ích với việc công ty đối tác đóng góp

Nhiều nhà tuyển dụng cung cấp các khoản đóng góp đối ứng—gần như là tiền miễn phí được cộng vào tài khoản của bạn. Nếu công ty bạn đối ứng theo tỷ lệ 1:1, bạn thực tế đang gửi $200 mỗi tháng thay vì 100 đô la. Trong 10 năm với lợi nhuận 10% như vậy, tài khoản của bạn sẽ tăng lên khoảng 38.000 đô la.

Đây là lý do tại sao việc kiểm tra chính sách đối ứng 401(k) của công ty không phải là tùy chọn—đó là một trong những cách dễ nhất để tăng tốc tiết kiệm nghỉ hưu mà không cần thay đổi số tiền đóng góp cá nhân của bạn.

Chiến lược nhất quán

Nguyên tắc cốt lõi vẫn không thay đổi: duy trì các khoản gửi đều đặn và tránh rút tiền sớm. Bắt đầu với số tiền phù hợp với ngân sách của bạn, tự động hóa để tiền chuyển đi trước khi bạn tiêu, rồi để thời gian làm phần còn lại. Ngay cả $100 mỗi tháng cũng trở nên đáng kể khi tích lũy theo thời gian dài.

Đối với những ai không chắc chắn về dự báo chính xác, một máy tính 401k đơn giản sẽ loại bỏ sự đoán mò trong kế hoạch và cho thấy rõ cách các khoản đóng góp và khung thời gian khác nhau chuyển đổi thành khả năng nghỉ hưu thành công.