## Mã SWIFT: Cách hoạt động của Hệ thống Thanh toán Toàn cầu

Hệ thống SWIFT đại diện cho hạ tầng cơ bản điều phối các chuyển khoản tiền tệ giữa các tổ chức tài chính trên toàn thế giới. Được quản lý bởi một liên minh ngân hàng quốc tế, cơ chế này hoàn toàn tiêu chuẩn hóa các liên lạc tài chính xuyên biên giới, loại bỏ mọi sự mơ hồ trong quá trình thanh toán quốc tế.

### Cấu trúc của Mã SWIFT và Hệ thống BIC

Mã SWIFT, chính thức gọi là Business Identifier Code (BIC), là một định danh duy nhất gồm tám ký tự được cấp cho mỗi ngân hàng tham gia mạng lưới. Cấu trúc này được tiêu chuẩn hóa nghiêm ngặt theo tiêu chuẩn quốc tế ISO9362: bốn ký tự đầu xác định ngân hàng (ví dụ, HSBC cho HSBC, CITI cho Citibank), trong khi bốn ký tự còn lại chỉ định vị trí địa lý của chi nhánh (như BKCHCNBJ cho trụ sở Bắc Kinh của Ngân hàng Trung Quốc).

Hệ thống này cho phép liên lạc cực kỳ chính xác. Khi một ngân hàng thực hiện một giao dịch xuyên quốc gia, nó sẽ chỉ rõ tên ngân hàng gửi, tên ngân hàng nhận và loại tiền theo tiêu chuẩn ISO 4217 (USD, EUR, JPY, v.v.), làm cho quá trình trở nên hoàn toàn minh bạch và có thể xác minh.

### Tương tự với Các Hệ thống Quốc tế Khác

Nguyên lý hoạt động của SWIFT có những điểm tương đồng hấp dẫn với các tổ chức quốc tế khác. Hiệp hội Vận tải Hàng không Quốc tế (IATA) hoạt động theo một logic tương tự, cấp mã định danh gồm ba chữ cái cho các sân bay toàn cầu (LAX cho Los Angeles, HKG cho Hồng Kông). Tương tự, ICANN quản lý các địa chỉ internet và các định danh quốc gia (JP cho Nhật Bản, UK cho Vương quốc Anh).

Tất cả các hệ thống này đều chia sẻ một nguyên tắc cơ bản: tiêu chuẩn hóa toàn cầu loại bỏ các ma sát vận hành và cho phép luân chuyển hàng hóa, con người và tiền tệ qua các biên giới quốc gia một cách trôi chảy.

### Phạm vi và Sự thâm nhập của Hệ thống

Hiện tại, hệ thống SWIFT cung cấp dịch vụ cho hơn 10.000 tổ chức tài chính phân bổ ở gần như tất cả các quốc gia và khu vực trên hành tinh. Tuy nhiên, việc sử dụng hệ thống không bắt buộc đối với tất cả các ngân hàng. Các tổ chức chỉ hoạt động trong phạm vi nội địa hoặc có mạng lưới chi nhánh quốc tế đủ rộng có thể tự quản lý các giao dịch quốc tế mà không cần dựa vào SWIFT.

### Sự Tiến Bộ tại Trung Quốc và Những Hạn Chế của Nhân dân tệ

Khi Trung Quốc chưa tham gia đầy đủ các tiêu chuẩn quốc tế, hệ thống SWIFT vẫn còn phần nào bị bỏ qua đối với các tổ chức tài chính trong nước. Sau đó, các ngân hàng lớn của Trung Quốc đã có mã BIC riêng theo các tiêu chuẩn của SWIFT, cho phép họ tham gia trực tiếp vào mạng lưới bù trừ quốc tế. Sự phát triển này thúc đẩy quá trình hội nhập của hệ thống tài chính Trung Quốc vào vòng tròn toàn cầu.

Dù đã có tiến bộ, nhân dân tệ vẫn bị hạn chế nghiêm ngặt về lưu thông ra bên ngoài. Do đó, khối lượng giao dịch bằng RMB trên SWIFT chiếm chưa đến 1% tổng lưu lượng của mạng lưới, và phần lớn các giao dịch quốc tế của Trung Quốc vẫn sử dụng đô la Mỹ làm tiền tệ thanh toán.

### Nguyên tắc "Winner Takes All"

Hệ thống SWIFT minh họa rõ ràng cho cơ chế lợi thế của người đến trước trong các tiêu chuẩn quốc tế. Ai tham gia hệ thống đầu tiên sẽ có tiếng nói quyết định lớn hơn, và khi ngày càng nhiều người tham gia, mạng lưới trở nên ngày càng có giá trị hơn. Một cách nghịch lý, việc bị loại khỏi SWIFT có thể biến thành công cụ cô lập kinh tế, khiến các tổ chức bị trừng phạt gặp khó khăn trong việc hoàn tất các giao dịch quốc tế.

### Phương án Thay thế của Trung Quốc: CIPS

Trung Quốc đã phát triển một hệ thống thay thế gọi là Hệ thống Thanh toán Quốc tế Trung Quốc (CIPS), được thiết kế đặc biệt cho các giao dịch xuyên biên giới bằng nhân dân tệ. Hệ thống này là một nỗ lực giảm phụ thuộc vào hạ tầng phương Tây và thúc đẩy quốc tế hóa đồng tiền Trung Quốc.

Chướng ngại chính vẫn là tính chất kiểm soát của nhân dân tệ, không lưu hành tự do trên các thị trường quốc tế. Miễn là hạn chế này còn tồn tại, việc áp dụng toàn cầu CIPS sẽ gặp phải những hạn chế đáng kể, mặc dù có sự tham gia của các tổ chức tài chính từ nhiều quốc gia trong hệ thống.