Hiểu về xu hướng tiêu dùng và hành vi tài chính của bạn

Mối quan hệ của bạn với tiền tiết lộ nhiều điều về bản sắc tài chính của bạn. Một số người cảm thấy tràn đầy năng lượng khi mua sắm, trong khi những người khác tìm thấy sự hài lòng khi thấy số tiền tiết kiệm của mình tăng lên. Nhận biết xem bạn thiên về tiêu dùng hay tiết kiệm là bước đầu tiên để xây dựng một cuộc sống tài chính lành mạnh hơn. Các chuyên gia tài chính nhấn mạnh rằng việc hiểu rõ xu hướng tự nhiên của bạn giúp hình thành các quyết định về tiền bạc bền vững.

Hồ sơ Chi tiêu - Nhận diện các đặc điểm phổ biến

Những người có tính cách hướng về tiêu dùng thường chia sẻ các mẫu nhận biết rõ ràng. Theo Michael Liersch, trưởng bộ phận tư vấn và lập kế hoạch của Wells Fargo Wealth & Investment Management, một chỉ số quan trọng là liệu bạn có tích trữ những vật dụng ít khi sử dụng hay không. Nhiều người tiêu dùng mua sắm những thứ sau đó quên mất hoặc không dùng đến trong nhà. Một bài kiểm tra thực tế là loại bỏ 10-30% đồ đạc của bạn để xem liệu bạn có cảm thấy nhẹ nhõm khi chúng vắng mặt hay không—điều này thường cho thấy một mô hình tiêu dùng chi phối quyết định của bạn.

Một đặc điểm khác mang tính tiết lộ là phản ứng cảm xúc của bạn đối với việc lập kế hoạch tài chính. Sara Gardner, CFP và cố vấn tài chính tại văn phòng EP Wealth Advisors ở Denver, lưu ý rằng hầu hết những người hướng về tiêu dùng cảm thấy không thoải mái khi chủ đề ngân sách được đưa ra thảo luận. Trong khi họ có thể có cảm nhận chung về mức tiêu dùng của mình, những người tiêu dùng thường ngạc nhiên khi thực sự tính toán xem tiền của họ đi đâu. Đặc biệt, khi đối mặt với các khoản mua sắm tùy ý như xe cộ hoặc sửa chữa nhà, những người hướng về tiêu dùng thường tiến hành mua nếu điều đó không đe dọa trực tiếp đến sự ổn định tài chính tổng thể của họ.

Số dư trong tài khoản tiết kiệm của bạn có thể là chỉ số rõ ràng nhất. Nếu bạn liên tục có số tiền tiết kiệm dự phòng tối thiểu hoặc sống từng ngày từng giờ, khả năng cao là tính cách tài chính của bạn thiên về tiêu dùng hơn là bảo tồn.

Phương pháp Tiết kiệm - Điều gì làm nên sự khác biệt của Người tiết kiệm

Ở phía đối lập, những người có tư duy tiết kiệm thể hiện các hành vi hoàn toàn khác biệt. Khi được hỏi về niềm vui khi tiêu tiền, những người tiết kiệm thường trả lời tiêu cực. Thay vì cảm thấy thích thú với các khoản mua sắm, họ lấy sự hài lòng từ việc thấy tài sản của mình tăng lên theo thời gian. Sự khác biệt này thể hiện một sự khác biệt tâm lý cốt lõi trong cách hai kiểu tính cách này liên quan đến tài chính của họ.

Người tiết kiệm thực hành “trả tiền cho chính mình trước”, một nguyên tắc mà Gardner xác định là đặc điểm nổi bật. Những người này ưu tiên phân bổ quỹ cho dự phòng khẩn cấp, quỹ hưu trí, mục tiêu du lịch hoặc các dự án cụ thể trước khi xem xét các khoản chi tiêu tùy ý. Ngoài ra, những người hướng về tiết kiệm nhìn nhận tích cực việc lập ngân sách và kiên trì trì hoãn sự thỏa mãn. Gardner giải thích rằng những người tiết kiệm thường đón nhận các kế hoạch chi tiêu một cách nhiệt tình, duy trì rõ ràng về dòng tiền của mình và chi phí cho các mục tiêu tương lai. Họ tự hào về việc duy trì các kế hoạch tài chính có cấu trúc, dù đang kiếm tiền hay đã nghỉ hưu.

Ngoài Nhãn mác - Tại sao bạn lại tiêu hoặc tiết kiệm

Câu hỏi liệu việc là người tiêu dùng hay người tiết kiệm vốn dĩ có tốt hay xấu đều tiết lộ một chân lý quan trọng: không kiểu tính cách nào vượt trội hơn. Gardner nhấn mạnh rằng sức khỏe tài chính phụ thuộc vào việc đạt được sự cân bằng giữa cả hai xu hướng này. Xu hướng tiêu dùng hoặc tiết kiệm của bạn không phát triển một cách ngẫu nhiên—chúng xuất phát từ lịch sử cá nhân của bạn. Việc bạn lớn lên trong môi trường nào, các khủng hoảng tài chính trong quá khứ, kinh nghiệm nghề nghiệp, và việc bạn có phụ thuộc hay không đều đã hình thành nên tính cách tài chính hiện tại của bạn. Hiểu rõ những gốc rễ này mang lại cái nhìn quý giá về các mẫu hành vi hiện tại của bạn.

Tìm hiểu các thông điệp về tiền của bạn - Con đường đến nhận thức tài chính

Liersch khuyên bạn nên tiến xa hơn việc tự nhận diện bản thân để hướng tới sự tự phản tỉnh sâu sắc hơn. Câu hỏi then chốt là: “Các thông điệp về tiền của tôi là gì?” Điều này đề cập đến các câu chuyện nội tâm bạn duy trì về tiêu dùng và tiết kiệm. Sau khi xác định các thông điệp này, hãy đánh giá một cách phê phán tính xác thực của chúng trong bối cảnh cuộc sống hiện tại của bạn. Một người lớn lên tin rằng “tiêu tiền là xấu” có thể hưởng lợi từ việc diễn giải lại thành “tiêu tiền có thể tốt nếu tôi có khả năng chi trả” hoặc “tôi ưu tiên tiêu tiền cho các nhu cầu thiết yếu trong khi cẩn thận đánh giá các khoản mua sắm tùy ý.”

Quá trình điều chỉnh này đảm bảo rằng xu hướng tiêu dùng hoặc tiết kiệm tự nhiên của bạn thực sự phục vụ các giá trị chân thực của bạn chứ không phải là một chương trình đã được lập trình sẵn. Bằng cách xem xét và tinh chỉnh các thông điệp về tiền của mình, bạn biến các đặc điểm tính cách tài chính từ các mẫu vô thức thành các hành vi tài chính có chủ đích, hỗ trợ cho sự phát triển lâu dài của bạn. Mục tiêu không phải là loại bỏ hoàn toàn tính cách tiêu dùng của bạn hoặc trở nên quá tiết kiệm—mà là đạt được sự phù hợp có ý thức giữa hành động của bạn và các ưu tiên tài chính thực sự của bạn.