Ai cung cấp hoàn tiền và ai đang tính phí: Hướng dẫn bán lẻ năm 2026

Cửa hàng bán lẻ từ lâu đã cung cấp dịch vụ hoàn tiền mặt như một tiện ích cho khách hàng, nhưng bối cảnh này đang thay đổi nhanh chóng. Những gì từng là dịch vụ miễn phí nay đã trở thành nguồn doanh thu cho các nhà bán lẻ lớn, gây ra chi phí thực sự cho người tiêu dùng—đặc biệt là những cộng đồng chưa được phục vụ đầy đủ. Hiểu rõ những nhà bán lẻ nào vẫn còn cung cấp hoàn tiền mặt miễn phí và những ai đã bắt đầu tính phí có thể giúp bạn đưa ra quyết định tài chính thông minh hơn khi cần tiếp cận tiền mặt nhanh chóng.

Khủng hoảng phí hoàn tiền mặt: Tại sao các nhà bán lẻ thay đổi chính sách

Sự chuyển đổi sang phí hoàn tiền mặt thể hiện một thay đổi căn bản trong cách các chuỗi bán lẻ tiếp cận dịch vụ khách hàng. Theo nghiên cứu của Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB), người Mỹ đang phải trả hơn 90 triệu đô la mỗi năm chỉ để truy cập tiền của chính mình tại các địa điểm bán lẻ lớn. Giám đốc CFPB Rohit Chopra giải thích rằng khi các chi nhánh ngân hàng truyền thống biến mất và mạng lưới ATM thu hẹp, người tiêu dùng—đặc biệt là ở các khu vực nông thôn và thu nhập thấp—ngày càng dựa vào các giao dịch tại quầy để rút tiền mặt.

Đối với nhiều người Mỹ sống ở các thị trấn nhỏ hoặc khu vực chưa được phục vụ đầy đủ, không có ngân hàng địa phương gần đó. Điều này tạo ra lợi thế cho các nhà bán lẻ trong việc kiếm lời từ dịch vụ hoàn tiền mặt vốn trước đây miễn phí. Đối với các nhà bán lẻ, lý do hợp lý là: xử lý giao dịch tiền mặt đi kèm chi phí vận hành mà họ từng tự gánh chịu. Tuy nhiên, gánh nặng này lại đè lên những người ít có khả năng chi trả nhất—những người tiêu dùng thu nhập thấp và cư dân vùng nông thôn đã gặp khó khăn trong việc tiếp cận dịch vụ ngân hàng.

Hiểu rõ chi phí: Những nhà bán lẻ nào tính phí dịch vụ hoàn tiền mặt

Một số chuỗi bán lẻ lớn đã áp dụng các mức phí hoàn tiền có thể ảnh hưởng đáng kể đến những người sử dụng thường xuyên. Family Dollar tính phí 1,50 đô la cho các khoản hoàn tiền dưới 50 đô la, khiến ngay cả các khoản rút nhỏ cũng trở nên đắt đỏ. Dollar Tree, cùng thuộc sở hữu của cùng một tập đoàn mẹ, cũng áp dụng phí 1 đô la cho các khoản rút dưới 50 đô la. Dollar General—một hiện diện phổ biến ở các vùng nông thôn Mỹ—thu phí từ 1 đến 2,50 đô la mỗi giao dịch tùy theo vị trí, với giới hạn thường khoảng 40 đô la.

Ngay cả Kroger, chuỗi siêu thị lớn nhất quốc gia, cũng bắt đầu tính phí cho dịch vụ này. Các địa điểm Harris Teeter thuộc Kroger tính phí 75 cent cho các khoản rút tối đa 100 đô la và 3 đô la cho các khoản lớn hơn. Các thương hiệu khác của Kroger như Ralph’s và Fred Meyer tính phí 50 cent cho hoàn tiền tối đa 100 đô la, với phí cao hơn cho các khoản rút lớn hơn lên tới 300 đô la.

Những khoản phí này ảnh hưởng nhiều nhất đến những người cần chúng nhất. Người rút 20 đô la tiền mặt tại Family Dollar phải trả mức phí hiệu quả là 7,5%—một chi phí đáng kể khi bạn sống paycheck to paycheck. Cuộc điều tra của CFPB cho thấy các chuỗi cửa hàng dollar và các nhà bán lẻ tương tự cố tình nhắm vào các cộng đồng ít có lựa chọn ngân hàng, về cơ bản là khai thác các vùng đất tài chính bỏ hoang.

Các lựa chọn hoàn tiền mặt miễn phí: Nơi tìm thấy và tại sao điều đó quan trọng

Không phải tất cả các nhà bán lẻ đều tham gia vào xu hướng tính phí. Một số nhà bán lẻ lớn vẫn cung cấp dịch vụ hoàn tiền mặt mà không thu phí, mặc dù khả năng có sẵn khác nhau tùy theo địa điểm:

• Walgreens cho phép hoàn tiền tối đa 20 đô la miễn phí
• Target cung cấp hoàn tiền tối đa 40 đô la miễn phí
• CVS có thể hoàn tiền lên tới 60 đô la mà không mất phí
• Walmart cho phép hoàn tiền miễn phí lên tới 100 đô la mỗi giao dịch
• Albertsons cho phép hoàn tiền lên tới 200 đô la mà không mất phí

Tuy nhiên, các lựa chọn miễn phí này đi kèm một điều kiện quan trọng: chúng không phải lúc nào cũng có sẵn ở mọi nơi. Các địa điểm Walmart và Albertsons có thể hiếm gặp ở các cộng đồng nông thôn, và chính những giới hạn về địa lý khiến phí hoàn tiền mặt trở thành một hình thức khai thác đối với những người cần nhất.

Đưa ra quyết định thông minh: Làm thế nào để giảm thiểu chi phí hoàn tiền mặt

Nếu bạn lo lắng phí hoàn tiền mặt sẽ ăn vào ngân sách của mình, hãy cân nhắc các chiến lược sau. Đầu tiên, hợp nhất các lần rút tiền—một giao dịch 40 đô la tại Family Dollar sẽ rẻ hơn so với bốn lần rút 10 đô la. Thứ hai, lên kế hoạch trước và sử dụng các lựa chọn miễn phí khi có thể, dù có thể đòi hỏi chút công sức hơn. Thứ ba, xem xét việc duy trì tài khoản kiểm tra cơ bản với ngân hàng trực tuyến (nhiều ngân hàng cung cấp quyền truy cập mạng ATM hoặc hoàn trả phí) có thể tiết kiệm hơn so với việc liên tục trả phí hoàn tiền tại các cửa hàng bán lẻ.

Bức tranh lớn hơn cho thấy một xu hướng đáng lo ngại trong khả năng tiếp cận dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Khi hạ tầng tài chính truyền thống rút lui khỏi các khu vực thu nhập thấp và nông thôn, các nhà bán lẻ lấp đầy khoảng trống—nhưng ngày càng với mức giá cao hơn. Hiểu rõ ai còn cung cấp hoàn tiền mặt và với mức phí bao nhiêu giúp bạn giảm thiểu các khoản phí không cần thiết, đồng thời làm nổi bật một vấn đề hệ thống cần có chính sách can thiệp.