Vừa mới phát hiện điều gì đó thú vị về báo cáo lợi nhuận gần đây của Truist, đáng để phân tích. Ngân hàng vừa kết thúc một cuộc chiến pháp lý kéo dài 15 năm đã đè nặng lên họ, và thiệt hại tài chính khá lớn.

Dưới đây là câu chuyện nền: Truist kế thừa vụ kiện tập thể về phí thấu chi từ một trong các tổ chức tiền thân của mình, SunTrust Banks. Nguyên đơn ban đầu tranh luận từ rất lâu rằng phí thấu chi nên được phân loại là lãi suất và chịu giới hạn lãi suất của Georgia. Vụ kiện sau đó leo thang, với cáo buộc ngân hàng vi phạm luật cấm cho vay nặng lãi dân sự và hình sự. Qua nhiều lần kháng cáo, Tòa án Tối cao Georgia đã ra phán quyết chống lại ngân hàng, buộc họ phải giải quyết tranh chấp.

Khoản tiền bồi thường vụ kiện tập thể về phí thấu chi này sẽ tiêu tốn của họ lên tới $240 triệu đô la, trong đó $130 triệu đô la đã ảnh hưởng đến chi phí quý 4 của họ. Khoản phí này đã làm giảm lợi nhuận trên mỗi cổ phiếu của họ trong quý đó 12 cent. Thêm vào đó là khoảng $63 triệu đô la chi phí trợ cấp thôi việc, khiến quý này có vẻ khá khó khăn về mặt lợi nhuận.

Điều thú vị là bối cảnh rộng hơn ở đây. Truist đã bắt đầu quá trình tái cấu trúc từ cuối năm 2023, nhằm cắt giảm chi phí khoảng $750 triệu đô la trong vòng 12-18 tháng. Khoản bồi thường vụ kiện tập thể về phí thấu chi chỉ là một phần trong bức tranh tài chính lớn hơn. Họ cũng đã tái tổ chức lực lượng lao động — số nhân viên giảm khoảng 1,2% trong quý 4, mặc dù Giám đốc tài chính Mike Maguire lưu ý rằng họ đang chuyển đổi các nhà thầu thành nhân viên chính thức, điều này sẽ giúp giảm trung bình chi phí trên mỗi nhân viên theo thời gian.

Nhìn vào các con số: lợi nhuận ròng quý 4 đạt 1,35 tỷ đô la ( tăng 6,1% so với cùng kỳ năm ngoái), nhưng lợi nhuận trên mỗi cổ phiếu đạt 1,00 đô la, thấp hơn dự kiến 9 cent. Tổng doanh thu tăng lên 5,25 tỷ đô la, và thu nhập từ phí dịch vụ tăng 5,17% lên 1,55 tỷ đô la nhờ vào lợi nhuận trong ngân hàng đầu tư và quản lý tài sản.

Maguire nói với các nhà phân tích rằng chi phí tái cấu trúc dự kiến sẽ bắt đầu giảm vào năm 2026, mặc dù chi phí trợ cấp thôi việc và chi phí cơ sở vật chất sẽ còn kéo dài. Ngân hàng vẫn đặt mục tiêu đạt lợi nhuận 15% trên vốn chủ sở hữu hữu hình vào năm 2027 ( họ đã đạt 12,7% vào năm 2025) và dự định mua lại khoảng $4 tỷ đô la cổ phiếu trong năm nay.

Vụ kiện tập thể về phí thấu chi cuối cùng cũng đã qua đi, nhưng các tác động lan tỏa sẽ tiếp tục ảnh hưởng đến bức tranh tài chính của họ trong một thời gian nữa. Tuy nhiên, với $542 tỷ đô la tài sản và tăng trưởng doanh thu ổn định, khoản bồi thường này có vẻ như chỉ là một cú va chạm nhỏ hơn là một sự trì trệ đối với ngân hàng có trụ sở tại Charlotte.