Tôi đã quan sát một thời gian điều gì đó ngày càng rõ ràng hơn trong lĩnh vực fintech: sự khác biệt giữa những người thực sự hiểu dữ liệu của họ và những người chỉ mới chạm vào bề mặt là rõ rệt. Chúng ta đang nói về các công ty tăng trưởng nhanh gấp 2,6 lần chỉ đơn giản vì họ biết phải làm gì với thông tin mà họ có.

Một phân tích gần đây của McKinsey bao gồm 800 công ty fintech ở 40 quốc gia xác nhận điều đó. Khoảng cách không đang thu hẹp lại, trái lại. Những công ty có khả năng phân tích sâu sắc tiến bộ hơn mỗi ngày khi họ tích lũy thêm dữ liệu và tinh chỉnh các mô hình của mình. Giống như phân tích dữ liệu đã trở thành yếu tố phân biệt cạnh tranh thực sự, không chỉ là một phần bổ sung.

Điều thú vị là phần lớn các công ty fintech mới chỉ tiến xa đến phân tích mô tả, đúng không? Các bảng điều khiển hiển thị khối lượng giao dịch, xu hướng doanh thu, số lượng khách hàng. Thông tin hữu ích nhưng cơ bản. Những công ty thực sự bứt phá là những công ty đã chuyển sang phân tích dự đoán và đề xuất. Những phân tích này cho phép bạn đưa ra quyết định trong thời gian thực.

Lấy ví dụ ngành cho vay. Các fintech sử dụng mô hình dự đoán tiên tiến chấp thuận nhiều hơn 30% số người vay so với các tổ chức cho vay truyền thống, nhưng vẫn giữ tỷ lệ vỡ nợ bằng hoặc tốt hơn. Làm thế nào? Phân tích hàng trăm tín hiệu hành vi mà các cơ quan tín dụng truyền thống không bao giờ nắm bắt: tần suất giao dịch, mẫu ổn định thu nhập, tính nhất quán của chi tiêu. Trong tin tức fintech, đây là điều tạo nên sự khác biệt giữa phát triển và trì trệ.

Trong lĩnh vực thanh toán cũng tương tự. Những công ty có động cơ phân tích đề xuất đánh giá hàng chục tuyến xử lý trong thời gian thực báo cáo tỷ lệ phê duyệt cao hơn từ 2 đến 4 điểm phần trăm. Không phải ma thuật, chỉ là đưa ra quyết định tốt hơn và nhanh hơn.

Nhưng có điều tôi nghĩ còn quan trọng hơn: giữ chân khách hàng. Các startup fintech phân tích hành vi để dự đoán ai sẽ rời đi có thể can thiệp trước khi họ ra đi. Theo Bain & Company, các công ty này giảm tỷ lệ bỏ rơi khách hàng xuống 25% và tăng giá trị trọn đời của khách hàng lên 40%. Xét rằng việc thu hút khách hàng mới tốn gấp 5 đến 7 lần so với giữ chân khách hàng cũ, điều này ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận. Gần như rõ ràng, nhưng nhiều người không nhận ra.

Điều cũng thu hút sự chú ý của tôi trong các tin tức fintech là cách phân tích theo nhóm khách hàng thay đổi quyết định marketing. Khi bạn phát hiện ra rằng khách hàng được giới thiệu có giá trị trọn đời cao hơn 50% so với khách hàng qua quảng cáo trả phí, bạn sẽ thay đổi cách phân bổ ngân sách. Và mỗi quý dữ liệu cải thiện các mô hình, tạo ra các nhóm khách hàng tốt hơn, cung cấp thông tin tốt hơn cho các phân tích trong tương lai. Đó là một chu trình.

Về mặt cấu trúc, các fintech khai thác giá trị nhiều hơn bằng cách tập trung dữ liệu vào các kho dữ liệu truy cập được thay vì để phân tán. Họ tuyển dụng các nhà khoa học dữ liệu hiểu rõ dịch vụ tài chính, không chỉ thống kê. Xây dựng các kênh cung cấp thông tin trong thời gian thực. Và tạo ra các chu trình phản hồi nơi các insight tự động tích hợp vào quyết định sản phẩm.

Điều đáng lo ngại là: theo Gartner, chỉ 23% các công ty fintech đạt đến mức trưởng thành thực sự dựa trên dữ liệu. 77% còn lại sử dụng thông tin một cách phản ứng, phân tích những gì đã xảy ra thay vì dùng dữ liệu để thúc đẩy những gì sắp tới. Khoảng cách về mức độ trưởng thành này là một vấn đề cũng như một cơ hội. Những ai đẩy nhanh quá trình phân tích của mình sẽ bỏ lại phía sau các đối thủ chậm hơn.

Đối với các startup fintech có sự hậu thuẫn của vốn đầu tư mạo hiểm, mức độ trưởng thành trong phân tích dữ liệu đã trở thành yếu tố đánh giá để huy động vốn. Các nhà đầu tư giờ đây không chỉ xem doanh thu và tỷ lệ tăng trưởng. Họ đánh giá hạ tầng phân tích hỗ trợ. Một công ty thể hiện khả năng ra quyết định dựa trên dữ liệu trong phát triển sản phẩm, quản lý rủi ro, thu hút khách hàng và vận hành sẽ có hồ sơ đầu tư mạnh hơn so với một công ty phát triển dựa trên cảm tính.

Trong tin tức fintech, điều này đang diễn ra: phân tích dữ liệu đã không còn chỉ là hỗ trợ nữa mà trở thành động lực chính. Nếu không có nó, tăng trưởng sẽ tốn kém, dễ tổn thương và khó duy trì.