Vừa mới xem lại cảnh quan thế chấp từ cuối tháng 8 năm 2024, và thật thú vị khi thấy lãi suất vào thời điểm đó đang ở mức nào. Lãi suất cố định 30 năm dao động quanh mức 6.85% APR, trong khi các lựa chọn 15 năm là 6.04%. Những con số đó cảm thấy khá phù hợp khi bạn nghĩ về cách thị trường nhà ở đã phát triển kể từ đó.

Điều khiến tôi ấn tượng vào thời điểm đó là cách mà các đợt tăng lãi suất của Fed thực sự là động lực chính giữ cho lãi suất thế chấp ở mức cao. Nếu bạn có một khoản vay $100k vào các mức lãi suất tháng 8 năm 2024 đó, bạn sẽ phải trả khoảng $655 mỗi tháng cho khoản vay 30 năm — điều này cộng dồn thành khoản lãi lớn trong suốt thời gian vay. Lựa chọn 15 năm thì trả hàng tháng cao hơn nhưng tiết kiệm được rất nhiều tiền lãi.

Bức tranh lớn hơn là việc nguồn cung nhà hạn chế kết hợp với lãi suất vay cao đã tạo ra áp lực cho người mua. Lãi suất trong khoảng 6-8% cho vay 30 năm được coi là khá cạnh tranh vào thời điểm đó, nhưng vẫn khiến khả năng chi trả trở nên khó khăn đối với phần lớn người muốn tham gia thị trường.

Thật thú vị khi suy ngẫm về cách những điều kiện lãi suất vay tháng 8 năm 2024 đã hình thành các quyết định vào thời điểm đó. Điều rút ra luôn là như nhau — so sánh các lựa chọn, khóa lãi suất sớm, và đừng chỉ chấp nhận đề nghị đầu tiên bạn nhận được.