打造你的第一個百萬：戴夫·拉姆齊揭示兩大財富建立支柱

累積你的第一個$1 百萬淨資產到底需要什麼？理財專家戴夫·拉姆齊（Dave Ramsey）最近在他的節目中解析了這個公式，結果歸結為兩個令人驚訝的簡單元素：持續投資於退休帳戶與積極提前還清房貸。

退休投資基礎

第一個支柱雖然單調但非常有效——穩定地投入成長型退休工具。拉姆齊強調像是401(k)s和Roth IRA這樣的帳戶，作為財富累積的主幹。魔力不在於炫目的交易或快速致富的方案，而在於有紀律的長期複利成長。透過定期將資金投入這些帳戶，你在睡覺時也在建立財富基礎。

房貸加速策略

許多人在這裡會卡住：他們認為只付最低房貸是「還清債務」。錯了。拉姆齊的研究顯示，平均富翁只花了10.2年就清償了房貸，而不是傳統的30年。

為什麼這很重要：當你以7%的利率每月支付($1,597)的240,000美元房貸最低款時，你實際支付了約184,000美元的純利息。但關鍵在於——每季額外提前還款，幾乎可以將房貸期限砍半，幫你省下那一大筆利息。

具體行動步驟

每季額外還款：即使每三個月多付一次，也能大幅加快還款進度。

縮減預算：取消訂閱、減少外出用餐、優化雜貨支出。將省下來的錢轉向本金。

善用所有意外之財：獎金、加薪、退稅、節日禮物——在提升生活品質前，先把房貸列為優先。

考慮縮小房產：較小的房產和較低的月付，能放大你的優勢。

心理障礙：生活水準提升

拉姆齊誠實地說：不要變成苦行僧。享受你的錢——只是不要讓收入增加就自動轉化為支出增加。當你加薪時，不要馬上升級你的生活方式。保護那個利潤空間，將其用於債務清償。

複利效應

一旦你還清房貸，你就釋放出數十萬美元的利息支出，這些本來從未發生。將這些新增的現金流投入退休帳戶，現在你同時從兩個角度加速財富累積——沒有債務負擔，最大化投資能力。

這個兩階段策略——紀律性退休投資加上積極提前還房貸——正是區分那些談論財富與真正建立財富的人之間的差別。