2025年加密ATM監管回顧：執法行動、詐騙案件與改革呼聲

來源：CryptoNewsNet 原文標題：2025年比特幣與加密ATM年度回顧：強力工具、詐騙與行動呼籲 原文連結：

監管壓力升溫

在2025年，加密ATM面臨了前所未有的監管審查，美國當局和立法者試圖應對透過這些機器便利的詐騙案件不斷增加的問題。

一些官員採取了直接行動，使用電動工具切割機器，同時兩名檢察長對行業內的幾家大型公司提起訴訟。與此同時，相關機構和其他實體發布了針對老年人的消費者警告。

加密ATM營運商聲稱他們的機器提供了寶貴的服務，允許任何人用現金購買比特幣等數字資產。然而，批評者認為這些公司本可以做更多工作來防止老年美國人陷入詐騙——即使這對業務不利。

詐騙規模擴大

去年，美國人透過加密ATM向網路犯罪投訴中心報告了2.46億美元的損失，比前一年增長了99%。其中約43%的損失來自60歲以上的美國人。

詐騙手法相當直接：老年美國人從銀行帳戶提取現金，使用營運商的機器將其轉換為加密貨幣，然後將其發送給冒充政府、企業或技術支援人員的人。

有些變體更具創意，例如馬薩諸塞州的一起詐騙案，居民因被要求支付加密貨幣以彌補所謂的陪審團缺席而損失金錢。

加密交易的不可逆性使受害者在詐騙者消失後難以追回資金，而這些機器相關用戶協議的細則也成為法庭上的另一個潛在障礙。

例如，愛荷華州最高法院今年在兩起案件中裁定，一家加密ATM營運商有權保留與欺詐相關的現金，因為該公司的服務條款要求用戶聲稱他們擁有接收資金的數字錢包，而不是第三方。

營運商與執法的對立

"一旦交易完成，當用戶插入現金並將加密貨幣轉入他們選擇的錢包時，我們對該交易的參與就結束了，"加密ATM營運商Bitcoin Depot的首席法律官Chris Ryan在6月表示。

Bitcoin Depot與當地執法部門合作追蹤受害者的加密貨幣，但Ryan表示，當局透過切割該公司的機器正在製造更多受害者，每年至少留下十幾起財產損毀和現金丟失的案例。

同月早些時候，Jasper County警長在德州一個鄉村加油站切入Bitcoin Depot的一台自動提款機時產生了火花。執法部門共追回了3.2萬美元現金，Bitcoin Depot聲稱這筆錢實際上屬於他們。

法律訴訟與監管推動

在愛荷華州，Bitcoin Depot和競爭對手CoinFlip面臨來自檢察長Brenna Bird的壓力。2月，她對這兩家公司提起訴訟，聲稱它們從詐騙受害者身上獲利，同時收取"巨額隱性交易費用"。

關於隱性費用的批評後來也被華盛頓特區檢察長Brian L. Schwalb所呼應，他在9月對加密ATM營運商Athena Bitcoin提起訴訟。在某些情況下，該聯邦區的居民支付了26%的未披露費用。

Schwalb的訴訟指控Athena剝削老年人並違反消費者保護法，並辯稱該公司機器上顯示的警告與大多數受害者使用這些機器的情況無關。

"站在加油站裡驚恐萬分的老年詐騙受害者，口袋裡裝著不舒服的現金數量，不理解’生成’加密貨幣錢包或擁有自己的’個人比特幣錢包’意味著什麼，"訴訟的申訴書指出。

Athena的發言人表示，該公司強烈反對這些指控，並將在法庭上為自己辯護。Bitcoin Depot和CoinFlip否認了Bird訴訟中的指控，同時向媒體強調了身分證檢查和退款交易費等程序。

聯邦立法努力

今年，參議員Dick Durbin（D-IL）提出了《加密ATM詐騙防預法案》。該立法將對加密ATM的交易施加嚴格限制，同時要求公司在受害者在一定期間內報告損失時向詐騙受害者提供全額退款。

Durbin表示該立法具有"常識性護欄"，可以保護老年人，但該法案自2月在共和黨領導的參議院提出以來尚未取得進展。

州級監管進展

儘管聯邦層面的加密ATM監管努力在今年沒有取得成效，但根據AARP的說法，超過十幾個州起草或通過了呼籲限制交易、詐騙警告、退款選項或新許可證要求的法案或條例。

6月，這個致力於老年美國人的非營利組織發現，20個州已採取措施應對透過加密ATM便利的詐騙案件數量不斷增加的問題，並指出它"繼續與其他州的立法者合作，採取類似保護措施以防止使用加密亭的詐騙。"

當時，華盛頓州斯波坎市的市議會成員剛剛通過了全市範圍內的加密ATM禁令，影響了當地約50台自動提款機。

幾個月後的8月，伊利諾伊州成為中西部第一個通過旨在遏制加密ATM相關詐騙的法案的州，要求ATM營運商向州監管機構註冊、將交易費用上限定為18%，並將新用戶的日交易限額限制在2,500美元。

同月，財政部金融犯罪執法網絡發布了關於加密ATM的緊急警告，表示"非法活動的風險"因不遵守《銀行保密法》適當程序的營運商而加劇。

全球規模與國際對策

截至11月中旬，美國已安裝約30,750台加密ATM，占全球自動提款機的78%，根據Coin ATM Radar的數據。儘管如此，自2022年以來，全球機器總數一直徘徊在4萬台左右。

美國地方政府對加密亭實施了限制，但一些國家採取了更全面的保障措施。例如，新西蘭在6月全國禁止了這些機器，作為遏制犯罪融資努力的一部分。