哪種 FIRE 策略適合你的早期退休夢想？通往財務自由的4條路徑

認為在40歲甚至30歲退休只是幻想嗎？FIRE運動表示這是可能的——但有個陷阱：沒有一套適用於所有人的方法。隨著越來越多的人追求財務自由（Financial Independence）並提前退休（Retire Early）(FIRE)，這個運動已分化出四種不同的策略。每種策略都需要不同的犧牲，也帶來不同的回報。讓我們來分析哪一種可能真正適合你的生活。

Lean FIRE：極簡主義路線

Lean FIRE將退休簡化到基本需求——比如每年$40,000或更少。吸引力在於？這是最容易達成的FIRE目標，因為你的目標金額較低。在工作期間儲蓄50%或更多的收入，你可能比其他FIRE變體更快達到目標。

但這個選擇的代價是真實存在的。Lean FIRE不僅意味著在積累階段節省——你將長期過著節儉的生活。如果遇到突發支出，你的儲蓄可能比預期更快耗盡。你需要一個可靠的備用策略以備不時之需。

適合誰： 真心接受樸素生活並願意長期維持的人。

Fat FIRE：舒適的選擇

Fat FIRE則顛覆傳統。想像一下，退休金每年超過$100,000。你有度假基金、更好的餐廳、應付突發狀況的緩衝。

問題是？你的FIRE目標變得巨大。按照標準的25到33倍支出倍數計算，年支出$100,000意味著需要存下約$3.3百萬。即使以激進的50%儲蓄率，也需要相當長的時間。有些人甚至以75%的儲蓄率全力以赴——基本上是用現在的生活來抵押，換取一個舒適的未來。

適合誰： 高收入者，寧願現在努力工作，也不想將來過得過於節儉。

Barista FIRE：混合策略

還沒準備好全力以赴？Barista FIRE讓你在不完全退出的情況下，稍作退讓。在達到較低的儲蓄目標後，你可以從事彈性工作——兼職、自由職業、任何能支付帳單的工作。你的工作資助生活開銷，同時投資繼續增長。

這個策略的巧妙之處在於：較低的FIRE目標、持續的收入安全網，對某些人來說還有工作帶來的社交連結。缺點是：這假設你總能工作。健康問題或照顧責任可能會讓你意外退出。

適合誰： 希望提前半退休、重視持續工作結構的人。

Coast FIRE：慢慢來的策略

Coast FIRE不承諾提前退休——更像是按照自己的節奏退休。早期積極儲蓄，達到目標後就放慢腳步。讓複利成長幫你分擔負擔，逐步減少工作時間或完全停止儲蓄。

但這個計劃依賴假設。保守估計平均年回報率為6%。如果市場表現超出預期，早退休沒問題；如果表現不佳，你的時間線就不會改變。

適合誰： 對於懷疑自己能存40年以上退休金，但願意提前努力的人。

總結：FIRE不是必須的

覺得這些FIRE策略都不適合你？沒關係。FIRE適合熱衷儲蓄和目標導向的人，但並非唯一的退休之路。

一個更簡單的規則：持續儲蓄收入的15%。這對大多數人來說是可行的，並且隨著時間累積真正的財富。隨著收入增加或生活狀況改變，你可以隨時調整。

秘密在於：選擇一個你能真正堅持的策略。一年的50%儲蓄就耗盡，反而失去意義。從你覺得可行的開始，然後在準備好時再逐步加大努力。