新手如何在2026年選擇加密貨幣進行投資

數位資產市場吸引越來越多的人，但起步需要一個清晰的系統，而非尋找「奇蹟幣」。新手投資者常常在試圖快速致富時失去資本。事實上，成功取決於紀律和正確的投資組合結構。

保障資本的規則

在選擇加密貨幣進行投資之前，必須理解基本原則。安全性是首要考量，而非追求高收益。

關鍵規則：

• 將大部分資產配置於穩定資產
• 使用DCA方法：定期以小額購買
• 投資僅限於不會影響你財務狀況的資金
• 將資產存放於硬體錢包
• 忽略「保證收益」的承諾

情緒化是投資者的敵人。專家建議採用「梯子」策略進入市場——以相等的金額在固定間隔內分批買入。這樣可以避免試圖猜測最佳進場點，並降低心理壓力。

投資組合的基礎：比特幣與以太坊

新手應該投資哪種加密貨幣？專業人士幾乎一致認為——從市場的兩大巨頭開始。

比特幣和以太坊應佔投資組合的70–80%。它們的配置取決於你的風險承受能力：

• 比特幣越多＝保守策略，波動較小
• 以太坊越多＝潛力較高，但價格波動也較大

數據證明這樣的選擇是合理的。到2025年，91%的山寨幣價格下跌，許多下跌幅度在50–70%。即使是專業交易員也難以持續戰勝市場。新手更是難以做到。

如何增加穩定性：USDT的角色

穩定資產是平衡投資組合的不可或缺部分。USDT有助於應對波動，並保持靈活性以做出決策，避免恐慌。

可以採用保守模型：主要資產＋大量穩定幣。這樣可以更從容地應對市場波動，並更快抓住機會。

山寨幣：只選擇大型且易懂的項目

剩餘的20–30%的資產可以分配給山寨幣，但有一個條件——它們必須是市值前20名，具有實際用途和明確的生態系統角色。

推薦方向：

• Solana——高性能區塊鏈平台
• Polkadot——跨鏈互操作
• BNB——自有代幣，支撐大型生態系統

可以有結構地投資前20名：50%在前3名，40%在第4至10名的項目，10%在第11至20名。這樣可以實現多元化，避免盲目追蹤新興項目。

不建議新手投資迷因幣和未經驗證的項目。

為願意承擔更大風險的人

永續合約DEX是基於區塊鏈的去中心化衍生品交易平台，使用者可以掌控自己的資金。由於對on-chain解決方案的需求增加和流動性改善，這一領域正在成長。

像Hyperliquid、Lighter、Aster這樣的項目已經獲得代幣，但這是較為複雜的市場。對新手來說，這些資產僅適合作為投資組合中的最低比例——前提是你了解相關風險。

重要提醒

選擇加密貨幣投資不是一次性決策，而是一個系統。紀律、逐步買入和務實的預期比任何單一資產都更重要。

到2026年，合理的起點是由比特幣和以太坊組成的投資組合，並加入USDT。前20名的加密貨幣和指數化方案適合多元化。記住：穩定的節奏、低風險的策略，才是加密市場成功的關鍵。