2024年最賺錢的數位帳戶：該選擇哪一個？

投資者的投資環境在過去幾年發生了重大變化。傳統儲蓄仍提供適度的回報，而收益最高的數位帳戶已經成為尋求最大化收益且風險較低的替代方案。大多數這些平台以 CDI 為基準，產生的收益遠超傳統儲蓄的年利率7.41%。

為什麼數位帳戶的收益更高？

根本差異在於所用的指標。傳統儲蓄遵循固定公式(70%的Selic利率加上參考利率)，而收益最高的數位帳戶則掛鉤於 CDI，反映銀行間借貸的平均利率，並每日更新。

這種動態帶來更顯著的實質收益。一個提供100% CDI的帳戶可能每年產生10.40%的收益，而提供110%或113% CDI的產品則提供更高的回報。此外，這些帳戶還具有其他優點：每日收益(而非僅每月)，無管理費，且具有即時流動性。

2024年的主要玩家

Nubank：規模先驅

提供100% CDI的收益，通過一個支付帳戶自動投資於聯邦公共債券。其特色在於頻率：與儲蓄不同，收益在每個工作日產生，而非僅在存款日。從第31天起，資本開始產生回報。

Neon：收益的漸進性

建立一個模型，資金的收益隨存放時間增加而上升。起始為100% CDI，兩年後升至113%。這種方式鼓勵長期建立緊急備用金。

PicPay：組織化的收益

允許投資者建立主題“存錢罐”來整理儲蓄。102% CDI的收益轉化為實際結果：24個月內1,000雷亞爾產生204.12雷亞爾的收益，而傳統儲蓄則為129.29雷亞爾。

Pagbank：PagSeguro生態系統的解決方案

“Rendeira帳戶”在存放30天後提供100% CDI。整合於平台的服務範圍內，提供轉帳和資金流動的便利。

Mercado Pago：忠誠用戶獎勵

提供所有人100% CDI，但對於每月餘額超過R$1,000的Meli+訂閱者，提供105%。這一忠誠策略與Mercado Livre的福利計劃相連。

99Pay：移動性市場競爭

餘額最高R$5,000的每日收益為110% CDI，包括週末。在此上限之上，混合80% + 110%的比例。並提供打車和手機充值的現金回饋，創造多重價值點。

Iti：伊塔烏的替代方案

伊塔烏的數位銀行通過“我的目標”功能提供100% CDI，類似競爭對手的存錢罐。收益從第一個工作日開始。

Banco PAN：金融包容

允許任何餘額從R$30起每日自動產生收益。在前30天，回報為10% CDI；之後升至100%。無最高存款限制。

理解 CDI：收益的關鍵

聯邦銀行間存款證(CDI)作為金融市場的溫度計，代表銀行間短期借貸的平均利率。當其上升或下降，會直接影響所有掛鉤於它的產品——CDB、LCI以及數位帳戶的收益。

周期性很重要：CDI每日重新計算，而儲蓄則按月進行。在高Selic利率時，這種差異會放大。收益超過100% CDI的產品，實質上超越了傳統儲蓄的實際回報。

2024年的選擇策略

市場顯示收益最高的數位帳戶提供多樣的方案。選擇取決於個人偏好：

• 最大化收益：Neon (113% CDI) 或 99Pay (110% CDI)
• 收益與功能結合：PicPay或Mercado Pago
• 簡單可靠：Nubank或Iti
• 金融包容：Banco PAN

在利率高企的環境下，將資金閒置於儲蓄中意味著購買力的損失。收益最高的數位帳戶作為市場對這一低效率的自然反應，提供彈性、安全性以及反映資金實際成本的回報。