了解共同基金及選擇投資的合理方法 2026年

“อยากเก็บเงินเพิ่มทุนแต่งงุนงง?” 不用擔心，因為透過共同基金投資可能是您的最佳解答。無論您是新手或有經驗，甚至儲蓄能力有限，今天我們將全面介紹這個主題，並推薦2026年值得投資的共同基金選擇。

什麼是共同基金？簡單理解如下

想像共同基金就像一群投資者聚在一起，集資共創財富。當多人將資金合併，投資能力也會提升，這就是**共同基金 (Mutual Fund)**的基本原理。

當您將資金投入共同基金，您的錢會轉換成「單位」(Units)，由一位專家，稱為「基金經理」(Fund Manager)，代表證券公司管理基金，(บลจ.)會將這大筆資金進行管理，選擇投資的資產類型，依照基金的投資策略。

每個單位的價值稱為「淨值」(Net Asset Value)或「資產淨值」，此數字每天結束時會根據基金持有資產的價格變動而調整。價值上升代表我們的獲利。

適合誰？幾乎每個人都適合

如果您決定投資，可能屬於以下族群：

1. 剛起步的人 - 如果您還不懂如何分析股票或債券，有專家在背後協助，能幫您避免錯誤。

2. 自由工作者 - 如果您沒時間追蹤市場消息，共同基金會替您完成這些。

3. 需要分散風險的人 - 投資原則是「不要把所有雞蛋放在同一個籃子裡」，共同基金幫助您將資金分散到多種資產。

4. 希望享受稅務優惠的人 - 如SSF、RMF或泰國ESG基金，允許稅務減免。

此外，共同基金還能讓投資者接觸特定投資機會，例如某些IPO股票或私募債券，這些是一般人難以接觸的。

共同基金類型：依照目標選擇適合的

共同基金的世界多樣豐富，以下是最重要的分類：

依投資資產類型：

1. 貨幣市場 - 風險最低，適合應急儲備，投資於存款和短期債券。
2. 債券 - 風險低至中等，專注於債券和公司債，適合追求穩定回報者。
3. 股票 (หุ้น) - 風險較高，但回報潛力最大，適合長期投資。
4. 混合型 - 管理人會根據市場狀況調整股票與債券比例，適合猶豫不決者。
5. 替代資產 - 投資於黃金、油品、房地產，風險較高，適合專家。

依特殊策略：

• 指數/ETF - 追蹤指數，手續費較低。
• 產業型 - 聚焦某一產業，風險較高。
• 國外投資 - 投資海外市場。
• 稅務優惠 - 有持有條件，但享有稅收優惠。

如何正確選擇共同基金

在查看基金清單前，先了解自己。

第一步：自我評估

問自己三個問題：

• 目標：投資為了什麼？退休？買房？子女教育？
• 時間：打算持有多久？時間越長，可投資較高風險資產。
• 風險承受能力：如果投資組合下跌10%或20%，你能安心睡覺嗎？

第二步：研究投資策略

閱讀基金說明書（Fund Fact Sheet），了解：

• 投資資產類型
• 投資國家
• 主動或被動策略

第三步：比較資料

• 歷史績效 - 只用來與基準比較，不代表未來。
• 最大回撤 - 過去最大虧損幅度。
• 夏普比率 - 回報與風險的性價比。
• 總費用比率 (TER) - 管理費用，TER越低，長期回報越佳。

2026年值得關注的10大共同基金

在列出基金前，先了解2026年全球經濟預計上半年波動，下半年復甦。主要趨勢包括AI、綠能、基礎建設、科技。

台灣高股息基金

1. 台灣永豐高股息基金 (SCBDV)

• 管理公司：永豐投信
• 策略：投資台灣大型穩定派息股票 (能源、零售、銀行)
• 風險：高 (6/10)
• 適合：追求現金流、能接受台股波動的投資者

2. 兆豐高股息基金 (KFSDIV)

• 管理公司：兆豐投信
• 策略：高股息股票，混合不同規模公司，追求成長與配息
• 風險：高 (6/10)
• 適合：能接受風險、追求配息與成長的投資者

國際股票：關注全球趨勢

3. KTAM全球人工智慧基金 (KT-WTAI-A)

• 管理公司：KTAM
• 策略：投資於聯合全球人工智慧基金，投資AI相關公司
• 風險：高 (6/10)
• 適合：長期看好AI潛力的投資者

4. 富邦全球創新科技基金 (B-INNOTECH)

• 管理公司：富邦投信
• 策略：投資於全球科技龍頭公司，如雲端、電商、金融科技
• 風險：高 (7/10)
• 適合：追隨科技潮流、能承受高風險者

(# 5. Principal越南股票基金 )PRINCIPAL VNEQ-A###

• 管理公司：Principal
• 策略：挑選越南潛力股，重點銀行、零售、科技
• 風險：高 (6/10)
• 適合：看好新興市場、相信越南潛力的投資者

( 債券基金：避險利器

)# 6. 兆豐短期債券基金 ###KTSTPLUS-A###

• 管理公司：兆豐投信
• 策略：投資高品質短期債券 (Investment Grade)，平均期限不超過1年
• 風險：低至中 (4/10)
• 適合：風險偏低或短期儲蓄

( 混合型基金：隨市場調整

)# 7. 元大彈性多元基金 ###TISCOFLEXP###

• 管理公司：元大投信
• 策略：根據市場狀況調整股票、債券、其他資產比例（0-100%）
• 風險：高 (6/10)
• 適合：相信管理人、想由專家掌控投資節奏者

( 趨勢基金：投資未來

)# 8. 兆豐ESG氣候科技基金 ###KFCLIMA-A###

• 管理公司：兆豐投信
• 策略：投資於解決氣候問題、綠能、電動車公司
• 風險：高 (6/10)
• 適合：長期追蹤永續趨勢的投資者

(# 9. K-G健康照護基金 )K-GHEALTH###

• 管理公司：國泰投信
• 策略：投資全球醫療保健龍頭公司，藥品、醫療科技、醫療服務
• 風險：高 (7/10)
• 適合：追求穩定成長、醫療產業永不衰的投資者

(# 10. 永續台股股票基金 )ASP-THAIESG###

• 管理公司：永豐投信
• 策略：投資符合ESG標準的台股公司
• 風險：高 (6/10)
• 適合：重視永續、想降低稅負的台股投資者

投資共同基金的優點

• 分散風險：少量資金也能持有多元資產
• 專家管理：不用自己掌握市場節奏
• 高流動性：每日皆可贖回
• 低門檻：多數基金起投金額僅數百元
• 多樣選擇：從低風險到高風險皆有

需注意的缺點

• 手續費：會扣除部分收益，長期來看，差異可能很大
• 無法掌控：一切取決於基金經理的決策
• 經理風險：決策失誤會影響績效
• 稅務負擔：股息需扣10%預扣稅

重要費用：你需要知道

直接向投資人收取的費用：

• 購買手續費 (買入) - 如1.5%，實際投資金額為98.5%
• 贖回手續費 (賣出)
• 轉換基金費用

隱藏在淨值中的費用 (TER)（總支出比率）：

• 管理費 (管理人薪資)
• 受益人管理費
• 登記費

TER會每日自動從基金資產中扣除，選擇TER較低的基金，長期來說，回報會較佳。

總結

投資共同基金是一般投資者的良好選擇，尤其適合想長期累積財富、非專業投資者。

面對2026年充滿機會與挑戰的經濟，選擇符合AI、綠能、科技與永續趨勢的基金，將是打造財富的關鍵。

最重要的是：讓您的資金長時間發酵，不必急於求成，並選擇費用合理的基金，因為長期來看，微小的費用差異會對最終收益產生巨大影響。