完整指南：如何在2024年選擇最佳數位銀行進行投資

數位金融行業的轉型為大小投資者打開了通路，使他們能夠接觸到過去僅限於傳統銀行的產品。目前，選擇哪個平台已不僅僅是偏好問題，而是需要分析費用結構、資產多樣性以及用戶體驗。本文將拆解市場上主要的選擇，幫助你找到最適合你個人狀況的方案。

評估數位投資銀行的基本標準

在深入特定選項之前，理解哪些變數應該引導你的選擇是非常重要的。

費用結構：不同平台收費方式各異。有些在股票經紀費用上免收，但在衍生品交易時收取費用；另一些則維持點差模式。調查哪些操作最符合你的投資計畫，有助於比較實際成本。

產品範圍：保守型投資者偏好固定收益和儲蓄，而較激進的投資者則希望接觸外匯、商品和加密貨幣。如果你沒有使用80%的可用產品，產品多樣性的重要性就較低。

介面品質：直觀的平台能降低挫折感並加快操作速度。混亂的主動交易平台會讓新手卻步；不適合的高階工具則會讓經驗豐富的交易者失望。

2024年主要的數位投資平台

初學者投資者選擇

Banco Next 以簡單為核心理念。專注於儲蓄、投資基金和固定收益，Banco Bradesco的這個平台吸引剛起步的投資者。免收經紀費用彌補了缺乏高階產品的不足。

Banco Sofisa Direto，100%數位，提供帳戶與投資的無縫整合。每筆股票、BDR和房地產基金交易收取R$2,99，並提供具有競爭力的CDB和LCI/LCA利率。適合希望用單一應用管理所有事務，但仍偏好基本產品的用戶。

中階平台

Nubank 以提供固定收益、變動收益、加密貨幣和國際股票，整合於傳統銀行應用中，鞏固其市場地位。美元和IBOVESPA合約收取R$0,75的費用，費用合理，但缺乏複雜產品限制了較高要求的投資者。

Banco Inter 結合數位經紀與現代化應用、信用卡甚至線上商店。免收經紀和保管費用(僅收取B³)的手續費，並可透過投資提升信用額度。推薦給需要多元金融服務的用戶。

C6 Bank，合作夥伴為JP Morgan Chase，快速成長，提供可操作的主動交易平台，免收經紀和保管費用。其他費用不透明，可能會有意外支出。

íon (Itaú) 提供股票、固定收益、基金和國債，免收多項產品的經紀費。與Itaú的整合是優勢，但須在該銀行開戶。

高階投資者平台

XP Investimentos 起源於投資顧問，現提供信用卡和日常交易功能，並保持在衍生品方面的高品質。股票免收手續費，但期貨和選擇權收費。高階工具和專業支援吸引交易者，但學習曲線較陡，對新手不太友善。

BTG Pactual Digital 定位為高端方案。提供固定收益、多元資產基金和國際產品，經紀費依交易量(而變化)，部分資產還有保管費。適合高資產投資者，小額投資者則有最低要求。

國際焦點方案

Banco BS2 提供直觀平台，產品簡單(固定收益)和大膽的(多元資產基金、海外投資)。固定收益無費用，但在變動收益方面收取多種費用。仍在擴展中，工具較少，較難與最大競爭者媲美。

多資產範圍平台

MiTrade，澳洲金融科技公司，總部設於墨爾本，特色是提供外匯、商品、指數、加密貨幣和ETF，採用點差作為收費模式。直觀的介面和國際獎項證明其實力，但在市場上的新穎性也讓部分投資者存疑。

產品與成本比較矩陣

為何數位化投資改變了市場

消除地理和操作障礙，使投資者能進入過去專屬的市場。用手機管理投資組合已成為現實。傳統銀行提供有限的投資組合，而數位平台則擴展了範圍，包括外匯、指數、多資產、加密貨幣和跨境投資。

這種民主化並不代表沒有風險或隱藏成本。不同應用間的碎片化、某些產品的費用不透明，以及最低投資要求，仍然是小額儲蓄者面臨的障礙。

選擇最適合你的數位投資銀行

最終決定取決於你的個人狀況。新手適合像Next和Sofisa Direto這樣的簡單平台。傳統投資者則在Nubank、C6 Bank和Banco Inter找到平衡。經驗豐富的交易者則偏好XP Investimentos和BTG Pactual Digital的高階功能。追求全球資產的投資者則會喜歡Banco BS2和MiTrade。

最適合你的數位投資銀行並非絕對——它應該符合你的學習階段、操作量和產品偏好。比較費用表、試用界面並定期檢視你的選擇，能幫助你持續達成財務目標。