2026年，你準備好了嗎？10個必追蹤的共同基金，為穩固的未來而準備

投資的真諦在於，不論你有多少資金或經驗，只要你還沒開始讓資產成長，2569年的第一年就是最好的起點。在大多數人還在想「怎麼投資」的時候，答案一直就在你身邊，那就是共同基金——一個改變散戶投資者遊戲規則的工具。

共同基金：不僅僅是金融術語

試著用簡單的想像——共同基金就像是一群朋友把錢湊在一起，形成一個巨大的資金池，然後聘請一位專業的基金經理人，在(基金管理公司)（บลจ.）工作，來幫你管理這筆錢。

當你投入資金時，它會轉換成單位基金份額，每個單位的價值稱為NAV (Net Asset Value)（淨資產價值），這個數字每天結束時都會被計算並公布，以反映基金持有的所有資產的運作狀況——如果資產價值上升，NAV也會提高，這就是你的獲利。

###誰適合嘗試共同基金？

共同基金的威力在於它的適用性：

• 沒有投資經驗的初學者：你不需要成為股票分析師，有專家幫你打理
• 忙碌沒時間的人：基金經理全天追蹤市場動態
• 對高風險心存疑慮者：多元化投資降低風險
• 尋求稅務優惠者：某些基金類型(SSF、RMF、ThaiESG)提供稅收減免優惠

更重要的是，資金規模越大，基金經理的議價能力越強，也能接觸到只對機構開放的投資機會，例如某些IPO或有限的公司債。

共同基金類型：多樣選擇

市場上充滿選擇，讓我們來分類說明：

按投資資產分類

貨幣市場基金 (Money Market)：風險1——適合暫時放款，主要投資於存款與短期債券

固定收益基金 (Fixed Income)：風險2-4——國債與企業債，追求較高收益但風險較低

股票/股權基金 (Equity)：風險6——最高風險但也有最高潛在回報，適合長期目標

混合基金 (Hybrid/Mixed)：風險5——根據市場狀況調整股票與債券比例

替代資產基金 (Alternative)：風險8+——黃金、油價、房地產，適合有經驗的投資者

特別政策

• 指數/ETF：追蹤指數，手續費低
• 產業類別 (Sector)：專注某一產業，風險較高但潛在獲利也較高
• 國外市場 (FIF)：進入國際市場的門戶
• 稅務優惠：SSF、RMF、ThaiESG，享有稅收優惠

如何選擇適合你的共同基金

步驟一：問自己3個問題

你的目標是什麼？ 30年後退休？5年內買房？不同答案對應不同的基金

投資期限？ 時間越長，能承受較高風險，換取較高回報

可接受的風險程度？ 如果投資組合下跌20%，你能安心睡覺嗎？

步驟二：研究投資策略

閱讀基金說明書（Fund Fact Sheet）——就像是基金的身分證，了解投資範圍、國家、策略

步驟三：深入分析

過去績效：與基準指數（(Benchmark)）比較，不僅看數字——過去績效不代表未來

最大回撤（Maximum Drawdown）：過去最大損失，代表你可能遭遇的最大痛苦，你準備好了嗎？

夏普比率（Sharpe Ratio）：衡量風險調整後的報酬，越高越好

總費用比率（Total Expense Ratio (TER)）：1%的差異在20-30年內可能造成數十%的差距

2026年值得關注的10大共同基金

在列出基金前，先了解2026年的大局：兩個時期的年份——上半年可能波動，但下半年有望反彈；而重要的趨勢是AI的爆炸性成長，帶動能源、基礎建設與科技需求。

泰國股息基金：在不確定時的防禦策略

1. 泰國暢銷股息基金 (SCBDV)——SCBAM

• 投資於SET指數中具有穩健基本面且穩定派息的龍頭股
• 風險：6——適合追求現金流的投資者

2. กรุงศรี股息基金 (KFSDIV)——KSAM

• 混合大中小型股，追求成長與穩定
• 風險：6——適合追求較高成長的投資者

科技與創新主題：追逐未來趨勢

3. KTAM全球人工智慧科技基金 (KT-WTAI-A)——KTAM

• 由 Allianz Global Artificial Intelligence 核心基金管理
• 投資全球AI相關公司
• 風險：6——相信AI成長潛力的投資者

4. บลจ.บัวหลวงเทคโนโลยีและนวัตกรรม (B-INNOTECH)——BBLAM

• 由 Fidelity Funds - Global Technology 管理
• 不只AI，還包括雲端、電商、金融科技
• 風險：7——高風險偏好者

新興市場：多元分散

5. Principal越南股票基金 (PRINCIPAL VNEQ-A)——Principal

• 直接投資越南市場，尋找潛力股
• 風險：6——分散新興市場風險

債券類：避風港

6. กรุงไทย短期債券基金 (KTSTPLUS-A)——KTAM

• 投資高品質短期債
• 風險：4——較安全的選擇

混合彈性基金：由專家決策

7. TISCO彈性基金 (TISCOFLEXP)——TISCO AM

• 管理人可調整股票與債券比例（0-100%）
• 風險：6——相信管理人能力

主題專屬：投資變革中的世界

8. กรุงศรีESG氣候科技基金 (KFCLIMA-A)——KSAM

• 由DWS管理，聚焦環境科技
• 清潔能源、電動車、能源效率
• 風險：6——相信永續發展

9. เคโกลบอล醫療保健基金 (K-GHEALTH)——KAsset

• JPMorgan全球醫療基金
• 製藥、醫療科技、醫療服務
• 風險：7——追求穩健成長與防禦性

10. Asset Plus永續泰國股票 (ASP-THAIESG)——Asset Plus

• 選擇符合SET ESG評級的泰國公司
• 風險：6——投資優質泰國股，享稅務優惠

10大基金總結

基金名稱	公司	類型	投資策略	風險等級
SCBDV	SCBAM	泰國股票	大型股息股	6
KFSDIV	KSAM	泰國股票	混合股息股	6
KT-WTAI-A	KTAM	國外股票	AI科技	6
B-INNOTECH	BBLAM	國外股票	全球科技	7
PRINCIPAL VNEQ-A	Principal	國外股票	越南直投	6
KTSTPLUS-A	KTAM	債券	短期高品質	4
TISCOFLEXP	TISCO AM	混合彈性	0-100%調整	6
KFCLIMA-A	KSAM	國外股票	ESG氣候科技	6
K-GHEALTH	KAsset	國外股票	全球醫療	7
ASP-THAIESG	Asset Plus	泰國股票	ESG泰國	6

投資前的優缺點分析

優點

• 分散風險：用少量資金擁有多元資產
• 專家管理：專業團隊追蹤市場
• 高流動性：每日可買賣
• 門檻低：幾百到幾千就能入手
• 多樣選擇：從低風險到高風險皆有

缺點

• 手續費：長期會吃掉部分收益
• 無法直接控制：由基金經理決定
• 經理風險：決策失誤會影響績效
• 稅務負擔：需繳10%的股息稅

手續費須留意

直接費用

• 買進手續費：購買單位時收取，例如1.5%
• 贖回手續費：賣出時收取（較少見）
• 轉換費用：轉換不同基金

( 隱藏在NAV中的費用

• 管理費：基金經理的薪資
• 托管費：金融機構的管理費用
• 登記費：記錄持有人資料

這些費用合併在**總費用比率 )TER###**中，1%的差異在長期20-30年內可能造成數十%的差距。

總結：2026年就是現在

共同基金不僅是工具，更是進入投資世界的門票。在充滿挑戰的世界中，(上半年)的波動與(下半年)的反彈，搭配AI、永續、健康等趨勢，打造適合你的投資組合，讓時間與複利幫你實現財富增長。從今天開始，選擇適合你的基金，讓策略、耐心與正確的工具共同成就長期財富。