2024年最賺錢的數位銀行：最佳替代方案完整指南

為什麼要放棄傳統儲蓄？

將資金閒置在儲蓄帳戶已成為過去式。隨著通貨膨脹侵蝕購買力，以及市場上仍具吸引力的利率，尋找能最大化收益的替代方案已不再是奢侈，而是必要。如今收益最高的銀行提供的解決方案遠比傳統的存摺儲蓄更具吸引力，傳統存款年利率僅為7.41%，加上目前為零的參考利率(。

好消息是？多家數位金融機構正建立以CDI為基礎的自動收益帳戶，為想要在無繁瑣程序下提升收益的人提供一個實用且便捷的入門管道。

了解 CDI：最佳收益的核心

在探索收益最高的銀行之前，理解)證券存款證（Certificado de Depósito Interbancário）(的運作方式至關重要。這是一個代表金融機構間短期交易平均成本的參考利率，每日更新，比傳統儲蓄更能真實反映市場動態。

傳統儲蓄依據固定公式，基於70%的Selic利率加上每月更新的TR)，而CDI則允許每日計算收益。當一個產品提供100%的CDI時，代表你能完全捕捉該利率的變動。若超過此百分比——如105%或113%——則收益更為豐厚。

實務上：提供100% CDI的帳戶約每年產生10.40%的收益，幾乎比傳統儲蓄高出3個百分點。

2024年收益最高的8家數位銀行

( Nubank：領先的實惠收益先驅

國內最大數位銀行提供一個簡單方案：其支付帳戶將資金投資於聯邦公共債券，收益率為100%的CDI。優點？不同於每月僅能獲得一次利息的傳統儲蓄)，這裡每個營業日都能獲得收益，且在存款滿31天後即可開始。

Neon：隨時間成長的收益

Neon的一個有趣策略是逐步提高收益率。起始為100%的CDI，半年後逐步增加，兩年內達到113%。存放時間越長，折扣率越低，是真正鼓勵長期儲蓄的誘因。

( PicPay：組織與收益雙贏

成立於2012年的PicPay，透過「小金庫」提供差異化體驗——用戶可以將資金分類存放。資金每日產生102%的CDI收益。實例：24個月內存入R$1,000，收益約為R$204.12，而儲蓄僅約R$129.29。

) PagBank：簡單且保證回報

PagSeguro的平台提供「收益帳戶」，資金在30天內自動產生100%的CDI收益。無繁瑣程序，無複雜條件。

Mercado Pago：依交易量階梯式收益

在Mercado Pago帳戶中，任何個人都能以100%的CDI獲得收益。不過，平台的忠誠計畫Meli+###，每月交易R$1,000或以上的用戶，能享有105%的CDI——對於活躍用戶來說是一大優勢。

99Pay：小額資金的高收益

99的移動應用提供一個有趣的結構：資金最多R$5,000的帳戶可獲得最高110%的CDI，較大額度則在超出部分享有80%的CDI，並在初期階段享有110%的收益。此外，平台還提供搭乘和充值的現金回饋，進一步放大收益。

Iti：伊塔烏的數位投資

與伊塔烏合作的Iti帳戶，從第一個營業日開始提供100%的CDI收益，透過「我的目標」功能實現。類似Nubank的小金庫，讓用戶可以規劃財務目標，同時讓資金為你工作。

( Banco PAN：無需過高最低額

PAN致力於普及金融：只需R$30，即可讓你的餘額每日自動產生收益。前30天收益為10%的CDI，之後提升至100%。沒有最高限制，任何儲蓄策略都能擴展。

真實比較：數據說話

這些機構的收益範圍從100%到113%的CDI不等，較傳統儲蓄高出30-50%。除了較高的收益外，許多帳戶還加入了如目標管理、交易回饋和免手續費等功能。

儲蓄公式與CDI動態的比較

傳統儲蓄依據每月70%的Selic加TR計算，具有預測性但較為僵硬。而CDI每日更新，能捕捉市場的實際波動。在利率上升的情況下——如目前——這種差異尤為顯著。

結論：現在該將資金投向哪裡

2024年，收益最高的銀行已證明，選擇傳統儲蓄已越來越不理性。以CDI為基礎的數位帳戶提供：

• 100%至113%的收益率)vs. 7.41%的傳統儲蓄###
• 每日更新收益###vs.每月###
• 財務規劃工具
• 額外福利如現金回饋

高利率環境下，最大化存款回報變得至關重要。當前收益最高的銀行不僅在數字上超越傳統儲蓄，更提供彈性、便利與掌控力，傳統儲蓄方式無法比擬。

對於2024年來說，轉向以CDI收益的數位帳戶已不再是高階選擇，而是理財的明智決策。