2024年最佳數位銀行存錢與增值選擇是什麼？

如果您正在尋找哪個數位銀行是存錢並真正獲利的最佳選擇，答案取決於您的個人狀況以及您想最大化收益的程度。好消息是，到了2024年，選擇已經增加，許多都讓傳統定存望塵莫及。

為什麼要用數位銀行取代定存？

定存年利率僅7.41%，但這已是過去式。現代數位銀行提供的帳戶，其收益與 CDI 連結，這是一個更具彈性且即時追蹤 Selic 利率的指標。定存每月更新一次，而 CDI 每個交易日都在變動。實務上，提供100% CDI的帳戶，年收益約為10.40% — 比定存多近3%。

此外，開設數位銀行帳戶簡單、快速且無繁瑣程序。你可以直接在APP投資，將存款分類整理，甚至在購物時獲得回饋金。所有功能都集中在一個平台。

了解 CDI 及其運作方式

CDI (證券存款證明)基本上是銀行間短期借貸的利率。它作為計算各種金融產品收益的基準：CDB、LCI、基金和數位帳戶。

CDI 與定存的關鍵差異在於更新頻率。定存使用固定公式 (70% 的 Selic + 參考利率)，每月到期日更新一次。而 CDI 每天計算，讓你可以即時追蹤收益。當某個產品提供超過100%的 CDI，代表其收益高於定存，尤其在像目前高 Selic 的時期。

8大高於定存收益的數位銀行

1. Neon – 最高113% CDI (最大收益)

如果你想最大化收益，Neon 無人能敵。起始提供100% CDI，每六個月利率會上升，兩年後達到113%。存款時間越長，銀行扣除的比例越少。非常適合長期存款且不常動用資金的人。

2. 99Pay – 最高110% CDI (適合移動性用戶)

99 APP 提供數位帳戶，存款最高R$ 5,000的資金每日（包括週末）可獲得最高110%的 CDI。超過此額度，收益降至80%。額外好處：搭配帳戶餘額支付打車和手機充值，還能獲得回饋金。如果你已經用APP出行，這是個不錯的選擇。

3. PicPay – 最高102% CDI (幫助規劃目標)

成立於2012年的PicPay，允許建立「專屬存錢筒」，將資金依照目標分類。每個存款每天可獲得102%的 CDI。在APP模擬中，投資R$ 1,000 24個月，收益R$ 204.12，較定存的R$ 129.29多出58%。

4. Mercado Pago – 最高105% CDI (適合常購者)

在 Mercado Pago 帳戶中，任何存款至少獲得100%的 CDI。如果你訂閱 Meli+ (Mercado Livre的忠誠計畫)，且每月最低存入R$ 1,000，收益提升至105%。如果你已經經常使用 Mercado Livre 生態系，這是個方便的選擇。

5. Nubank – 100% CDI (最親民)

國內最大數位銀行之一，Nubank 提供一個支付帳戶，資金會自動投資於聯邦公共債券。存滿31天後，每個交易日都可獲得100%的 CDI。不同於每月一次的定存，這裡可以每日追蹤收益。

6. Iti (Itaú) – 100% CDI (喜歡規劃的人)

Iti 提供「我的目標」功能，讓你將資金依照特定目標分類。每個目標從第一個交易日開始，即獲得100%的 CDI。類似 Nubank 的「存錢筒」，但整合在 Itaú 銀行中。適合想要有條理管理資金的人。

7. PagBank – 100% CDI (簡單直觀)

PagSeguro 的金融服務平台 PagBank，提供「Rendeira帳戶」，存放超過30天的資金自動獲得100%的 CDI。操作簡單，無過多最低門檻。只要資金在帳戶裡，它就會為你工作。

8. Banco PAN – 100% CDI (起步較慢)

在 PAN，任何超過R$ 30的餘額都會每天自動獲得收益。前30天收益為10%的 CDI，之後升至100%。沒有存款上限。適合手頭只有R$ 30，想從小額開始的人。

哪個數位銀行最適合存錢？依照你的個人狀況而定

長期最大化收益： Neon (113% CDI)
移動性用戶： 99Pay (110% CDI)
規劃目標： PicPay (102% CDI) 或 Iti (100% CDI)
追求簡單： Nubank、PagBank 或 Banco PAN (100% CDI)
Mercado Livre 購物者： Mercado Pago (最高105% CDI)

2024年展望：高利率環境

在高Selic的環境下，選擇存錢策略的重要性倍增。連結 CDI 的數位銀行帳戶越來越具吸引力，因為它們能即時反映利率的波動。

100%與113% CDI之間的收益差異在紙面上看似微不足道，但在較大金額和長期期間，這差異可以轉化為數百甚至數千的額外收益。

結論：2024年最大化你的收益

2024年，把錢放在定存就是在浪費。數位銀行提供了具體且便利的替代方案：自動獲利、無隱藏手續費、界面簡潔，還有回饋和目標管理等額外功能。

哪個數位銀行最適合存錢並獲利，取決於你的具體目標，但上述八個選項都能提供遠超傳統定存的回報。重要的是停止拖延，讓你的資金開始工作，從今天就行動吧。