2024年哪個帳戶最賺錢？超越儲蓄的數位機構完整指南

追求閒置資金最佳運用的需求在2024年成為許多巴西人的首要任務。儘管儲蓄仍提供較少吸引力的收益率——目前約為每年7.41%，加上接近零的參考利率(，數字銀行則成為一個顯著更具優勢的替代方案，提供依照CDI )銀行間存款證(計算的利率帳戶。

為何選擇數字帳戶而非儲蓄？

答案在於更具彈性的收益率。當銀行提供一個收益率為100% CDI的帳戶時，你獲得的利率會每日更新，跟隨Selic利率的變動。在一個收益率為100% CDI的帳戶中投資R$ 1,000，約每年可獲得10.40%的回報，較儲蓄多出近3個百分點。

具有自動收益的數字帳戶運作方式簡單：存入的餘額會投資於聯邦公共債券或金融衍生品，產生持續的回報。與儲蓄不同，儲蓄只在存款周年日累積利息，許多這類帳戶則在每個交易日都產生收益，提升你的獲利潛力。

市場主要角色：哪種帳戶收益最高？

Neon以逐步遞增的收益率脫穎而出：該平台提供一個階梯式系統，起始收益為100% CDI，經過兩年持有逐步增加至113% CDI。對於重視逐步成長的投資者，這個結構特別有吸引力。

Nubank保持簡單性作為特色：國內最大數字銀行之一，提供100% CDI，無額外複雜條件。存入其支付帳戶的資金從第31個交易日開始產生收益，與儲蓄等待存款周年日不同。

PicPay結合組織與收益：除了產生102% CDI的收益外，還可建立個人化的「儲蓄罐」來分類存款。模擬顯示，投資R$ 1,000 24個月可獲得R$ 204.12的收益，而儲蓄僅為R$ 129.29。

PagBank提供穩定性：該銀行的「Rendeira帳戶」在存款超過30天後自動產生100% CDI的收益，操作簡便且無額外費用。

Mercado Pago依照用戶模式多元化：基本收益為100% CDI，但對於每月最低存款R$ 1,000的Meli+訂閱者，收益提升至105% CDI。

99Pay層級化競爭收益：存款最高R$ 5,000時，收益可達110% CDI，較高金額則有不同結構。有趣的是，收益每天都產生，包括週末，且提供交易回饋。

Iti )Itaú(普及化：透過「我的目標」功能提供100% CDI，從第一個交易日開始產生收益，同時作為規劃工具與收益來源。

Banco PAN依存額不同而差異化：存款超過R$ 30後自動產生收益——前30天為10% CDI，之後為100% CDI。無最高限制，任何金額皆可。

揭開 CDI：收益背後的動力

CDI代表短期銀行間借貸的平均利率，作為多種產品的參考標準——如CDB、LCI、投資基金——其變動跟隨由中央銀行設定的Selic利率。

關鍵差異在於：儘管儲蓄使用固定公式)70% Selic + 參考利率(，CDI每日重新計算，更敏感地反映市場波動。當某個產品提供105%或113% CDI的收益時，代表其收益超過該指數本身，放大你的獲利。

在高利率時期)如當前情境(，這個差異尤為明顯。

策略比較：哪種帳戶更適合你的投資風格？

為最大化收益，請考慮：若你打算長期持有資金，Neon與99Pay提供較高的收益率；若追求簡單且回報良好，Nubank與PagBank能提供100% CDI且無繁瑣條件；若希望在投資同時整理存款，PicPay與Iti提供額外功能；若你已在平台上有消費習慣，Mercado Pago則提供收益提升。

結論：在2024年最大化你的回報

選擇哪個帳戶收益較高，不僅取決於提供的CDI百分比，也與你的財務習慣、存款金額與資金持有時間有關。好消息是，這些選項都遠超傳統儲蓄。

收益率從100%到113% CDI不等——相比儲蓄每年7.41%的收益——你正面臨更具優勢的投資機會。許多帳戶還附帶回饋、規劃工具與免手續費等福利，使整體競爭力進一步提升。

評估哪個帳戶更適合你，需考慮你的投資偏好，但結論很明確：將資金從儲蓄轉移到依照CDI計算的數字帳戶，是2024年更有效率的理財策略。數字銀行市場之所以能夠鞏固地位，正是因為它提供了這種結合了收益率、彈性與可及性的方案，傳統儲蓄無法比擬。