2024年哪家銀行的收益最高？數字帳戶超越儲蓄，與 CDI 一較高下

巴西的數位銀行正改變投資者存錢的方式。與傳統儲蓄不同，這些平台提供與 CDI 連結的自動收益帳戶，帶來顯著更高的獲利。對於尋找收益更高的銀行的人來說，答案就在這些結合簡單與高收益的數位帳戶中。

為什麼要退出儲蓄？

在2024年，將資金閒置在儲蓄已不再是明智的選擇。當前儲蓄的收益率——年7.41%加上零利率的參考利率 (TR)——遠遠落後於數位銀行提供的其他選擇。

一個連結 CDI 且餘額持有超過30天的數位帳戶，年化收益約為10.40%。這個差異在百分比上看似微小，但在應用於中大型金額時，卻能帶來可觀的收益。

數位帳戶的收益運作方式

CDI (證券存款間隔利率)是巴西金融市場的基準利率。它代表銀行間短期貸款的平均利率，與 Selic 利率直接相關。

儘管儲蓄使用固定公式——70% 的 Selic 加 TR——且每月僅在 (存款的週年日)更新一次收益，CDI 則每日重新計算。這種頻繁的更新讓與 CDI 相關的投資能更貼近經濟變動。

當某個產品提供超過 100% 的 CDI，意味著收益超過儲蓄，尤其在 Selic 上升期間更為明顯。

8個提供更佳回報的數位帳戶

1. Nubank：自第一個月起提供 100% CDI

國內最大的數位銀行以不同的方式架構其支付帳戶。存入的資金會自動投資於聯邦公共債券。與儲蓄不同，收益在第31天之後的每個工作日產生，而非每月一次。

2. Neon：最高 113% CDI

Neon 提供漸進式收益模型。收益率從 100% CDI 開始，每六個月逐步增加，兩年後達到 113%。投資時間越長，扣除的手續費越少。

3. PicPay：最高 102% CDI

自2012年成立以來，PicPay 以「儲蓄罐」功能著稱——可按類別自訂的儲蓄管理工具。每天工作日資金可獲得 102% CDI。實際模擬顯示，投資 R$ 1,000 24個月可產生 R$ 204.12，相較儲蓄的 R$ 129.29。

4. Pagbank：100% CDI 自動收益

PagSeguro 的金融服務平台 Pagbank 提供「Rendeira帳戶」，餘額持有超過30天即可自動獲得 100% CDI 的收益。

5. Mercado Pago：最高 105% CDI

在 Mercado Pago 的帳戶中，所有資金最低可獲得 100% CDI。簽約 Meli+ (忠誠計畫) 且每月餘額達 R$ 1,000 的客戶，能將儲蓄提升至 105% CDI。

6. 99Pay：最高 110% CDI

99 移動應用的數位錢包提供獨特的收益結構。餘額最高 R$ 5,000 時可獲得最高 110% CDI。超過此金額，則超出部分為 80% CDI，前 R$ 5,000 則享受 110%。額外優勢是：99Pay 每天，包括週末，都支付 110% CDI，而其他錢包僅在營業時間內產生收益。

7. Iti：自第一天起提供 100% CDI

Itaú 的 iti 提供「我的目標」功能，讓用戶可以將資金分類管理。存款的第一個工作日即開始享有 100% CDI 的收益。

8. Banco PAN：30天後提供 100% CDI

Banco PAN 在前30天提供 10% CDI 的收益，之後每月提升至 100% CDI。最低存款額為 R$ 30，沒有上限。

CDI 與儲蓄的關鍵差異

儲蓄以固定公式運作——70% 的 Selic 加 TR，且每月僅在存款週年日更新，造成資金在最多30天內無法產生收益。

而 CDI 則持續運作，並每日調整，反映市場實際狀況。對於追求高收益的投資者來說，這種長期累積的差異能帶來顯著的獲利。

除收益外的其他優勢

許多數位帳戶提供儲蓄所沒有的功能，例如：目標管理、購物回饋、週末與假日收益，以及無罰金的資金流動彈性。

2024年應該選擇哪個？

選擇取決於投資者的個人偏好。追求最大收益且有耐心的人，會在 Neon (113% CDI) 中獲得更佳效果。若重視每日存取與操作便利，Nubank 和 Iti 提供 100% CDI，界面直觀。

在利率較高的環境下，最大化儲蓄回報是關鍵策略。這些提供較高收益的數位帳戶，不僅比傳統儲蓄更具優勢，也提供符合現代投資與理財需求的功能。適合你個人需求的高收益帳戶，肯定就在這些數位選項中。