哪家銀行的 CDI 付得最多？2024 年8大最佳數位帳戶比較

如果你將資金閒置在傳統帳戶中，是否曾想過你錯失了多少收益？事實上，傳統儲蓄並跟不上現代投資的節奏。到了2024年，數位銀行改變了巴西的金融格局，提供與 CDI 相關的高收益帳戶——而這個回報差異是相當顯著的。

為何停止存錢已不再合理

儲蓄仍能帶來約7.41%的年利率。直到你發現一般數位帳戶提供100%的 CDI，約每年產生10.40%的收益，這才覺得有趣。這個差異不小：以1,000雷亞爾投資24個月，你在儲蓄中得到129.29雷亞爾，而在 CDI 中則是204.12雷亞爾——差距超過57%。

現在，聰明的投資者會問：哪家銀行支付的 CDI 最高？答案並非唯一，因為這取決於你的投資偏好和預期持有的金額。

CDI 背後的機制與為何收益更高

(銀行間存款證明)（Certificado de Depósito Interbancário）作為金融機構間利率的動態指標而運作。不同於每月固定收益的儲蓄，CDI 每天都會重新計算，並跟隨 Selic 利率變動。

這每日更新是關鍵。儲蓄的收益只在存款周年日才會反映，而 CDI 每個交易日都會產生收益。對於想知道哪家銀行支付較高 CDI 的投資者來說，這個頻率非常重要。

2024 年收益最高的8家數位銀行

Nubank：以100% CDI領先的先驅者

Nubank 已鞏固其作為國內最大數位銀行的地位，提供一個將資金自動配置於聯邦公共債券的支付帳戶。與每月產生一次收益的儲蓄不同，Nubank 在第31天存款後的每個工作日都會計算收益。

( Neon：最高113%的 CDI )逐步成長###

Neon 採用智慧忠誠策略：起始於100%的 CDI，每六個月逐步增加至113%。持續使用平台兩年後，達到最大收益。對於想知道哪家銀行支付較高 CDI 的投資者來說，Neon 常常位居榜首。

( PicPay：102% CDI 與整合理財組織

自2012年運營的 PicPay，以「儲蓄罐」功能著稱——本質上是分類存款在同一帳戶內。102%的 CDI 每天都會計算，兼具組織性與收益性。

) PagBank：穩健的100% CDI

PagSeguro 的 PagBank 推出「Rendeira」帳戶，提供最低存款30天即可享有100%的 CDI。這是對重視品牌信譽的用戶來說的可靠選擇。

Mercado Pago：為Meli+用戶提供105%的 CDI

Mercado Pago 提供所有人100%的 CDI，但若你訂閱 Meli+ 且每月存入R$ 1,000或以上，即可獲得105%的 CDI。這個架構獎勵在生態系中更積極的用戶。

99Pay：110% CDI與現金回饋

99Pay 創新結合 CDI 利率與現金回饋。對於最高R$ 5,000的存款，提供最高110%的 CDI。與其他電子錢包不同，這個回報每週七天都會入帳，包括週末。此外，用戶在搭乘計程車和充值時也能獲得現金回饋。

Iti：從第一天起即享100% CDI ###Itaú數位版###

Iti，Itaú的數位版本，透過「我的目標」功能提供100%的 CDI——類似其他平台的儲蓄罐，但不同的是，收益從第一個工作日就開始計算，而非30天後。

( Banco PAN：CDI階梯式增長)10%與100%###

Banco PAN 採用階梯式模型：前30天收益為10%的 CDI，之後則為100%。任何餘額超過R$ 30的部分，會自動每日產生收益，沒有最高限制。

哪家銀行支付較高的 CDI？答案取決於你的情況

理解差異：CDI與儲蓄的比較

儲蓄遵循固定公式：70%的 Selic 加上基準利率(目前為零)。收益每月計算一次，在存款周年日反映。也就是說：如果你在15號存款，就得等到下個月15號才能看到收益。

而 CDI 則每天都會重新計算，收益隨著 Selic 利率的變動而變化。當某個產品提供超過100%的 CDI——如 Neon 的113%——代表銀行在基準利率上額外加碼，於高利率時期放大收益。

實務範例：每家銀行的收益差異

假設投資R$ 10,000，持有12個月，年利率10.40%的 CDI：

• 儲蓄：R$ 741
• 100% CDI：R$ 1,040
• 110% CDI：R$ 1,144
• Neon 113% CDI：R$ 1,173

若投資R$ 100,000，差距則是R$ 11,730對R$ 7,410——每年多出R$ 4,320，只因選擇了正確的銀行。

除收益外的功能

收益固然重要，但也要考慮：

• 理財組織：PicPay 和 Iti 提供目標分類，方便規劃。
• 額外福利：99Pay 結合回饋與日常交易。
• 使用便利：Nubank 提供無縫整合的支付帳戶。
• 品牌安全：PagBank(PagSeguro) 和 Iti(Itaú) 提供穩固的信任保障。

如何選擇：實用建議

1. 檢查最低餘額：Banco PAN 接受R$ 30，99Pay則依存款金額不同提供不同回報。
2. 考慮長期持有：若打算長期存款，Neon的逐步成長較有優勢。
3. 配合你的使用習慣：常用 Mercado Livre？選擇 Mercado Pago 搭配 Meli+ 以提升回報。常用99計程車？99Pay 提供額外回饋。
4. 更新頻率：所有都提供每日或工作日收益，但請留意提款政策。

結論：2024年哪家銀行支付最高 CDI

簡單答案是：Neon，經過兩年持有後可達到113%的 CDI。但最適合你的答案可能不同。

若追求立即最大回報，110%的 CDI（如99Pay）較為親民。若重視穩定性，Nubank 和 Iti 以100%的 CDI較為安全。若想結合投資與日常消費，99Pay的回饋則提供雙重收益。

2024年，將資金存入儲蓄帳戶已經代表著相當高的機會成本。數位銀行讓高利率變得更普及，媲美高階投資。問題不再是換不換銀行，而是選擇哪一家最符合你的投資偏好。

立即調整你的帳戶，體驗差異：不只是看哪家銀行支付較高 CDI，而是每個月你因延遲決策而損失了多少收益。