2023年1月抵押貸款利率解析：借款人需了解的事項

按揭利率在2023年1月持續變動，為評估房貸的人帶來機會與考量。目前的市場狀況在不同貸款結構中展現出明顯差異，有些利率下降，另一些則保持穩定。

當前利率狀況

30年固定房貸利率已降至6.39%，較上週的6.58%下降了0.19%。這一溫和的改善反映出市場的持續調整。若將手續費和貸款人收費納入考量——以年百分率(APR)衡量——30年貸款的APR為6.40%，較一週前的6.59%略有下降。

對於希望較快還清的借款人，15年固定選項目前為5.64%，較上一週的5.87%下降了0.23%。15年房貸的APR為5.66%，較七天前的5.89%有所改善。

超額貸款（jumbo mortgage）——超出傳統限額的貸款——30年期利率保持穩定在6.39%，與上週相同。與此同時，可調整利率房貸(5/1 ARM)已降至5.41%，較5.50%降低，為願意接受未來調整的借款人提供較低的起始利率。

這些利率在實務上的意義

以一個例子來說明：以今日的30年期利率6.39%借款$100,000，月供約為$625 每月支付本金與利息$825 。整個貸款期限內，借款人將支付約$124,946的總利息。

15年期的方案則呈現不同的狀況。同樣是借款$100,000，利率5.64%，每月支付本金與利息，總利息約為$48,416，雖然每月負擔較高，但總利息支出大幅降低，節省不少。

在較大金額的情況下，例如一筆$750,000的超額貸款，30年期的每月本金與利息約為$4,691。

為何APR比你想像中更重要

年百分率(APR)值得特別關注，因為它涵蓋了名義利率與所有相關的金融費用，並以年化成本來計算。與單純的利率相比，APR揭示了整個借款期間的實際總成本。

在評估再融資時，這一點尤為重要。比較你現有的房貸利率與市場上的最新利率（包括APR），有助於判斷再融資的成本是否值得，是否能帶來實質的節省。

主要結論

2023年1月的房貸利率在大多數產品類型中呈現溫和的下行壓力，尤其是15年期的利率下降較為明顯。借款人在評估選項時，應同時考量利率與APR，以全面了解成本結構，做出明智的貸款決策。