Vincent Chan 警告你的 5 個沉默的財富殺手——以及如何避免它們

金融教育家Vincent Chan最近強調了五個悄悄侵蝕財務安全的關鍵錯誤。數百萬人跟隨他的理財指導，這些見解值得重視。以下是你需要知道的，以保護你的財富。

為何你的車貸可能正在毀掉你的未來

根據Transunion數據，截至2024年第三季度，平均車貸每月已達到令人震驚的$745 ，這還不包括保險、維修和油費。真正的殺手是？新車在第一年就會損失20%的價值。

Vincent Chan倡導20/4/10規則：首付20%，最多分四年融資，並將總車輛支出控制在毛月收入的10%以下。考慮購買二手車——你可以避開最嚴重的折舊曲線，並避免負資產陷阱，這些陷阱會跟你進入下一次貸款。

你選擇的伴侶影響你的淨值

這聽起來可能不浪漫，但離婚的平均成本接近每對夫妻$20,000，加上重大資產分割。除了直接的費用外，情感上的打擊和財務的中斷也會破壞財富累積的時間表。

Vincent Chan建議早早討論財務目標，並在結婚前考慮簽訂婚前協議。保護資產並不悲觀——這是謹慎的理財規劃。

你的信用卡利率是你的敵人

根據2024年Q4聯邦儲備局數據，平均信用卡利率超過21.47%，信用卡債務變成一個複合問題，對你不利。高利率意味著你的大部分還款都用於支付手續費，而非減少本金。

解決方案？申請0%起始APR的餘額轉移卡，或獲得較低利率的個人貸款來合併債務。這可以加快還款速度，並釋放現金流用於投資。

住房成本超過收入的30%？那是個警訊

根據哈佛大學2024年的研究，1970萬戶家庭面臨“負擔過重”的住房——即住房成本超過收入的30%。僅在2019年至2022年間，這個數字就增加了300萬戶。

在購房前，Vincent Chan建議用28/36/20規則來計算：住房支出不應超過月收入的28%，總債務支付不應超過36%，並應存下20%作為首付。如果房屋負擔會壓縮你的預算，那就不是正確的選擇——無論文化壓力多大。

等待的複利成本

Vincent Chan最後的警告：拖延投資可能是最昂貴的財富殺手。每延遲一年，複利都在對你不利。

如果需要，可以從小額開始。自動化你的投資。關鍵是現在就開始，而不是等待“完美”的理財時機。市場中的時間勝過時機市場——每一次都如此。

通往持久財富的道路並不複雜。它需要在五個方面保持紀律：聰明購車、穩健的人際關係、債務清除、現實的房市選擇，以及立即行動投資。