退休帳戶儲蓄現實：70歲以上美國人實際存下了多少資金

數字講述無情的故事

當你進入70歲出頭時，退休帳戶餘額不再是夢想，而是生存的問題。根據2025年10月由Empower彙整的數據，美國70多歲的人平均擁有90,200美元的401(k)，但這並未完全反映實際的困難。

所有年齡層的總體數據顯示平均值為326,459美元，但這個數字掩蓋了巨大的差異。按十年劃分的細分情況揭示了真實的景象：

為何中位數比平均數更重要

大多數人會混淆的地方在於：平均數會被極端值扭曲。如果一位70歲的人擁有$5 百萬美元，而另外九人各有50,000美元，則平均值會飆升至545,000美元——這毫無參考價值。中位數——將所有數字排序後的中間值——才是真實的故事。對於70多歲的人來說，這個92,200美元的中位數，恰恰反映了大多數人的實際狀況。

92,200美元的問題

僅靠92,200美元的帳戶餘額，即使支出不高，也無法支撐十年的退休生活。社會安全援助有所幫助，但平均每月福利約為2,013美元，折合每年約24,000美元。這是收入，沒錯，但加上92,200美元的儲蓄，仍然是有限的資金。

建立多元收入來源變得必要

成功的退休人士不會只依賴單一帳戶，而是構建多層次的收入策略：

• 股息收益股票，每季度派發股息
• 固定收益工具，如債券或定存，提供穩定回報
• 年金產品，將儲蓄轉換為保證的每月收入
• 退休金 (如果來自之前的工作)
• 兼職工作或顧問，延長賺錢時間

目標不僅是擁有儲蓄，而是讓儲蓄持續為你工作。

超越假設的規劃

如果你正接近或已經在70歲，現在就花時間精確計算你的退休生活所需。從那個數字倒推，然後確定每個收入來源的貢獻。大多數美國人之所以不足，是因為他們從未做過這個數學計算。

努力讓自己高於中位數。這要麼是在工作年限中累積更多資產，要麼延遲退休以促進資產增長，要麼根據你的實際資源調整退休生活的預期。