你的$100,000薪資：了解你在美國的實際到手收入

賺取六位數是一個許多人渴望達成的里程碑。然而，$100,000的毛薪資並不代表你實際帶回家的淨收入也是$100,000。根據你所居住的地點，聯邦稅、FICA（聯邦保險貢獻法）稅款、社會安全稅以及可能的州與地方稅，都會大幅度降低你的實得收入。了解你的實際淨薪（例如100,000美元）長什麼樣子——以及它如何因地點而異——對於財務規劃至關重要。

聯邦與州稅實際扣除多少

你的毛收入與淨收入之間的差距，常常令人驚訝。當你賺取$100,000時，你不僅僅是支付聯邦所得稅。真正的稅負還包括：

• 聯邦所得稅，根據你的稅率階梯計算
• FICA (聯邦保險貢獻法)稅款，用於資助社會安全和醫療保險
• 州所得稅，根據你所居住的州而大不相同
• 地方稅，由某些市政當局徵收

這些稅款合併起來，會大幅度降低你的淨收入。例如，在某些州，單身申報者的實得收入接近$79,000，而在其他州，稅後收入可能只有約$70,500。

稅負最低的州

如果你希望保留更多收入，地點就變得非常重要。有些州完全沒有州所得稅，這意味著你的稅後收入會更高：

像德州、佛羅里達、內華達、南達科他、田納西、華盛頓和懷俄明等州都不徵收州所得稅。在這些州，單身申報者賺取$100,000，總稅負（包括聯邦稅和FICA）約為$21,264。這樣你的稅後收入大約是$78,736，對於六位數收入者來說，這是最高的實得收入。

新罕布什爾州和北達科他州也提供較優惠的稅制，結構略有不同。北達科他州居民稅後約可拿到$78,024，而新罕布什爾州居民則約可保留$78,736。

稅負較重的州

相反地，高稅州會大幅度降低你的$100,000淨收入。俄勒岡州的整體稅負最高，單身申報者總稅款高達$29,460，稅後收入僅剩$70,540。

夏威夷的稅款為$27,421，稅後收入約為$72,579，緬因州則徵收$26,833稅款，稅後剩餘$73,167。其他高稅州還包括加州（稅款$26,591，剩餘$73,409）、特拉華州（稅款$26,633，剩餘$73,367）以及堪薩斯州（稅款$26,555，剩餘$73,449）。

最低與最高稅州之間的差距非常大：超過$8,000的年實得收入差距——這筆錢可以用來儲蓄、投資或生活開銷。

中間地帶的州：中等稅負

許多州的稅負介於中間，總稅負約在$23,000到$26,000之間，包括：

亞利桑那州徵收$23,389稅款，稅後收入約為$76,611。路易斯安那州徵收$23,889，剩餘$76,111。俄亥俄州徵收$23,298，居民可拿到$76,702。

印第安納州稅款為$24,264，剩餘$75,736；賓夕法尼亞州稅款$24,334，剩餘$75,666；新墨西哥州稅款$24,887，剩餘$75,113。這些州的稅制較為平衡，即使是$100,000的薪資，扣除稅款後仍能維持約$100,000的淨收入基礎。

數字拆解

以一個例子來說，$100,000的薪資大致如下：

稅負較低的州 (無州所得稅)：約$78,700（扣除所有聯邦、FICA和社會安全稅後）

中等稅負的州：約$74,000-$76,000剩餘

高稅州：約$70,500-$73,500的稅後收入

這些數字是以單身申報者，採用2025年的標準扣除額和稅率階梯計算。由於各州稅率和扣除額不同，實際數字會略有差異。

已婚夫婦怎麼辦？

本文主要針對單身申報者，但對於已婚共同申報者來說，情況並沒有太大改變——他們仍會面臨類似比例的稅負，雖然稅階不同。各州的差異依然很大，無論申報狀況如何。

主要結論

$100,000的毛薪資確實是一個重要成就，但你的實得淨收入——你的實際帶回家的錢——可能只在$70,500到$79,000之間，差距約有$8,500。這代表著實際的購買力和財務彈性。

對於任何賺取六位數或有志達成這個里程碑的人來說，了解你所在州的稅務環境，應該列入職業規劃、搬遷計劃和財務策略中。無論你身處免稅州享受最大實得，或是在高稅州管理較緊的預算，掌握準確數字都能幫助你制定符合實際收入的理財策略。