將您的 401(k) 轉換為 Roth IRA：您需要知道的所有資訊

許多人在換工作或重新評估退休策略時，會想知道是否可以將 401(k) 轉換成 Roth IRA。答案是可以，但此過程取決於您的就業狀況，並需了解一些關鍵規則。

何時可以將 401(k) 轉換

將 401(k) 轉換成 Roth IRA 的能力，取決於您是否仍在贊助該計劃的雇主工作。如果您已離開前雇主，將該 401(k) 轉移到 Roth IRA 相對較為簡單。轉換的流程與將傳統 IRA 滾存到 Roth IRA 相同。

然而，如果您目前仍在工作，並希望轉換現有的 401(k)，則需要查閱您的計劃條款。許多雇主計劃不允許在職分配，這意味著您可能無法在仍在職時存取這些資金進行轉換。務必聯繫您的人力資源部門或計劃管理員，確認您的特定計劃是否允許在職轉移。

Roth IRA 相較於 401(k) 的主要優點

在決定維持 Roth 401(k) 或轉換成 Roth IRA 時，有兩個重要的優點浮現。首先，Roth IRA 在 72 歲時沒有最低提取額要求，與 Roth 401(k) 和其他雇主贊助的退休計劃不同。這讓您在退休期間對提取時間和稅務策略擁有更大的掌控權。

第二，Roth IRA 提供更高的投資彈性。使用 401(k)——無論是傳統或 Roth——您的投資選擇都受到雇主計劃所選擇的限制。而 Roth IRA 則幾乎允許您投資任何資產類別：個股、債券、共同基金、ETF 等。對於對 401(k) 投資選單不滿意的投資者來說，這種更廣泛的自主權常常是選擇 Roth IRA 的決定性因素。

做出轉換決策

在進行 401(k) 轉 Roth IRA 之前，請考慮稅務影響。轉換通常會對轉入金額徵收所得稅，因此評估這是否符合您的當前稅率和退休規劃是明智的。許多人會諮詢稅務專家，以了解全面的影響。

此外，請確認前雇主的滾存程序及相關費用。一旦核實這些細節並評估稅務後果，Roth IRA 轉換可以透過免稅增長和更大的投資控制，帶來長期的好處。