我剛剛意識到一件有點瘋狂的事情，關於在美國沒有銀行帳戶的缺點。就像我們假設每個人都擁有一個普通的銀行帳戶一樣，但其實有數百萬人根本沒有。而且這並不總是因為他們懶惰或不在乎——其實有一整套系統在對抗他們。

早在2015年，聯邦存款保險公司（FDIC）發現大約7%的美國家庭完全沒有銀行帳戶。另外20%的家庭是“低銀行化”，意思是他們有帳戶，但也使用發薪日貸款和支票兌付服務。這意味著超過2500萬戶家庭正面臨這些問題。當你仔細想的時候，這相當重要。

人們之所以保持未開戶的原因，其實相當可以理解。最大的一個原因？將近60%的人表示他們沒有足夠的錢來維持一個帳戶。但重點來了——超過一半的未開戶受訪者覺得銀行甚至不想為他們服務。這裡存在一種相互的不信任。人們不信任銀行，銀行似乎也不想要他們作為客戶，所以事情就這樣沒有改變。

令人瘋狂的是，許多未開戶的缺點被人們視為理所當然。沒有銀行帳戶，你就不能直接存款。你不能建立信用記錄。你實際上是在付費兌付支票給替代貸款人，而不是……擁有一個銀行帳戶。你在支票兌付手續費上浪費的錢，可能本來可以用來維持帳戶。

未開戶的缺點不僅僅是手續費。你攜帶更多的現金，更容易被盜，還被排除在可以幫助你累積財富的基本金融工具之外。沒有利息收入，沒有信用建立，也無法以合理的利率獲得貸款。

但有趣的是——自2015年以來，現代銀行業已經改變了。線上銀行出現，收費更低，沒有最低存款限制。你現在可以完全用手機開戶。再也沒有因為沒時間去分行或負擔不起最低存款而找藉口的理由。

未開戶的缺點是真實存在的，但它們正變得越來越可選擇。如果你處於那個位置，現在探索一下可用的選項其實是值得的。事情的變化比很多人想像的還要大。