在2023年5月，我偶然看到一些旧的房贷利率数据，就觉得回头看看当时的情况挺有意思。那时的30年期固定房贷利率大约在6.85%的年利率（APR）左右，说实话，和我们现在看到的情况相比，这个水平看起来简直太疯狂了。作为对照，在同一时期，15年期固定房贷的利率是6.16%。

让我印象深刻的是他们展示的每月还款拆分——如果你以6.85%的利率锁定一笔$100k loan，那么你每月要支付的本金和利息大约是$655 monthly。在这笔贷款的整个期限内，你最终会支付大约$135k 的总利息。这样的计算方式，真的会让人认真思考房地产市场的时机。

另外，大额（Jumbo）房贷的利率还更高，达到了6.94%，而如果愿意承担这种风险，5/1 ARM（5/1可调整利率抵押贷款）选项则提供了5.76%。回顾may 2023的房贷利率，可以看出那是一个完全不同的住房融资时代。当时的52周区间显示，标准30年期固定房贷的最低利率大约是5.26%，因此当年的利率一直在上升。

整个APR（年利率）这个概念也同样值得理解——它本质上就是在把手续费和利息合并计算进去之后，你的真实“全包”成本。比较贷款时真正重要的就是这个，而不是仅仅看那种醒目的名义利率而已。总之，挺有意思的是拿may 2023的房贷利率去对比现在市场上正在发生的情况。