L'OCC américain confirme que neuf banques ont refusé des clients en Crypto, le ministère de la Justice va enquêter sur les violations.

L’OCC confirme pour la première fois que neuf grandes banques ont exclu les industries de la cryptographie, de l’énergie et des armes de 2020 à 2023, le gouvernement Trump suspendant la « débanking » et demandant un accès équitable (Préambule : l’OCC américain autorise les banques à traiter avec des cryptomonnaies pour payer les frais deGas, en citant Ethereum(ETH)). L’Office of the Comptroller of the Currency (OCC) des États-Unis a publié cette semaine une enquête confirmant officiellement qu’entre 2020 et 2023, neuf banques systémiques importantes ont utilisé des critères d’examen stricts pour refuser collectivement des services aux industries de la cryptographie, des énergies fossiles et des armes. Ce rapport marque la première confirmation écrite par une autorité de régulation d’une préoccupation longtemps répandue dans la communauté cryptographique concernant la « débanking », et établit une tonalité de changement dans la carte financière depuis l’ordonnance administrative du gouvernement Trump en août.

Les murs invisibles nommés La liste révélée comprend JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, US Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank et BMO Bank. L’OCC a découvert que, bien que ces institutions n’aient pas explicitement refusé d’ouvrir des comptes, elles ont augmenté les exigences de conformité à travers un « examen amélioré », repoussant ainsi le seuil au point de refuser effectivement. Le directeur de l’OCC, Jonathan Gould, a sévèrement critiqué le comportement des banques : « Les banques utilisent leur pouvoir de marché pour mener une vérification morale et politique, ce qui s’écarte de l’essence même de la gestion des risques. » L’OCC indique que si une violation du principe d’accès équitable est constatée, l’affaire sera transmise au ministère de la Justice.

Du « Point d’étranglement 2.0 » à « l’accès équitable » La portée du rapport provient du contexte temporel. Pendant l’administration Biden, la rumeur courait sur une « Operation Chokepoint 2.0 », où les régulateurs, sous prétexte de « risque réputationnel », demandaient aux banques de se tenir à distance de clients controversés. Avec le retour de Trump à la Maison blanche cette année et la signature d’ordres exécutifs, la tonalité a rapidement changé. Le Consumer Financial Services Law Monitor souligne que le nouveau mandat exige que les banques se basent uniquement sur « une activité commerciale légitime », sans pouvoir refuser un service pour des raisons politiques, forçant Wall Street à revenir sur les barrières qu’elle avait érigées au cours des trois dernières années.

Coûts, risques et « désert bancaire » Les banques affirment que le refus n’est pas de la discrimination, mais une nécessité dans la lutte contre le blanchiment d’argent et la fraude. Des sources internes indiquent qu’après l’incident FTX, le coût de la diligence raisonnable pour les clients des entreprises cryptographiques a été multiplié par deux, et « personne ne veut plus toucher le feu ». Cependant, se retirer des services bancaires traditionnels entraîne aussi des effets secondaires. Un grand nombre de cryptos-entreprises conformes se tournent vers des institutions offshore ou secondaires, créant ce qu’on appelle un « désert bancaire crypto ». Caitlin Long, fondatrice de Custodia Bank, estime que ce qui détruit réellement l’innovation, c’est la pression implicite de la Fed et du FDIC sur les petites banques, plutôt qu’une décision isolée de Wall Street.

Risque d’intervention judiciaire Le plus préoccupant est que l’OCC envisage d’impliquer le ministère de la Justice. Selon CoinDesk, l’OCC a également commencé à annuler des lettres datant de plusieurs années qui limitaient la participation des banques à la garde de cryptomonnaies et aux stablecoins. En d’autres termes, si à l’avenir, une banque exclut un client légitime par préférence, le risque de conformité pourrait être plus élevé que celui de continuer à fournir le service. Dans le cadre de l’accent mis par le gouvernement Trump sur la « neutralité politique », Wall Street doit recalculer ses risques et ses gains. Le rapport de l’OCC n’est pas seulement une clarification des pratiques passées, mais aussi une réécriture des règles du jeu pour l’avenir. Les portes qui ont été fermées ne sont pas totalement ouvertes, mais elles ont été entrouvertes par la force du système, laissant un espace pour que le marché et la régulation réorientent ensemble la véritable nature des services financiers.

Les articles connexes La SEC américaine met fin à l’enquête sur Ondo Finance « sans aucune accusation » !$ONDO Montée soudaine au-dessus de 0,5 dollar La justice américaine demande une peine de 12 ans pour Do Kwon : l’effondrement de TerraUSD à 40 milliards de dollars, inédit, à partir du 11/12 La CFTC américaine : le marché « spot » de crypto-monnaies officiel lancé, Bitcoin et Ethereum échangeront aux côtés de l’or.〈L’OCC américain confirme que neuf banques ont refusé des clients de cryptomonnaies, le ministère de la Justice enquêtera pour violation〉 Ce article a été publié pour la première fois dans BlockTempo《BlockTempo - Les actualités blockchain les plus influentes》.