Au-delà du marché boursier : 13 façons alternatives d'investir de l'argent et de construire une richesse

Le marché boursier traditionnel ne détient pas le monopole des opportunités d’investissement. Si les investissements en actions restent populaires, les investisseurs avisés comprennent que la véritable force d’un portefeuille réside dans la diversification à travers plusieurs classes d’actifs qui évoluent indépendamment des cycles du marché boursier. Si vous cherchez des moyens d’investir votre argent en dehors des actions conventionnelles, les options sont étonnamment diverses — allant des titres garantis par l’État aux actifs alternatifs à haut risque.

Options à faible risque et génératrices de revenus

Titres garantis par l’État : Priorité à la sécurité

Obligations d’épargne représentent l’une des approches les plus conservatrices pour déployer du capital. Émises directement par le gouvernement fédéral, ces instruments garantissent des rendements fixes ou ajustés en fonction de l’inflation sur des périodes prédéfinies. Le risque de crédit est pratiquement inexistant à moins que le gouvernement émetteur ne fasse défaut sur ses obligations. Les obligations de série EE offrent des rendements stables et prévisibles, tandis que les obligations de série I s’ajustent à l’inflation, protégeant ainsi votre pouvoir d’achat dans le temps.

Certificats de dépôt (CDs) fonctionnent comme des comptes bancaires à durée déterminée offrant des taux d’intérêt fixes avec une protection FDIC. Bien que les rendements soient généralement inférieurs à ceux du marché boursier à long terme, la nature garantie de ces investissements attire les investisseurs prudents approchant la retraite ou souhaitant préserver leur capital pour des objectifs à court terme.

Obligations d’entreprises et municipales : Rendements prévisibles

Lorsque les entreprises ont besoin de capitaux, elles émettent des obligations d’entreprise que les particuliers peuvent acheter directement ou via des marchés secondaires. Ces instruments offrent des paiements d’intérêts périodiques et le remboursement du principal à l’échéance, avec des taux reflétant la solvabilité de l’émetteur. Contrairement à la propriété en actions, les détenteurs d’obligations maintiennent des flux de revenus stables indépendamment de la performance de l’entreprise — bien que le risque de défaut reste une considération.

Obligations municipales offrent une alternative fiscalement avantageuse, finançant des projets d’infrastructure publique tout en fournissant des revenus d’intérêts exonérés d’impôts fédéraux et souvent d’impôts d’État. Cet avantage fiscal rend souvent les rendements après impôt compétitifs face à des alternatives à rendement plus élevé.

Immobilier et actifs générateurs de revenus

Investissement immobilier accessible

Fonds d’investissement immobilier (REITs) démocratisent l’investissement immobilier pour ceux qui manquent de capital ou de temps pour une propriété directe. Ces véhicules regroupent les fonds des investisseurs dans des portefeuilles diversifiés comprenant des propriétés résidentielles, immobilières commerciales, hôtels et entrepôts industriels. Les actionnaires reçoivent des distributions provenant des revenus locatifs sans gérer directement les propriétés.

Locations de vacances offrent une approche hybride — combinant le plaisir de posséder un bien immobilier avec la génération de revenus. Les propriétaires utilisent leur bien lorsqu’ils le souhaitent tout en monétisant les périodes inutilisées via des plateformes de location. Cette stratégie construit de la valeur nette tout en générant un flux de trésorerie, bien que la faible liquidité lors de ventes urgentes en reste un inconvénient.

Revenus par le prêt

Prêts entre particuliers créent des opportunités de participation directe à des prêts. Les investisseurs contribuent de petites sommes — parfois aussi peu que 25 $ — à des prêts à la consommation, en percevant des intérêts. La diversification des risques devient cruciale ; répartir le capital sur de nombreux prêts permet de réduire l’impact des défauts individuels.

Investissements en matières premières et dérivés

Actifs tangibles et contrats

L’or sert de couverture contre l’inflation et de diversification de portefeuille, accessible via plusieurs canaux : lingots physiques, pièces, actions de sociétés minières ou fonds liés aux matières premières. La gestion du stockage et le risque de contrepartie (lors de l’utilisation de custodians tiers) nécessitent une évaluation attentive.

Futures sur matières premières permettent de spéculer sur les mouvements de prix dans les produits agricoles, l’énergie et les métaux. Ces contrats amplifient à la fois les gains et les pertes, nécessitant une compréhension sophistiquée du marché et une tolérance au risque élevée. Cette catégorie exige une prudence extrême de la part des investisseurs inexpérimentés.

Actifs émergents et alternatifs

Investissements numériques et en startups

Cryptomonnaies représentent des actifs numériques décentralisés avec une volatilité extrême. Le Bitcoin domine le marché, mais des milliers d’alternatives existent. Les fluctuations de prix peuvent être spectaculaires, rendant cet espace adapté uniquement aux investisseurs qui comprennent la technologie et peuvent supporter des variations importantes du portefeuille.

Capital-risque et fonds de private equity concentrent des capitaux dans des entreprises privées, généralement via des fonds gérés par des professionnels. Ces stratégies offrent un potentiel de croissance mais impliquent des périodes de blocage prolongées, des frais de gestion importants et des exigences en matière d’investisseurs accrédités. Le capital-risque cible spécifiquement les entreprises en phase de démarrage avec des profils de risque accrus.

Produits liés à l’assurance

Rentes fonctionnent comme des contrats d’assurance fournissant des flux de revenus garantis en échange d’un capital initial. Disponibles sous des structures fixes, variables ou indexées, elles offrent une croissance à imposition différée mais comportent souvent des frais et commissions élevés. Une évaluation approfondie avant achat est essentielle, car les incitations des courtiers ne s’alignent pas toujours avec les intérêts des investisseurs.

Construire un portefeuille alternatif équilibré

Les moyens efficaces d’investir en dehors des actions consistent à adapter la sélection d’actifs à votre calendrier financier, votre capacité au risque et votre niveau de connaissance. Les investisseurs prudents privilégient les titres d’État et les obligations d’entreprises. Les investisseurs modérés combinent REITs et prêts entre particuliers diversifiés. Les investisseurs agressifs explorent les matières premières, le capital-risque et les cryptomonnaies.

Le principe clé reste inchangé : la corrélation compte. Choisir des investissements qui évoluent indépendamment des actions — ou inversement — renforce la résilience du portefeuille. Qu’il s’agisse d’un scepticisme envers Wall Street, d’un désir de diversification ou de la recherche de caractéristiques spécifiques d’investissement, ces alternatives offrent plusieurs voies pour accumuler de la richesse au-delà de la participation aux marchés traditionnels.