Departemen Keuangan AS: Perangkat pencampur uang sah untuk penggunaan privasi, kebijakan berbalik setelah sanksi tiga tahun

Departemen Keuangan AS bulan ini menyerahkan laporan sepanjang 32 halaman kepada Kongres yang secara resmi mengakui bahwa mixer kripto dapat digunakan untuk tujuan privasi keuangan yang sah, dan menyarankan agar Kongres membuat Undang-Undang Pembekuan (Freeze Law) yang memberikan perlindungan hukum bagi lembaga keuangan agar dapat sementara membekukan aset digital yang mencurigakan.

Perubahan posisi Departemen Keuangan: penggunaan mixer untuk privasi resmi diakui

(sumber: Departemen Keuangan AS)

Laporan secara tegas menyatakan: “Pengguna aset digital yang sah dapat memanfaatkan mixer untuk melindungi privasi keuangan saat melakukan transaksi di blockchain publik.” Departemen Keuangan menegaskan bahwa tujuan sah penggunaan mixer meliputi perlindungan informasi kekayaan pribadi, kerahasiaan pembayaran bisnis, dan penanganan donasi amal yang sensitif secara anonim.

Laporan membedakan antara mixer yang berbasis custodial dan non-custodial. Departemen Keuangan menyebutkan bahwa penyedia mixer custodial telah diwajibkan mendaftar sebagai Entitas Jasa Keuangan (MSB) di FinCEN, dan dalam kondisi patuh, dapat menyediakan informasi identifikasi pelanggan serta data transaksi di luar rantai. Laporan tidak menyarankan pembatasan baru terhadap mixer non-custodial maupun mendukung aturan draft penyimpanan catatan mixer yang diajukan FinCEN pada 2023.

Posisi ini terbentuk dari latar belakang yudisial: Pada Maret 2025, pengadilan banding federal memutuskan bahwa OFAC melampaui kewenangannya saat memberlakukan sanksi terhadap Tornado Cash, dan Departemen Keuangan segera mencabut sanksi tersebut. Pada saat yang sama, pejabat tinggi Departemen Kehakiman AS menyatakan bahwa menulis kode tanpa niat kriminal seharusnya tidak dituntut berdasarkan regulasi transfer dana, yang semakin melunakkan pendekatan penegakan hukum terhadap pengembang kripto.

Pengungkapan data pencucian uang stablecoin: peta jalan pencucian lintas rantai Korea Utara

Meskipun posisi kebijakan melonggar, laporan ini pertama kali mengungkapkan sejumlah besar data mentah terkait interseksi mixer dan jembatan lintas rantai, mengungkapkan kenyataan serius dari pendanaan ilegal:

Skala pencurian Korea Utara: Dari Januari 2024 hingga September 2025, peretas Korea Utara mencuri setidaknya 2,8 miliar dolar aset digital, termasuk 1,5 miliar dolar dari kasus CEX, dan menggunakan teknologi mixer secara besar-besaran dalam rantai pencucian berlangkah-langkah.

Lalu lintas jembatan lintas rantai: Sejak Mei 2020, lebih dari 50 jembatan lintas rantai telah menarik total lebih dari 37,4 miliar dolar, sebagian besar dihitung dalam dua stablecoin terbesar berdasarkan kapitalisasi pasar.

Saluran mixer-ke-jembatan: Sekitar 1,6 miliar dolar dana dari layanan mixer masuk ke akun jembatan, dengan lebih dari 900 juta dolar terkonsentrasi di satu akun jembatan tunggal, yang “dikenai sanksi karena gagal menghentikan transaksi penukaran terkait Korea Utara.”

Keterbatasan langsung stablecoin ke mixer: Kasus langsung menyetor stablecoin ke mixer untuk tujuan ilegal “terlihat sangat jarang,” pelaku ilegal biasanya memproses aset digital lain melalui mixer terlebih dahulu, kemudian menukarnya menjadi stablecoin untuk memutus jejak pelacakan.

Tiga usulan legislasi: Undang-Undang Pembekuan, Penegasan Kewajiban DeFi, dan Perluasan Pasal 311

Laporan mengajukan tiga usulan legislasi konkret kepada Kongres:

Undang-Undang Pembekuan (Freeze Law): Departemen Keuangan menyarankan pembuatan undang-undang khusus untuk aset digital yang menyediakan perlindungan hukum bagi lembaga keuangan agar dapat sementara membekukan aset yang mencurigakan selama penyelidikan jangka pendek, “sangat berguna untuk memerangi aktivitas keuangan ilegal yang melibatkan stablecoin yang sah.”

Penegasan Kewajiban DeFi: Disarankan agar Kongres secara tegas menentukan, berdasarkan peran dan risiko terkait, mana peserta DeFi yang harus mematuhi kewajiban anti pencucian uang dan anti pendanaan terorisme (AML/CFT), untuk mengisi kekosongan dalam kerangka hukum saat ini.

Penambahan Pasal 6 dalam Pasal 311: Usulan menambahkan ketentuan khusus dalam Pasal 311 dari US Patriot Act, yang memberi wewenang kepada Departemen Keuangan untuk melarang atau memberlakukan pembatasan terhadap transfer aset digital tertentu yang tidak terkait dengan hubungan bank agen.

Usulan DeFi ini sejalan dengan peringatan yang disampaikan Galaxy Research pada Januari lalu, yang menyatakan bahwa jika versi Senate dari RUU CLARITY tanpa perlindungan yang memadai, bisa menjadi ekspansi kekuasaan pengawasan keuangan terbesar sejak Patriot Act.

Pertanyaan umum

Mengapa Departemen Keuangan berubah posisi terhadap mixer setelah memberlakukan sanksi terhadap Tornado Cash pada 2022?
Ada dua faktor utama: Pertama, pengadilan banding federal pada Maret 2025 memutuskan bahwa OFAC melampaui kewenangannya saat memberlakukan sanksi terhadap Tornado Cash, memberikan dasar yudisial untuk perubahan posisi; kedua, The Geniuses Act mewajibkan Departemen Keuangan melakukan evaluasi sistematis terhadap dampak keseluruhan mixer, dan setelah mengumpulkan opini dari industri dan publik secara luas, kesimpulan laporan harus mencerminkan pertimbangan kebijakan yang lebih komprehensif.

Bagaimana mekanisme kerja spesifik dari Undang-Undang Pembekuan (Freeze Law)?
Usulan Departemen Keuangan adalah menyediakan perlindungan hukum terbatas bagi lembaga keuangan agar dapat sementara membekukan aset digital yang mencurigakan selama penyelidikan jangka pendek tanpa bertanggung jawab secara hukum. Mekanisme ini mirip dengan “masa tunggu setelah laporan SAR” dalam sistem keuangan tradisional, sangat penting untuk aset stabilcoin yang bergerak cepat dan terkait dana ilegal, memberi waktu bagi aparat penegak hukum untuk menyelidiki.

Bagaimana pengaruh laporan ini terhadap kasus pendiri Tornado Cash, Roman Storm?
Laporan ini tidak secara langsung mempengaruhi kasus pidana Storm, karena dakwaan terkait telah diputuskan oleh juri. Namun, posisi kebijakan yang lebih lunak dan pernyataan Departemen Kehakiman bahwa “pengembangan kode tanpa niat kriminal tidak seharusnya dituntut berdasarkan regulasi transfer dana” memberikan dasar kebijakan penting bagi advokasi industri agar secara tegas memasukkan perlindungan pengembang dalam legislasi pasar kripto.