Geração Z australiana: 23% possui criptomoedas, ASIC alerta riscos de IA em finanças

A Comissão Australiana de Valores Mobiliários e Investimentos (ASIC) divulgou em março um relatório de pesquisa sobre o comportamento financeiro da Geração Z, mostrando que plataformas de IA têm uma confiança de 64% na gestão financeira entre a Geração Z, a mais alta de todos os canais de informação, superando os influenciadores financeiros (Finfluencers), com 52%, e as redes sociais, com 56%. A pesquisa também revelou que 23% da Geração Z na Austrália possui criptomoedas.

Dados principais da pesquisa: Fontes de informação financeira e estrutura de confiança da Geração Z

(Origem: ASIC)

A pesquisa foi realizada de 28 de novembro a 10 de dezembro do ano passado, com 1.127 jovens australianos entre 18 e 28 anos. A seguir, os principais achados quantitativos:

Redes sociais: 63% usam redes sociais para obter informações financeiras, sendo que 30% usam especificamente o YouTube.

Plataformas de IA: 18% utilizam ferramentas de IA para auxiliar nas decisões financeiras, com uma taxa de confiança de 64%, a mais alta entre todos os canais.

Influenciadores financeiros (Finfluencers): 52% afirmam confiar em influenciadores de redes sociais que abordam temas de investimento, em alguma medida ou totalmente.

Confiança geral em redes sociais: 56% confiam nas informações financeiras disponíveis nas redes sociais.

A ASIC destaca que, embora a Geração Z tenha uma forte demanda por conteúdo financeiro confiável, seus comportamentos de busca frequentemente os levam a fontes de informação que priorizam o engajamento do usuário em detrimento da precisão.

Taxa de posse de criptomoedas e riscos de decisões impulsionadas por redes sociais

A pesquisa indica que 23% da Geração Z na Austrália possui criptomoedas, e entre aqueles que possuem, 29% afirmam tomar decisões de negociação com base em conteúdo de redes sociais ou influenciadores.

Alan Kirkland, representante da ASIC, afirmou em entrevista ao Australian Financial Review (AFR) que a autoridade reguladora tem observado atividades de marketing de investimentos em criptomoedas por meio de redes sociais, algumas das quais incentivam fraudes de investimento. Ele acrescentou que a volatilidade dos ativos digitais muitas vezes é impulsionada por fatores externos difíceis de avaliar por indivíduos na Austrália, e que o conteúdo de influenciadores pode criar expectativas irreais sobre retornos, riscos de mercado e complexidade de alocação de longo prazo.

Kirkland destacou que o mercado de fundos de aposentadoria na Austrália, avaliado em mais de 4,5 trilhões de dólares australianos, tem se tornado alvo de marketing ilegal. Ele afirmou que alguns anúncios em redes sociais induzem as pessoas a transferir suas economias de aposentadoria para investimentos de alto risco, o que é especialmente perigoso, pois a aposentadoria geralmente representa o ativo mais importante de uma pessoa.

Três ações regulatórias da ASIC

Regulamentação de influenciadores financeiros: Em junho do ano passado, a ASIC enviou alertas a 18 influenciadores, acusando-os de promover ilegalmente produtos financeiros de alto risco e fornecer aconselhamento financeiro não autorizado. Essa foi uma das primeiras ações de fiscalização formal contra o ecossistema de Finfluencers na Austrália.

Estrutura de licenciamento para ferramentas de IA de gestão financeira: Kirkland afirmou que, de acordo com a legislação australiana, qualquer entidade que ofereça aconselhamento financeiro específico para circunstâncias pessoais deve possuir licença. Algumas exchanges de criptomoedas já integraram robôs de IA para fornecer orientações personalizadas de negociação, e a ASIC está avaliando se esses serviços atendem aos requisitos de licenciamento. Em janeiro deste ano, a autoridade também alertou que empresas de criptomoedas ou IA que operam na zona cinzenta de licenças de pagamento na Austrália serão foco de fiscalização em 2026.

Monitoramento interinstitucional reforçado: A ASIC afirmou que continuará acompanhando os tipos de informações financeiras geradas por plataformas de IA e incluirá esses temas na sua lista de prioridades para 2026.

Perguntas frequentes

Quais riscos de comportamento financeiro principais a pesquisa da ASIC identificou na Geração Z?
A pesquisa mostra que a Geração Z depende amplamente de redes sociais e plataformas de IA para obter informações financeiras, confiando bastante nesses canais, embora tenham dificuldade em avaliar a confiabilidade das informações. Com 23% possuindo criptomoedas e 29% tomando decisões de negociação com base em influenciadores, há um alerta regulatório sobre expectativas irreais de investimento e possíveis fraudes.

Quais são as regulamentações legais na Austrália para ferramentas de aconselhamento financeiro baseadas em IA?
De acordo com a legislação de serviços financeiros australiana, qualquer entidade que ofereça aconselhamento específico para circunstâncias pessoais relacionadas a produtos financeiros deve possuir licença de serviços financeiros. A ASIC deixou claro que essa regra não é isenta apenas porque a ferramenta é fornecida por IA.

O que são os influenciadores financeiros (Finfluencers) e por que eles atraem atenção regulatória na Austrália?
Finfluencers são criadores de conteúdo nas redes sociais que abordam temas de finanças ou investimentos e possuem influência significativa. A preocupação da ASIC é que esses criadores geralmente não possuem licença, mas seu conteúdo impacta decisões de investimento da Geração Z, podendo levar a percepções incorretas sobre retornos, riscos e volatilidade de ativos digitais.