OCC вперше підтвердив, що дев’ять основних банків у 2020-23 роках виключали криптовалюти, енергетику та галузь вогнепальної зброї, адміністрація Трампа припинила «дебанкінг» та вимагала відновлення справедливого доступу
(Попередній виклад: OCC США дозволив банкам обробляти криптовалютні транзакції, починаючи боротьбу за бізнес Coinbase, Binance)
(Додатковий контекст: OCC США відкрила зелене світло: банки можуть утримувати криптовалюти для оплати Gas, зокрема Ethereum(ETH))

Зміст статті

• Названо невидимі високі стіни
• Від «задушливого пункту 2.0» до «справедливого доступу»
• Витрати, ризики та «банковий пустельний край»
• Зростання ризику юридичного втручання

Офіс контролю за валютами США OCC цього тижня опублікував дослідження, яке офіційно підтвердило, що у 2020-2023 роках дев’ять системно важливих банків колективно застосовували високі бар’єри для відмови у наданні послуг криптовалютам, викопній енергетиці та галузі вогнепальної зброї через високий поріг відповідності. Цей звіт вперше документально підтвердив побоювання «дебанкінгу», що широко поширювалися у криптоспільноті, і став переломним моментом для фінансового ландшафту після адміністративної постанови адміністрації Трампа у серпні.

Названо невидимі високі стіни

До списку було включено JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, US Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank та BMO Bank. OCC виявила, що хоча ці установи й не відмовляли у відкритті рахунків прямо, вони через «покращені перевірки» підвищували критерії відповідності до фактичної відмови.

Попередні дослідження показують, що за останні три роки провідні банки під час надання фінансових послуг здійснювали неправомірне розмежування клієнтів за ознаками легальної діяльності, наприклад, вводили обмеження використання банківських сервісів або вимагали для окремих клієнтів більш високий рівень перевірки. Ці первинні результати будуть передані Міністерству юстиції для подальшого розслідування, оскільки це може порушувати адміністративний указ Трампа від серпня, який забороняв дискримінацію у банківських послугах за політичними або релігійними ознаками.

Голова OCC Джонатан Ґулд суворо висловився щодо поведінки банків:

«Банки використовують ринкову силу для моральної та політичної перевірки, що вже відхиляється від суті управління ризиками.»

OCC заявила, що у разі виявлення порушень принципу справедливого доступу, справу буде передано до Міністерства юстиції.

Від «задушливого пункту 2.0» до «справедливого доступу»

Вага звіту визначається контекстом часу. У період адміністрації Байдена широко поширювалася ідея «Operation Chokepoint 2.0», коли регулятори у межах «репутаційного ризику» вимагали від банків уникати ризикованих клієнтів. З поверненням Трампа до Білої хати та підписанням адміністративної постанови тон швидко змінюється. Законодавець з Consumer Financial Services Law Monitor зазначає, що новий наказ вимагає від банків оцінювати клієнтів лише за «законною діяльністю» і забороняє відмовляти у послугах через політичні ознаки, фактично змушуючи Волл-стріт зняти бар’єри, створені за останні три роки.

Витрати, ризики та «банковий пустельний край»

Банки підкреслюють, що відмови не є проявом дискримінації, а необхідним заходом у боротьбі з відмиванням грошей та шахрайством. Внутрішні джерела повідомляють, що після події FTX вартість належної перевірки клієнтів криптокомпаній зросла у рази, і ніхто не хоче повторювати цей досвід.

Однак відхід від основних банківських послуг також супроводжується побічними ефектами. Масовий перехід регульованих криптооператорів на офшорні або другорядні фінансові установи утворює так звану «криптовалютну банківську пустелю». Засновниця Custodia Bank Кейтлін Лонг вважає, що справжнім руйнівником інновацій є не окремий Валіст-стріт, а прихований тиск Федеральної резервної системи та FDIC на малі банки.

Зростання ризику юридичного втручання

Найбільший інтерес викликає можливе втручання Міністерства юстиції. CoinDesk повідомляє, що OCC почала скасування листів, які раніше обмежували участь банків у криптовалютних зберіганнях та стабільних монетах. Іншими словами, у майбутньому, якщо банки будуть виключати легальних клієнтів через політичні міркування, їхні ризики відповідності можуть бути вищими, ніж продовження обслуговування тих же клієнтів.

За умовами адміністрації Трампа, яка наголошувала на «політичній нейтральності», Волл-стріт має заново переоцінити свої ризики та вигоди. Звіт OCC є не тільки очищенням минулих практик, а й переписанням майбутніх правил гри. Закриті раніше двері не повністю відкриті, але їхній проріз вже створено системним тиском, залишаючи простір для ринку та регуляторів повернути основну сутність фінансових послуг.

!動區官網tg banner-1116 | 動區動趨-найвпливовіше медіа про блокчейн

📍Пов’язані статті📍

Американська SEC закінчила розслідування Ondo Finance «без будь-яких звинувачень»!$ONDO Ринок миттєво зростає понад 0.5 долара

Американські прокурори вимагають для Do Kwon 12 років ув’язнення: крах TerraUSD на 400 мільярдів доларів «безпрецедентний», рішення 11.12

CFTC США: запуск федерального «ринку спотових криптовалют», Bitcoin та Ethereum тепер торгуються разом із золотом

Теги: cryptoDebankingOCCregulationTrump