美國SEC手把手教你怎麼托管加密資產

按：12月12日美國SEC官方發文向散戶投資者接受加密資產托管的基礎知識，幫助散戶決定如何以最佳方式持有加密資產。金色財經編譯：

美國SEC投資者教育與援助辦公室發布本投資者公告，旨在幫助散戶投資者了解持有加密資產的方式。本公告概述了加密資產托管的類型，並提供了一些技巧和問題，幫助你決定如何以最佳方式持有加密資產。

一、什麼是加密資產托管？

加密資產“托管”指的是你存儲和訪問加密資產的方式和地點。你通常通過一種稱為加密錢包的設備或計算機程序來訪問加密資產。加密錢包本身並不存儲加密資產；相反，它們存儲的是你加密資產的“私鑰”或密碼。

加密資產。加密資產是指使用區塊鏈或類似的分散式帳本技術網絡生成、發行和/或轉移的資產，包括被稱為“代幣”、“數字資產”、“虛擬貨幣”和“加密貨幣”的資產。投資者應了解，加密資產的特性和設計，以及用於發行和/或轉移的分散式帳本或區塊鏈技術，可能存在顯著差異。換句話說，不同的加密資產可能帶來不同的收益或風險。

創建加密錢包時，會生成以下兩個密鑰或密碼：

1. 私鑰。私鑰是一個隨機生成的字母數字密碼，用於授權加密資產的交易。私鑰就像你加密錢包的密碼。私鑰一旦創建，便無法更改或替換。如果你丟失了私鑰，你將永久失去對錢包中加密資產的訪問權限。
2. 公鑰。 公鑰是另一種用於驗證交易並允許他人向您的加密錢包發送加密資產的代碼。公鑰無法訪問錢包中的私鑰，也不能用於授權交易。公鑰就像你加密錢包的電子郵件地址。

這些密鑰共同證明了你對加密資產的所有權，並賦予您發送、接收或使用加密資產的權利。

二、熱錢包與冷錢包

加密貨幣錢包種類繁多，散戶投資者持有這些錢包的方式也各不相同。加密貨幣錢包主要分為兩大類：“熱錢包”和“冷錢包”。熱錢包是指連接到互聯網的加密貨幣錢包，可以是桌面應用程序、移動應用程序或網頁應用程序。熱錢包讓你能夠便捷地訪問加密資產進行交易，但同時也使你的加密資產面臨網絡威脅。

冷錢包通常是指不連接互聯網的物理設備，例如U盤、移動硬盤，甚至是一張紙。對於加密資產交易而言，冷錢包通常不如熱錢包方便。然而，由於冷錢包不連接互聯網，因此通常比熱錢包更能抵禦網絡威脅。儘管如此，冷錢包的物理設備仍然可能丟失、損壞或被盜，從而導致您的加密資產永久丟失。

保護好你的助記詞！許多加密錢包都會生成一個“助記詞”，也稱為助記恢復短語、備份助記詞或記憶短語。助記詞是一串隨機的單詞，如果您丟失了加密錢包或私鑰，或者錢包的硬件或軟件損壞，它可以幫助你恢復錢包。請將你的助記詞保存在安全的地方，切勿與任何人分享。

三、自我托管與第三方托管

你還需要決定是自我托管加密資產（自管），還是委託第三方管理（第三方托管）。自托管和第三方托管都提供熱錢包和冷錢包選項。

自行托管：

採用自行托管方式，你可以完全掌控自己的加密資產，並負責管理所有加密錢包的私鑰。這意味着你對加密資產私鑰的訪問權限擁有完全控制權，同時也意味着你對加密資產私鑰的安全負有全部責任。如果你的加密錢包丟失、被盜、損壞或遭到黑客攻擊，你可能永久失去對加密資產的訪問權。

選擇自托管加密資產方案時的關鍵問題

• 你是否能夠輕鬆地設置和維護你的加密錢包？自行設置和維護加密錢包可能需要一定的技術知識。請確保你能夠勝任自行設置和維護加密錢包所需的所有技術環節。
• 你是否希望全權負責您的加密資產？ 透過自主托管，你可以完全掌控您的加密資產。你需要全權負責保管加密資產的私鑰和助記詞。如果這些密鑰或助記詞丟失或被盜，你可能會失去對你的加密資產的訪問權限。
• 你想使用哪種類型的加密錢包？ 如上所述，你可以使用熱錢包或冷錢包來存儲你的加密資產。在選擇最適合你的加密錢包類型時，請仔細考慮你的便利性和安全性需求。
• 加密錢包需要多少錢？ 冷錢包的實體設備通常需要購買，而熱錢包最初可能是免費的。但是，使用錢包進行交易通常會產生手續費。在選擇加密錢包或進行交易之前，請務必了解這些費用。

第三方托管：

透過第三方托管，你可以選擇專業的托管機構或服務提供商來持有你的加密資產。第三方托管機構包括加密貨幣交易所和專門的加密資產托管服務提供商。第三方托管機構負責管理和控制你加密資產私鑰的訪問權限。第三方托管機構用於持有你加密資產私鑰的帳戶可能是冷錢包、熱錢包或兩者的組合。如果第三方托管機構遭到黑客攻擊、倒閉或破產，你可能會失去對您的加密資產的訪問權。

選擇第三方托管機構時的關鍵問題

• 你是否調查過托管機構的背景？ 務必花時間仔細調查任何第三方托管機構。在網上搜尋一下是否有關於該托管機構的投訴。了解一下該托管機構是如何受到監管的。雖然加密資產行業的監管體系尚處於發展初期，但一定程度的監管已經存在。
• 托管機構允許我持有哪些類型的加密資產？ 每家托管機構允許持有的加密資產類型各不相同。請務必確認托管機構允許您在帳戶中持有您希望持有的加密資產類型。
• 如果托管機構倒閉會怎樣？ 了解托管機構是否提供加密資產丟失或被盜保險，並確保你理解其條款和條件。
• 托管機構如何存儲和保護你的加密資產？ 詢問托管機構如何保護你的加密資產和私鑰，以及誰有權訪問它們。 托管機構是將你的加密資產存儲在自己的設施中，還是將其存儲外包給第三方？托管機構使用熱錢包、冷錢包還是其他方法？他們主要使用哪種加密錢包，以及他們如何確定存儲您加密資產的位置？ 此外，還要詢問托管機構使用哪些類型的物理和網絡安全協議及程序來保護你的加密資產。
• 第三方托管機構如何使用你的加密資產？ 一些托管機構會將你存入的加密資產用作抵押品，用於自身用途（例如，放貸）。這有時被稱為“再抵押”。為了降低成本，一些托管機構也可能將加密資產混合存放，而不是為客戶單獨持有。請了解你的托管機構是否採用上述任何一種做法，如果採用，是否需要徵得你的同意。
• 托管機構提供哪些隱私保護措施？ 尋找能夠保護你的敏感個人資訊（例如你的姓名、地址、社會安全號碼以及你擁有或買賣過的加密資產類型）的托管機構。詢問托管機構是否會將任何客戶數據出售給第三方，如果會，是否需要徵得你的同意。
• 托管機構收取哪些帳戶費用？ 請向托管機構詢問年度資產管理費（根據您的加密資產價值收取的年費）、交易費（使用或交易加密資產的成本）、資產轉移費（將您的加密資產轉移到托管機構之外的成本）以及開戶和銷戶費用。

四、保護加密資產的一般建議

1. 仔細調查並選擇任何第三方托管機構。
2. 永遠不要泄露你的私鑰或助記詞。
3. 保護好你的加密資產隱私。不要與任何人分享您擁有的加密資產的數量或類型。
4. 謹防加密資產網絡釣魚詐騙。
5. 對所有線上加密資產帳戶使用強密碼和多因素身份驗證。