加密投資者該怎麼分配手中的資產？這個問題困擾著不少人。與其盲目追漲殺跌，不如系統地規劃一下。

根據風險收益的平衡來看，可以把資產分成三塊。首先是核心底倉，這部分佔比應該最大——50%左右。比特幣和以太坊作為市值最大、流動性最強的兩個幣種，是這個部分的標配。它們雖然波動，但長期來看是整個生態的基石。

其次是潛力賽道的布局，佔20%左右。這部分用來探索新興的DeFi項目和生態代幣，既能參與生態成長的紅利，風險也相對可控。關鍵是不要過度配置，保持理性。

最後這30%的穩定幣配置，可能是被很多人忽視的利潤中心。傳統金融裡，閒置資金往往貶值，但在DeFi裡，穩定幣可以產生真實收益。以USD1為例，通過借貸機制可以獲得1%的利率，同時穩定幣理財產品能提供20%左右的年化收益。這意味著你的穩定幣部分不僅保本，還能源源不斷地產生被動收入。

這種配置的妙處在於：當主流幣價格下跌時，穩定幣的收益能有效對沖風險，讓整個投資組合更平穩。同時，這30%的穩定幣也為你提供了足夠的流動性，方便在機會出現時快速布局。如果看好某個DeFi生態的長期前景，配置一部分相關生態代幣也是不錯的選擇，這樣既能參與生態增長，又不會壓低穩定幣的比例。